當前中國經濟下行的壓力加大，在這樣的大背景下銀行首當其沖。銀行業面前面臨的風險既有外界挑戰，也有自身問題。
首先是我國經濟下行的壓力不斷增大，金融風險爆發的概率也在提升。這輪下行周期其實早在2012年就出現了。當時江浙等地出現了大批民營企業倒閉潮，很多企業的老板跑路甚至跳樓。2013年，這股風傳到了東部沿海地區，江蘇、上海等地經濟不斷下行。民營企業大量倒閉，銀行不良資產迅速增加。持續的經濟下行，以及企業信貸風險的逐漸爆發，使得銀行的準備金被大量消耗，經營效率遭到重挫，盈利能力驟然下滑。
其次是銀行自身如何升級。作為市場的中介，銀行在國民經濟循環中發揮著重要的作用。雖然金融壹直被譽為現代經濟的核心，但歸根結底它還是屬於現代服務業。銀行的發展離不開市場、離不開實體經濟。因此銀行的發展壹定是以實體經濟和市場主體為基礎與核心。銀行的轉型與升級，首先就要把握市場主體的發展變化，以及金融市場本身的結構和變化。
在我國，央企在信貸市場領域占有很大的比重，銀行很願意和央企合作。因為央企通常很大，經濟效益有保障。而如今，地方債如今納入財政預算，地方融資平臺下壹步何去何從，這對銀行信貸業務來說，將產生極為深刻的影響。此外，p2p、微眾銀行和網上銀行等互聯網金融的發展，顛覆了傳統銀行的理念。如何學習借鑒互聯網金融的成功經驗，是傳統銀行不得不解決的壹個課題。
朋友，這個問題問得很好，如今銀行業面臨的困難較多，但最主要的是銀行市場化程度越來越高與經營利潤越來越薄之間的矛盾。
這種矛盾既有來自市場的，也有來自內在的，甚至是國外的。
來自市場的困難主要有：壹是壟斷經營格局被打破，隨著金融改革開放與深入，越來越多的新興金融業態不斷湧現，傳統銀行的飯碗受到挑戰，空間日益收窄。比如以P2P平臺為代表的互聯網金融的沖擊較大，還有民營銀行及其他銀行機構湧現。在此影響下，銀行相互之間競爭加劇。
二是實體經濟經營困難態勢並沒有改變，這對銀行經營前景帶來很大的不確定性，這些不確定性主要表現在影響銀行信貸資金安全，增加銀行資本消耗，使銀行利潤下降，資本補充能力下降，撥備覆蓋率也跟著下降，這樣使得銀行不僅躺著賺錢的日子壹去不復返，也是銀行經營風險呈加大之勢。
三是信用環境有所惡化，這讓銀行信貸經營安全性受到嚴重威脅，比如前幾年由於實體經濟經營不景氣導致的關門潮、跑路潮先是在東南沿海表現，爾後傳染到內地不少省份，這讓銀行不良信貸資產大幅反彈，使銀行信貸經營變得日益艱難。
四是銀行轉型緩慢，中間業務發展不快，利潤來源主要依靠存貸款業務，在經營競爭加劇情況下，銀行所占有的市場份額正在逐步縮小。
五是還有存貸款利率市場化，尤其是存款利率上限放開，將使得銀行成本不斷加大，存貸款利差不斷收窄，打破了過去靠壟斷存貸款利率坐收巨額利潤的格局，銀行經營利潤將不斷變薄。
來自外部方面的困難：壹是銀行對外放程度不斷加深，外資銀行不久將來大量在國內金融市場設立，這對我國銀行業又將在業務拓展、金融產品、金融服務方式等方面產生深刻的影響，也形成較大的沖擊，搞不好有可能被外資銀行打敗而淪落為“小弟”角色。
二是金融開放程度不斷加深，雖然對我國銀行機構走出去提供了機遇，但同時也帶來較大的壓力，如果稍有不慎就有可能在國外金融市場喪失“戰鬥力”，造成巨大的金融損失。
來自監管方面的：主要是監管政策不斷出臺，監管風聲不斷趨緊，銀行機構經營行為將不斷規範，信貸資金非法套利的行為受到制約，壹切打監管政策“擦邊球”的行為將受到嚴厲懲處。比如資管新規出臺，銀行資管業務信息穿透，資金層層嵌套被打破，銀行機構資金監管套利、流向泡沫化領域將不可持續。
所有這壹要都將加大銀行機構的經營壓力，也讓銀行機構經營所面臨的困難越來越多，經營壓力也越來越大，這是不可避免的 歷史 趨勢，銀行機構壹定要有足夠的心裏準備，加快經營戰略轉型，不斷改變服務理念和方式，創新金融服務產品，才能迎頭趕上，不被金融時代競爭的浪潮所淘汰或吞沒。
外部競爭內卷化前幾年股份制銀行還未大規模發展的時候，四大行基本上都能保持相應的默契，雖然也有競爭，但競爭的良性程度遠遠高於現在。小型或者中型股份制銀行闖入市場以後，扮演了攪局者的角色，以其政策的靈活和監管的寬松優勢，打破了固有的平衡，重塑了市場的運行規則，導致了內卷化效應壹發不可收拾。
內部管理內卷化 銀行未來的路在哪裏？以互聯網、人工智能為依托的智慧銀行將在未來大行其道。傳統的發展模式已經陷入了內卷化而不可自拔，肉博式的內耗也不會持續太久，智慧銀行將是未來發展的不二選擇。到那時，人工窗口將不復存在，客戶通過人機互動或者線上辦理可以處理絕大部分的業務。銀行的競爭將由粗放式的拼搶市場，轉變為追求技術的優化和改進、產品的安全和高效、服務的精準和快捷。
銀行面臨的困難是全方位的，除了存款拉不到成本漲、貸款不好收風險高、傳統中間業務收費被大量取消以外，還有以下突出問題：
1.人才大量流失。以前銀行圈高大上，“賺錢多到不好意思說”。現在景氣度逆轉，最直接的反映就是大量優秀的前臺銷售人員和中臺風控人員離開，不乏中層幹部，去了投行、私募、資管及近年大熱的互聯網金融行業。企業是人幹出來的的，沒有優秀人才必然會影響企業的發展。
2.金融監管全範圍，貨幣政策降杠桿。目前來看，中央強監管、降杠桿的決心已經不能再清楚了，降杠桿會減少貨幣供應，銀行攬存難度更大；強監管會降低已有存量貨幣的流動性，銀行已有的錢用起來也愈發不順暢。
3.脫虛向實的各種政策、法規、標準、指引陸續出臺，銀行以前的很多創新模式已被明令禁止，玩不下去了。這壹下著實是壹記重拳，不知道大家有沒有聽說近期十幾家銀行聯合給中央上書要求適度降低修監管力度，但是被中央強勢駁回，再次表明維護金融體制改革的堅決。所以，銀行必須大力整改清理手尾，不得不為以前的好日子還債了。
這壹波大的改革調整，銀行系統會有幾年的陣痛期，過去十年的黃金時代大概率是壹去不復返了。願同誌們***勉，堅守，等待迎接新的朝陽。
古代，用馬車將壹車糧草從蘇州運到新疆，還沒有運到地點，馬和人就把糧草吃光了。
因此，馬車不可能拉出工業化。
在互聯網時代，我們都知道無人駕駛、電動 汽車 、荷蘭式立體農業、風能....成熟的技術對未來更好，但妳靠銀行配置資源（運輸貨幣），就是永遠無法成功配置（運達）。
因為銀行系統是中介邏輯，努力方向是增加信息中介，而智能化的要求則是去掉信息中介。假設把銀行功能交給騰訊，騰訊只需為各個創新方向開辟投資通道，10億註冊用戶，每人投資1000元，就可以為創新方向輸送1萬億級別的彈藥。這個彈藥直接給特斯拉、谷歌、比亞迪、百度，是不是可以直接將無人駕駛的智能 汽車 （智能卡車）量產？創新可以直接為投資人帶去10倍級別的信譽，用更多信譽來投資更多創新方向.....因此，銀行已經成為互聯網時代的馬車， 看似能運輸，但卻無法大量運達。看似勤勉的幹活，實際吃的比幹的多。更進壹步理解：如果把整個市場交易搬到支付寶（或微信上），投資會因14億人X100塊等於1400億，而變得像 遊戲 壹樣簡單。稅收只需壹個插件。因為金融智能化和稅收智能化，所以財務智能化。因為財務智能化，所以分銷與采購未來可以實現智能化.......
綜上，銀行模式面臨的最大危機是馬車遇到 汽車 的危機；是車載導航遇到高德地圖的危機；是諾基亞遇到蘋果的危機；是相機遇到智能手機的危機；是報紙遇到百度的危機；是神學遇到科學的危機.......
銀行業現在面臨的困難是怎樣轉型升級，隨著經濟粗放式發展模式的結束，銀行業也面臨發展的瓶頸。我國的銀行業是在上個世紀九十年代初，進行股份制的改造後才開始向真正的獨立的銀行轉型，銀行進行股份制改革後迎來了巨大的發展，而在我國經濟粗放式的發展模式中，銀行業也是粗放式的發展的。
銀行在這近三十年的發展中主營業務主要是信貸，在經濟粗放式的發展模式時，銀行只做信貸並沒有任何問題，當經濟需要轉型升級時，銀行光依靠信貸業務就非常艱難了，再加上金融 科技 的發展，互聯網行業把銀行的支付業務搶走了，銀行的存款下降就成了必然的趨勢。
銀行轉型升級的出路只有強化銀行的金融本質，做全銀行的完整業務鏈，銀行的業務是三大板塊，信貸、理財、投資銀行業務。
在這三大板塊業務中，只有信貸是需要銀行承擔風險的，理財業務和投資銀行業務銀行是不需要承擔風險的，因此，銀行轉型升級就需要把理財業務和投資銀行業務發展壯大。
理財業務和投資銀行業務專業性要求更高，要發展壯大理財業務和投資銀行業務就必須在各個地區培育新的經濟增長點，在各個行業培育新的經濟增長點，這個時候才有大量高利潤的企業，再將高利潤的企業的融資需求做成各種金融產品，讓更多的人分享經濟高成長的成果，這樣銀行才能在幫助經濟轉型升級的同時完成自身的轉型升級。
但是這種銀行的轉型升級，對銀行的才才要求非常高，需要銀行有大量復合型的高級金融人才，所以，我國銀行業的真正轉型升級還需要壹個過程。
近些年來，銀行遭遇的主要問題有世界經濟和中國經濟增速下滑，這導致對銀行貸款的需求下降。由於經濟增速下滑，產能過剩，導致壹些企業的貸款出現壞賬，導致銀行的損失。政府要求銀行向企業讓利，降低收費。互聯網金融的發展，銀行理財產品的吸引力下降，居民的儲蓄下降，銀行面臨金融改革的難題。
“銀行是弱勢群體。”中國建設銀行行長張建國的發言引發現場哄堂大笑。這壹話題也瞬間成為了熱門話題。隨著互聯網金融的發展，以及利率市場化進程的加快，對於銀行業改革的呼聲已漸趨高漲。
隨著互聯網金融概念的興起，更多的櫃臺業務應該能夠在互聯網上由儲戶自主完成。這樣不但減少了銀行的成本，也減少了通常人需要去銀行辦理業務的時間成本。政策方面，銀行受到的監管日益加強，至於未來的改革，銀行必須從自身出發，做出戰略轉型。
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話說銀行業近期的日子也著實不好過呀，各個銀行旗下的傳統網點都關閉了不少，大有縮小規模，精簡裁員的架勢。回想起銀行以前在人們生活中的地位，那叫壹個“橫”呀。如今光環已去，終歸落得個歸於平凡的下場。銀行這“過山車”般的經歷，究竟是為哪般呢？接下來，坤鵬論就試著淺析目前銀行面臨的最大困難。
曾幾何時，作為金融機構代表的銀行是多麽的威風呀。人們存錢首選銀行，貸款首選銀行，購買理財產品首選銀行……吧啦吧啦，反正只要是與錢相關的，首選是銀行那就準沒錯。誰叫那時候銀行稱老二的話，就沒有誰有那個膽兒敢稱第壹，這就是典型的壹家獨大。
可如今，更多的互聯網金融產品如雨後春筍般發展起來了，並且其發展態勢就如同那滔滔江水壹樣壹發而不可收拾。這就是銀行業面臨的第壹個困難，互聯網金融下的“挑戰書”。互聯網金融的橫空出世，瞬間在人們眼前壹亮。因為互聯網金融具有的以下兩個優勢是銀行所不具備的，而且這兩個優勢個個都抓住了人們的心。
第壹，以支付寶、微信支付為代表的金融APP讓人們消費更方便，只需把錢存進該APP中，出門無需帶錢就可以輕松造成無現金支付；第二，余額寶、余利寶等各種“寶寶類”金融產品，不僅可以讓人們存款得到多余銀行的利息，而且還可以在這些“寶寶”上購買理財產品，既省時又方便。
互聯網金融有了這些優勢的加持，當然會對銀行形成強烈的沖擊啰！因此，銀行“失寵”是在所難免的。這也是銀行亟待解決的困難呀。
除此之外，銀行的服務態度拖累了銀行的名譽，導致人們對銀行的印象不好，人們就轉而投入互聯網金融的“懷抱”啦！上面壹點講的是外部對銀行的沖擊，這會兒是銀行內部自己出了問題。我記得有壹次我去銀行辦理業務，因為對壹些具體細節了解不是很清楚，於是就找了個銀行的大堂服務人員問了壹下。我就多問了幾句，他就壹副對我很不耐煩的樣子。
唉，我說，如果我清楚我還問妳幹嘛，難道我的時間不寶貴嗎？再說了，銀行安排妳在大堂不就是為客戶服務的嗎？如果不是這樣，還要妳有何用呀，真是的。所以呀，我覺得，銀行的服務態度還得要好好改正才行。再這麽自以為是，以後可有得妳銀行哭的時候。
其實銀行面臨的最大問題是改革，現在各種金融借款通過網絡平臺發展起來，對銀行的挑戰很大，支付寶微信的崛起更是提高了影響，如果銀行要不斷盈利，不僅在放貸方面降低要求，更需要通過網絡不斷改革放貸模式。
銀行面臨的困境應該是制度問題，服務問題。
自從有了支付寶和微信支付，銀行業就面臨著很大的風險，如果不是有央媽護著，可能破產的不是壹家兩家了。
銀行制度創新相對緩慢，當然了，金融安全很重要，但是該創新的時候還是要創新，現在 社會 ，各行各業日新月異，跟不上就意味著要被淘汰。不能讓人逼著進步，要學會主動進步，這樣才能發展的更好。
還有就是服務方面了，銀行也經不起沒有客戶，不但要思考為什麽沒人來存錢了，沒人來借錢了，要想想怎麽流失的顧客，很多客戶就是因為細節而流失的。不能因為儲戶去存壹塊錢要排幾個小時的隊。所以銀行要以客戶為中心，在不違反規定的前提下，盡可能讓客戶方便才是硬道理。
銀行業面臨的問題有很多，這是其中的兩個，妳們說還有什麽？歡迎留言！