負債業務是商業銀行最基本、最主要的業務,主要包括存款負債、借款負債和其他負債。負債業務的成功取決於負債規模和質量結構的優化,兩者的有效結合是合理安排資產業務、增加效率的關鍵。壹、中國商業銀行債務結構基本分析1。負債規模,雖然在引入國際銀行業概念、實現股權多元化方面取得了壹定成績,但在組織資金來源方面業務被動傾向依然較強。壹是坐等客戶上門的觀念和做法沒有得到根本改變。二是幾項主動債業務沒有得到充分發展。現代商業競爭要求采取壹系列營銷策略,主動擴大規模。總負債過多會增加成本,過少會影響資產業務,所以數量結構分析首當其沖,在競爭中發揮規模經濟的優勢。然而,商業銀行的負債並不是無止境的,它受到多種因素的制約。首先,宏觀經濟發展決定銀行負債規模。近年來,我國GDP快速增長,存款始終保持高速增長勢頭。其次,由於人們觀念的影響,由於我國的保障體系尚不完善,人們防範各種風險的需求和子女上學等彈性較小的支出仍然很大,儲蓄傾向在壹段時間內不會改變。此外,商業銀行的負債規模還受到銀行管理體制和同業競爭的制約。2.債務質量結構債務質量結構是銀行合理安排資產業務的關鍵環節,僅靠規模難以保證銀行的有效經營。比如2004年初中國貨幣政策從緊的情況下,巨額負債意味著成本增加,利潤減少,所以優化質量結構非常重要。債務的質量結構取決於債務期限、流動性和利率的合理安排。為了優化負債的期限結構,需要根據歷史數據找出銀行的長期。中期和短期資金來源的比例和穩定平衡的水平。銀行負債的流動性是保證負債質量的重要組成部分。銀行負債的流動性越強,銀行資金的來源就越強,銀行資金的穩定性就越好。目前我國銀行間同業拆借利率基本放開,但尚未實現利率市場化。合理的利率結構是擴大利差的前提,也決定了銀行資產的利率和費率結構。負債的規模和質量需要綜合管理。負債規模是獲取利潤的基礎,質量是實現流動性和安全性的保障,這就需要有效安排各類負債,形成高效穩定的負債體系。
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