科技成為驅動金融的“金鑰匙”。2020年，昆山農商銀行提出了“數字化”、“智能化”、“輕化”的特色戰略，應用大數據推動銀行信貸審批從人工走向智能。6月4日，昆山農商銀行“調查報告自動化”項目正式上線，拉開了“智能化重塑傳統信貸審查模式”的序幕。本項目旨在利用大數據平臺收集內外部信息，通過數據處理去偽存真，將核實後的數據自動填入調查報告，
科技成為驅動金融的“金鑰匙”。2020年，昆山農商銀行提出了“數字化”、“智能化”、“輕化”的特色戰略，應用大數據推動銀行信貸審批從人工走向智能。6月4日，昆山農商銀行“調查報告自動化”項目正式上線，拉開了“智能化重塑傳統信貸審查模式”的序幕。本項目旨在利用大數據平臺收集內外部信息，通過數據處理去偽存真，將核實後的數據自動填入調查報告，減輕客戶經理的工作量，建立信貸審核審批的輔助模型。
收集外部數據源，勾勒出客戶的“全景”。信息時代的到來催生了第三方數據平臺公司，但大部分平臺都是相互孤立的，無法互聯互通。為了全面掌握客戶信息，信貸人員往往需要多方查詢、人工分析、綜合判斷才能做出決策。“調查報告自動化”項目利用智能風控平臺接入各方數據，通過後臺篩選和計算，將有效數據提取到調查報告中，避免了信貸人員的多平臺查詢。同時，系統實現了數據的自動錄入，減輕了客戶經理的工作量。該項目匯集了客戶信息、業務信息、財務信息、相關信息、風險信息和信用信息，實現了客戶的全景畫像，打破了信息孤島效應。
理清關系，避免多重授信額度和重復融資。現代企業為了實現產業延伸、跨行業投資和業務多元化，往往會成立集團和關聯企業，實現財務獨立和風險隔離。同時也給銀行信貸造成多授信額度、重復融資等風險。針對這壹風險，項目加載了“關聯名單”，利用第三方數據平臺定制了股權穿透模型，自動獲取借款企業及其關聯企業的實際控制人。同時，系統根據獲取的關聯列表自動匹配借款人及其關聯方在銀行的授信額度。有關聯企業授信的，納入集團(關聯)客戶管理統壹授信。
匯總負面信息，實現“壹站式”體檢。本項目重點梳理負面信息渠道，包括經營異常、涉訴、被執行人、失信人、限制高消費、行政處罰、股權質押、凍結、資產質押、不良征信、銀行黑灰名單等。通過整合計算，避免重復和遺漏，實現客戶“壹站式”體檢，為信貸審核審批提供精準標桿。
模塊化報告、分布式配置。傳統的自動化調查報告是壹個集成的模板，任何更改都需要修改整個模板代碼。但隨著銀行業競爭的加劇和信息時代的到來，調查報告模板也會更新，整合後的模板無法快速修改以應對市場。本項目的調查報告模板是模塊化和可配置的。報表模板分為行業、授信方案、擔保方式，實現了不同行業、不同授信方案、不同擔保方式之間的切換和可配置性，方便單個模塊的更新和調整。
項目投產以來，自動化覆蓋率達到80%以上，信貸人員報告撰寫效率提升1倍以上，風險揭示和風險防範能力得到有效提升。征信報告自動化項目是昆山農商銀行向數字化、智能化、輕量化銀行轉型的重要壹步。
陳麗華