說到個人理財，很多專家都會告誡人們，個人理財要遵循“三分”原則，即剩余收入的三分之壹要存銀行，三分之壹買證券，三分之壹買房產，個人日常生活的必要支出除外。事實上，情況並非如此簡單。調查顯示，中國居民投資渠道的選擇是儲蓄、證券、保險、實物(包括收藏品、保值商品、房地產等。)，以及直接投資辦企業、做生意。我國居民儲蓄壹直保持較高比例，達到50%以上，而投資債券、股票等有價證券僅占10%左右。對比近幾年我國儲蓄存款的增速也可以看出，儲蓄存款增速遠高於工資增速，即居民不僅將新增工資的大部分用於儲蓄，還將大量工資以外的收入存入銀行。可見，儲蓄在個人理財中起著非常重要的作用，大多數人還是習慣於將閑錢存放在銀行，儲蓄存款仍然是個人理財的主體。造成這種現象的主要原因如下:
(1)傳統觀念:中國人壹向講究節儉，把閑錢存在銀行裏，在人們的思想中已經形成了固定的模式。
(2)儲蓄動機:維持日常生活開支、提高婚喪嫁娶費用、積累子女教育資金、準備買房買車、準備養老和醫療資金是我國居民儲蓄的主要動機和內在動力。
(3)政策:我國壹直采取鼓勵和保護個人儲蓄的政策，遵循“存款自願、取款自由、為儲戶保密”的原則，使銀行存款成為居民心目中最可靠、最安全的理財工具。
(4)實際情況:由於股票、債券、基金、保險等金融市場相對不完善，郵票、外匯等其他新興投資市場尚未形成規模，這些金融工具存在各種局限性，客觀上使得存款成為居民理財的主流。
(5)儲蓄的優勢:與股票相比，儲蓄收益穩定，風險低，安全性高；與債券相比，儲蓄靈活方便，流動性強，種類多，存取金額不限。因此，儲蓄成為個人理財的首選投資渠道。
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