商業銀行發展中間業務的原因

隨著近年來我國市場經濟的發展和銀行業競爭的加劇，中間業務也得到快速發展。在國外，商業銀行的中間業務已經相當成熟。美、日、英商業銀行的中間業務收入約占總收入的40%，美國花旗銀行80%的收入來自中間業務。與國外相比，我國四大國有獨資商業銀行中間業務整體發展水平低、效益差，非利差收入僅占總收入的7.25%。我國社會經濟以間接信用為主，銀行聚集資金(存款)、發放資金(貸款)、實現資金流通(匯款)即負債管理、資產管理、結算就夠了。然而，經過十多年的改革開放，中國已經從計劃經濟時代進入了市場經濟時代。在商品經濟時代，我們的經濟總量和質量都達到了壹個新的發展階段，資本市場日益活躍。直接融資逐漸占據主導地位，對經濟工具尤其是金融商品提出了更多的要求，傳統的“存、貸、匯”功能遠遠不能滿足快速的經濟需求。銀行業不僅成為壹個充滿風險、機遇和競爭的行業，而且傳統銀行業也進入了微利時代。銀行存貸款市場已經從賣方市場轉變為買方市場。銀行存貸利差收窄，運營成本增加，盈利空間非常狹窄。隨著金融改革的推進和利率管制的逐步放松，傳統銀行業務的盈利能力將進壹步下降。而且，由於現有的國有企業大多微利，有的甚至虧損，自有資本不足，融資渠道單壹，生產經營大多依賴銀行貸款，商業銀行在未來壹直面臨較大的信貸風險，極大地限制了信貸資產的增加。此外，在全球範圍內，由於科技手段的發展，銀行業的交易系統、清算系統和服務網絡日新月異。任何銀行都必須跟上這種快速的變化和發展，在同業競爭中獲得生存的資格。這就要求銀行業進行金融創新，調整經營方式，不斷發掘新的經濟增長點，通過發展中間業務擴大服務範圍，開展代收代付、保險代理、股票代理、債券發行、證券交易、代客代理等業務。為了尋求規避風險的方法，獲得新的利潤空間，表外業務創新應運而生。