文/孟永輝
無論是螞蟻金服，還是京東 科技 ，幾乎都是如此。然而，僅僅只是簡單意義上的目標對象的轉移並不能夠真正解決問題，只有徹徹底底的去金融化，才是金融 科技 玩家們的未來發展之道。可能有人會說，徹底的去金融化之後，所謂的金融 科技 便無法稱之為真正意義上的金融 科技 。對此，我並不這麽認為。
在我看來，徹底的去金融化僅僅只是放棄了互聯網式的收割流量的發展模式，而是真正通過讓金融回歸「基礎設施」來尋找新的發展方式和方法。盡管這種方式與簡單意義上的收割流量相比更加繁雜，但是，它卻是真正能夠給金融行業的發展帶來變革的發展模式，並且符合經濟 社會 發展的大方向。
徹底地去金融化，金融 科技 的必然
當下，壹場深度而又全面的變革正在上演。實體經濟的避實就虛，虛擬經濟的避虛就實，都在如火如荼地開展著。數實融合，儼然已經成為壹個全新的風口。在這樣壹個大背景下，死抱著金融不放的做法已經不合時宜，相反，徹底地去金融化，才是金融 科技 未來發展的必然。
傳統意義上的金融概念正在土崩瓦解。 在很大程度上來看，我們口中所提到的金融概念，多半是傳統的金融概念，即投資、理財、保險。事實上，經歷了互聯網時代的洗禮，特別是隨著金融與 科技 的深度融合，金融的概念業已得到了根本性的改變。現在的金融，早已不再是投資、理財和保險這麽簡單，而是開始被數字、數據以及衍生於兩者的新功能所代替。
在這樣壹個大背景下，我們所說的去金融化，並不是真正意義上的去金融化，而是更多地代表的是擁抱金融的新功能和新屬性，用新的功能和屬性來滿足用戶的新需求。因此，這裏所說的去金融化，更多地代表的是壹種與傳統金融功能和屬性的決裂，而非真正意義上的與金融毫無關聯。
金融與實體經濟融合的方式開始被重塑。 以往，提及金融與實體經濟的融合，人們首先想到的是，通過投資的方式來助力實體經濟的發展。這就給人壹種錯覺，即，人們簡單地認為金融與實體經濟的融合，必然是需要通過投資的方式來實現的。於是，他們認為的徹底的去金融化，其實是與實體經濟的融合是相悖的。
事實上，並不這樣。筆者認為，實體經濟與金融融合的方式正在被重塑，才導致了這壹切的發生。在傳統時代，甚至在互聯網時代，實體經濟與金融之間並未發生如此深度的融合。在某種情況下，金融依然是金融，實體經濟依然是實體經濟。
現在，情況已經完全不同了。首先，金融已經被數字化了，我們看到，金融行業當中開始出現越來越多的數字化的身影。數字貨幣為代表的金融新形態，數字風控為代表的金融新環節，開始深度改變著金融本身。同時，實體經濟同樣開始了壹場深度數字化的浪潮。傳統意義上的人、財、物等元素開始越來越多地被數字和數據所取代，實體經濟正在發生壹場深度而全面的變革。
當金融與實體經濟都在發生深度改變的大背景下，金融與實體經濟融合的方式，早已從傳統意義上的兩種形態，兩種行業的融合，變成了同壹種形態，同壹種元素之間的融合。在這個壹種大背景下，徹底的去金融化，並不是不做金融，而是要通過改變金融的形態和元素來尋找與實體經濟結合的新方式。
在這樣壹種情況下，僅僅只是將簡單地用傳統的金融功能，僅僅只是借助傳統金融的手段，是無法達成這樣壹個目標的。我們需要用徹底的去金融化，特別是去除傳統金融的「躺賺」思維，真正通過與實體經濟實現深入而又全面的融合，實現賦能實體經濟的目標。
我們可以將傳統的功能看成是投資、理財、保險和信托，然而，現在，金融的功能早已不僅僅止於此，更多地包含數字、數據以及衍生而來的新功能上。簡單來講，現在金融需要的是壹種全面的、多維的功能，而不是壹種淺藏輒止的功能。在這個大背景下，我們需要金融的功能開啟壹場深度、多元、顛覆性的變革。而真正觸發這樣壹種變革的，必然需要通過徹底的去金融化，才能真正實現。
徹底的去金融化，並不是迎合監管的必然，而是金融 科技 發展的必然。我認為，只有經歷了這樣的發展階段之後，金融才可以在新的時代背景下找到回歸實體，賦能實體的正確方式和方法，金融才能做到真正意義上的回歸實體。
大變局下，金融的變革之道在哪？
對於金融行業來講，這不得不說是壹場大變局。認識到這樣壹種大變局，並且找到實現徹底去金融化的正確之道，或許是開啟新的時代背景下，金融新發展的正確之道。在我看來，在這樣壹個大背景下，金融的變革之道主要包含如下幾個方面。
數字新形態的孿生。 可以肯定的是，金融行業將會和其他的行業壹樣發生壹場深刻而又全面的數字化變革。我們看到的的數字貨幣僅僅只是壹個開始，未來，金融本身的內在環節和流程，同樣將會發生壹場深度變革。現在，以人為代表的有形的金融流程和環節見識被徹底顛覆，取而代之的將會是壹個以數字和數據為主導的金融新形態時代的來臨。
如果我們要尋找未來的金融變革之道，以數字化為主導的數字新形態的孿生，將會是壹個主要方向。在這樣壹場變革裏，數字化將不僅僅只是局限於對金融外在形態的變革，而且還包含了對金融內在形態的變革。經歷了這樣壹個階段之後，金融行業將會徹底擺脫傳統的形態和概念，進入到新的發展階段。
找到金融數字化的路徑和方法，並且以數字化來開啟金融行業的新發展，才是保證金融行業的發展可以進入到全新發展階段的關鍵所在。因此，尋找金融與數字化結合的方式和方法，並且真正讓金融有所蛻變，才是保證金融 科技 有所改觀的關鍵所在。
服務實體方式的 探索 。 的確，金融的意義在於服務實體，賦能實體，但是，服務實體的方式卻是壹直都在發生改變的，特別是在數字時代，這種現象表現得更加明顯。除了賦能和服務的「工具」變了，賦能和服務的「角度」，同樣也需要壹場深度變革。
因此，如果我們來尋找數字大變革時代的金融變革之道的話， 探索 壹種與這個時代契合的服務實體的新方式，才是保證金融行業有所新進化的關鍵所在。可以說，服務實體的方式是否合適，直接關系到金融是否能夠真正賦能實體，是否能夠真正回歸實體。
對此，筆者認為，大變革時代，金融賦能實體的方式應當是全面的、深度的，甚至是完全融合的。換句話說，金融與實體經濟之間將不再是兩個完全不同的行業，甚至還有可能會融為壹體。因此，找到金融與實體經濟融合的方式，特別是區別於傳統的方式，或許，才是關鍵所在。
商業模式的創新。 如果沒有創新的商業模式作為支撐，那麽，大變革時代的金融賦能實體經濟是無法跳出傳統的發展模式的。因此，創新金融服務實體的商業模式，關鍵是要擺脫傳統時代的收割思維，或許，才是保證金融可以進入到新發展階段的關鍵所在。
筆者認為，當金融 科技 的發展進入到全新的發展階段，我們不能在像以往那樣靠收割流量來盈利了，而是需要賦能實體後，給實體經濟帶來收益之後，從實體經濟的收益當中獲得收益。雖然這種方式比互聯網時代的收割流量的方式復雜很多，周期長了許多，但是，這樣壹種商業模式則是壹種更加長久，更加可持續的發展模式。
金融與實體經濟綁定在壹起，甚至成為實體經濟的壹部分，通過這樣壹種深度綁定的方式，而不是壹種淺嘗輒止的方式，才是真正開始金融新商業模式的關鍵所在。我認為，這是金融新變革的關鍵所在。找到了創新的商業模式，決定了金融新變革的成熟，下壹步就是能夠給金融行業帶來本質性的改變。
結語
—完—
作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業研究專家，戰略咨詢顧問。每日壹文，長期專註行業研究，提供深度思考與硬核幹貨。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。