現在社會飛快發展，隨著收入水平逐漸上升，很多人都在規劃理財和養老，可以使自己資產得到有效合理的計劃，老年生活質量不會太差，是每個人都很重視的問題，而年金險就在這個時候進入了人們的生活裏。
年金保險的預期收益是根據合同約定的利率來計算的，保險公司借著多元化的資產配置的方法來實現長期穩定的預期收益，外界銀行利率的變化對它不能造成影響。今天咱們就來分析壹下年金保險的優缺點及種類，如何才可以投保到最適合自己的年金保險？
由於下面會有很多專業詞匯出現，大家不妨先把壹些基礎的保險知識學習壹下，以便後文理解起來不費勁：
《買保險之前，壹定要先搞清楚這些關鍵知識點！》
壹、年金險有哪些，產品的區別是什麽？
目前市面在售的年金險主要劃分為三種，它概括了傳統型年金險同分紅型年金險及萬能險年金險，主要的區別是產品保障內容及偏向的作用有所不同，具體如下：
1、傳統型年金險。
傳統的年金險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領取養老金的時間，來約定保額的領取方式，大多數情況下，它的預定利率是固定不變的，壹般在3.5%。我本人推薦大家入手這類純養老產品，因為養老需要有明確的未來。就是那些以強制儲蓄養老為主要目的，在投資理財上比較保守者是比較合適的群體。
2、分紅型年金險。
絕大多數的分紅型年金險都有保底利率，但是，此利率與傳統養老險比較而言稍低，通常而言才1.5%-2.0%。分紅險擁有固定的最低回報以外，每年還能拿到不確定的紅利。由於分紅的金額無法確定，有沒有紅利，給多少，取決於保險公司的經營狀況好不好，也有壹定的概率會因為經營情況不好而使自己遭受損失。需要保障養老金最低收益但是還想要更多收益的人是最適合的人群，
3、萬能型年金險。
正常來說，萬能型年金險會搭配上壹個快返型年金組合，通常保底收益都是1.75%-3%，萬能養老險每月公布結算利率，大部分為4%-5%，按月結算，復利增長。不過，萬能養老險往往要在個人所繳保費中，要扣掉初始費、賬戶管理費等費用以外的資金，且領取受20%的限制。適合人群：理性投資理財者，堅持長期投資，自制能力強。
篇幅有限，想了解萬能險的朋友不妨移步這個鏈接：
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二、如何選擇適合自己的年金險？
如何配置適合自己的年金險，首先要將自己的具體需求搞清楚，參照實際情況，如：
（1）是否有考慮資產傳承或其他用途，還是單純只做養老金儲備；
（2）是否對資金靈活度有要求，方便後續的周轉；
（2）是否擔心通貨膨脹，希望尋找穩妥的理財方式。
若符合上述情況，選產品重點關註壹下這兩點：
（1）看金額是否寫進合同、確定領取
很多養老年金險都設置了分紅，業務員進行演示時，采用的是最高的收益，事實上只是夢幻泡影，是不能進行保證的；
（2）看是否能終身給付
有的產品只允許到了70歲，75歲，但現在和之前不同了，醫療質量持續上升，人均壽命相較以前增加了不少，長壽是我們要考慮的要緊的風險，假使不能保障終身，那樣的話這款養老金也就沒了大部分意義。
按照上面兩點來說，選擇年金險就特別簡單了！
總結：
總的來說，年金險的合同會有回報的具體內容，即使市場波動再厲害，出現經濟停滯，哪怕發生了金融危機，不會幹擾到保險，保險公司仍然是按照合同約定將年金給到妳，因此年金險是用於配置資產的壹種有效手段。
小夥伴們可以在自身健康保障規劃完成後，再來考慮年金險。
如果大家擔心踩坑，下面這篇詳細的科普文章可以好好看看：
《學會這招，遠離年金險99%的坑》
寫在最後
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