BCG建議對特定的客戶群采取客戶策略。客戶細分框架涵蓋的要素包括財富細分、人口概況和財富來源。事實上，在大企業家客戶群方面，我們還可以考慮哪些行業增長最快，哪些來源對財富創造的貢獻最大，上述高增長行業的高凈值客戶通常尋求什麽樣的金融建議、產品和服務，甚至可以研究這些客戶的金融偏好如何隨其家鄉所在地而變化。
針對每個客戶群的高度差異化的價值定位。針對每個客戶群的高度差異化的價值定位包括在了解客戶需求和價值的基礎上明確選擇產品和服務。在海外私人銀行業務方面，可供選擇的產品有很多，但我們已經說過，中國市場總是偏好那些能夠符合中國資產配置兩極分化特征的產品和服務。
就國內私人銀行而言，中國的銀行能夠提供的產品種類明顯有限。國際財富管理機構通常提供的產品，如海外投資、首次公開發行(IPO)投資和對沖基金，在中國仍然是空白。另壹方面，這也是為理財客戶開發壹系列量身定制產品的大好機會，而這些機會大部分還有待利用。這類產品主要分為三類:金融類產品、咨詢類產品、生活類產品。
量身定制的客戶服務模式，實現價值定位。實現價值定位的關鍵能力在於將價值定位轉化為客戶的具體需求和銀行提供金融服務的具體方法。
這種服務模式必須經過精心策劃和組織，保證所有員工和網點的壹致性；這種服務模型必須是可重用和可持續的；提供的客戶體驗應與理財業務的整體品牌保持壹致。在中國，人們經常發現銀行提供的產品和服務水平參差不齊，銀行很少致力於增強理財業務的VIP特色。
內部驅動力:組織、人力資源、政策、過程和工具、系統。壹個全新的理財業務的成功上線，需要調整和改變，以保證新平臺的平穩運行。壹個成功的財富管理業務需要關註四個關鍵領域:組織、人力資源、政策、流程、工具和系統。
管理商業模式的經濟效益。以不恰當的商業模式為某壹類客戶提供服務，肯定不會成功，而且往往無利可圖。有時是因為業務產生的收入無法覆蓋高水平、高質量服務的成本，有時是因為更富有的客戶對銀行提供的服務不滿意，轉而選擇其他銀行。比如某金融機構利用高凈值模式為小客戶提供服務。導致銀行30%的客戶需要銀行補貼成本，而另外24%的客戶不能給銀行帶來任何利潤。
過去5年，BCG對全球約100家金融機構進行了財富管理業務的基準調查。研究發現，所有地區和商業模式類別都能產生利潤，但競爭對手之間存在巨大差異。有效的經濟效益管理是關鍵。關鍵成功因素包括:
確保細致的客戶細分，根據每個客戶群體的實際情況，量身定制價值定位和商業模式；
保持嚴格規範的客戶服務方式，包括設置賬戶余額下限，對價格變化保持警惕；
嚴格控制成本；嚴格管理客戶經理，定期考核其業績，根據實際收入和產出發放薪酬。