《互聯網金融》目錄
前 言 VIII
第壹篇 互聯網金融概述
第壹章 · 互聯網金融概況 3
1.1 互聯網金融概述 3
1.1.1 互聯網金融定義 3
1.1.2 互聯網金融的特點 5
1.1.3 互聯網金融六大模式概述 7
1.1.4 互聯網貨幣代表——比特幣 10
1.2 互聯網金融發展概況 15
1.2.1 國外互聯網金融發展概況 15
1.2.2 國內互聯網金融發展概況 17
第二章 · 金融業的發展與變革 24
2.1 金融業的基本概述 24
2.1.1 金融的含義 24
2.1.2 金融業的定義 24
2.2 傳統金融業的發展 25
2.2.1 商業銀行的產生 25
2.2.2 商業銀行的職能 25
2.3 現代金融業的興起 26
2.3.1 金融機構變革 26
2.3.2 現代金融業的定位 31
2.3.3 現代金融業戰略地位極大提升 32
2.4 金融創新與金融業變革 33
2.4.1 金融創新的含義 33
2.4.2 金融創新的動因 33
2.4.3 金融創新的發展階段 35
2.4.4 金融創新對金融業的影響 37
2.5 我國金融體系現狀與未來 40
2.5.1 中國金融業的發展歷程 40
2.5.2 我國目前金融體系結構 45
2.5.3 我國金融體系面臨的問題 49
2.5.4 我國金融業未來的發展趨勢 50
第三章 · 互聯網發展引發的金融變革 52
3.1 互聯網發展狀況 52
3.1.1 互聯網定義 52
3.1.2 我國互聯網發展現狀 52
3.2 互聯網引發的社會變革 54
3.2.1 互聯網引發的生活變革 55
3.2.2 互聯網引發的商業變革 58
3.3 互聯網引發的金融業變革 60
第二篇 互聯網金融六大模式
第四章 · 第三方支付 65
4.1 第三方支付概況 65
4.1.1 第三方支付定義 65
4.1.2 第三方支付業務流程 65
4.1.3 第三方支付的價值 67
4.1.4 第三方支付發展歷程 68
4.1.5 第三方支付行業規模 70
4.2 第三方支付運營模式 72
4.2.1 獨立第三方支付模式 73
4.2.2 有交易平臺的擔保支付模式 79
4.2.3 兩種模式的對比分析 85
4.3 第三方支付對金融業發展態勢的影響 86
4.3.1 促進金融行業服務變革 87
4.3.2 蠶食銀行中間業務 88
4.3.3 開創新的融資方式 89
4.4 第三方支付風險分析 92
4.4.1 操作風險 92
4.4.2 法律風險 93
4.5 第三方支付風險防範建議 95
4.5.1 開展第三方支付平臺評級工作 95
4.5.2 推進立法，加強監管 96
4.5.3 將第三方支付平臺納入反洗錢監控範圍 96
4.5.4 依靠高科技手段加強信息系統安全 96
4.5.5 事前審核，事中監控，事後管理 97
4.6 發展趨勢 98
4.6.1 市場競爭日趨激烈 98
4.6.2 應用領域不斷拓展 98
4.6.3 支付方式不斷創新 99
4.6.4 業務模式多元化 99
第五章 · P2P 網貸 100
5.1 P2P 網貸概況 100
5.1.1 P2P 網貸定義 100
5.1.2 P2P 網貸交易流程 100
5.1.3 P2P 網貸國外發展概況 101
5.1.4 P2P 網貸國內發展概況 104
5.2 P2P 網貸模式分析 110
5.2.1 純平臺模式和債權轉讓模式 110
5.2.2 純線上模式和線上線下相結合模式 113
5.2.3 無擔保模式和有擔保模式 119
5.3 P2P 網貸對金融業發展的影響 125
5.3.1 規範民間借貸、抑制高利貸 125
5.3.2 促進直接融資發展 126
5.3.3 加速“影子銀行”市場化 127
5.3.4 推動征信系統建設 128
5.3.5 創新金融業風控手段 129
5.3.6 促進金融監理念改革和監管方式創新 129
5.4 P2P 網貸風險分析 130
5.4.1 操作風險 130
5.4.2 流動性風險 131
5.4.3 法律風險 133
5.4.4 信用風險 134
5.5 P2P 網貸風險防範建議 135
5.5.1 設立準入門檻，加強政府監管 136
5.5.2 第三方資金托管，清結算分離 136
5.5.3 完善社會征信體系，實現信用信息***享 137
5.5.4 明確法律性質，確定監管主體 137
5.6 P2P 網貸發展趨勢 138
第六章 · 大數據金融 141
6.1 大數據金融概況 141
6.1.1 大數據金融定義 141
6.1.2 大數據定義 141
6.1.3 大數據與金融的結合 146
6.1.4 大數據金融的優勢 148
6.2 大數據金融運營模式分析 150
6.2.1 平臺模式 150
6.2.2 供應鏈金融模式 156
6.3 大數據金融對金融業發展態勢的影響 162
6.3.1 數據成為衡量金融機構核心競爭力的重要指標 163
6.3.2 沖擊金融業思維方式和商業模式 164
6.3.3 創新產品和模式，輔助金融決策 166
6.3.4 大數據金融同傳統金融業態結合 167
6.4 大數據金融風險分析 167
6.4.1 技術風險 167
6.4.2 操作性風險 168
6.4.3 法律風險 171
6.5 大數據金融風險防範建議 172
6.5.1 加快立法進程，加強行業自律 172
6.5.2 實現數據隱私保護和數據隱私應用之間的平衡 173
6.5.3 數據資源的整合和分工專業化 173
6.5.4 強化數據挖掘 174
6.6 大數據金融發展趨勢 174
6.6.1 電商金融化，實現信息流和金融流的融合 175
6.6.2 金融機構積極搭建數據平臺，強化用戶體驗 176
6.6.3 大數據金融實現大數據產業鏈分工 177
第七章 · 眾籌 179
7.1 眾籌簡介 179
7.1.1 眾籌定義 179
7.1.2 眾籌分類 179
7.1.3 眾籌活動參與者 180
7.1.4 眾籌活動運作流程 180
7.1.5 眾籌模式的優勢 183
7.2 眾籌平臺運營模式分析 185
7.2.1 獎勵制眾籌 186
7.2.2 募捐制眾籌 189
7.2.3 股權制眾籌 193
7.2.4 借貸制眾籌 204
7.3 眾籌平臺對金融業發展態勢的影響 206
7.4 眾籌平臺風險分析 209
7.4.1 法律風險 209
7.4.2 信用風險 212
7.5 眾籌模式風險防範建議 214
7.5.1 法律制度的與時俱進 215
7.5.2 建立健全我國的信用體制 216
7.5.3 實際操作中的風險規避方法 217
7.6 眾籌平臺發展趨勢 219
7.6.1 眾籌模式發展趨勢預測 219
7.6.2 中國眾籌的未來 222
第八章 · 信息化金融機構 224
8.1 信息化金融機構概況 224
8.1.1 信息化金融機構定義 224
8.1.2 金融機構信息化歷程 224
8.1.3 信息化金融機構的特點 225
8.2 信息化金融機構運營模式分析 227
8.2.1 傳統業務的電子化模式 227
8.2.2 基於互聯網的創新金融服務模式 229
8.2.3 金融電商模式 233
8.3 信息化金融機構對金融業發展態勢的影響 238
8.3.1 信息化成為企業核心競爭力，上升到戰略層面 238
8.3.2 金融服務競爭戰場轉移 240
8.3.3 中小金融機構“逆襲”的機會 242
8.3.4 混業經營趨勢明顯 243
8.4 信息化金融機構風險分析 244
8.4.1 信息化金融機構風險特點 244
8.4.2 系統性風險 245
8.4.3 法律風險 245
8.4.4 操作風險 246
8.5 信息化金融機構風險防範建議 248
8.6 信息化金融機構發展趨勢 249
8.6.1 服務機構虛擬化 249
8.6.2 服務對象平民化 250
8.6.3 金融機構平臺化 252
8.6.4 金融服務個性化 253
第九章 互聯網金融門戶 255
9.1 互聯網金融門戶概況 255
9.1.1 互聯網金融門戶定義 255
9.1.2 互聯網金融門戶類別 255
9.1.3 互聯網金融門戶特點 256
9.1.4 互聯網金融門戶歷史沿革 258
9.2 互聯網金融門戶運營模式分析 260
9.2.1 概述 260
9.2.2 P2P 網貸類門戶 261
9.2.3 信貸類門戶 265
9.2.4 保險類門戶 268
9.2.5 理財類門戶 271
9.2.6 綜合類門戶 273
9.3 互聯網金融門戶對金融業發展態勢的影響 277
9.3.1 降低金融市場信息不對稱程度 277
9.3.2 改變用戶選擇金融產品的方式 278
9.3.3 形成對上遊金融機構的反縱向控制 278
9.4 互聯網金融門戶風險分析及風控措施 279
9.4.1 互聯網金融門戶面臨的風險 279
9.4.2 互聯網金融門戶的風控措施 282
9.5 互聯網金融門戶發展趨勢 283
第三篇 互聯網金融發展思考
第十章 · 互聯網金融風險分析及風險控制 289
10.1 互聯網金融風險分析 289
10.1.1 系統性風險 290
10.1.2 流動性風險 293
10.1.3 信用風險 296
10.1.4 技術性風險 296
10.1.5 操作性風險 299
10.1.6 市場風險 302
10.1.7 國別風險 303
10.1.8 法律風險 305
10.1.9 聲譽風險 306
10.2 互聯網金融風險控制常用方法 306
10.2.1 系統性風險控制方法 308
10.2.2 信用風險度量模型類別及分析 313
10.2.3 其他風險管理常用技術方法 317
第十壹章 · 互聯網金融監管探索 322
11.1 金融監管的理論基礎 322
11.1.1 金融監管理論基礎及發展演進 322
11.1.2 金融監管模式分析及主要內容 327
11.1.3 金融監管體制及監管主要方法 332
11.2 世界互聯網金融監管探索 335
11.2.1 美國互聯網金融監管 336
11.2.2 歐洲互聯網金融監管 338
11.2.3 英國互聯網金融監管 339
11.2.4 中國互聯網金融監管 340
11.3 互聯網金融風險監管探索 343
11.3.1 系統性風險監管 343
11.3.2 流動性風險監管 344
11.3.3 信用風險監管 347
11.3.4 技術性風險監管 349
11.3.5 操作性風險監管 351
11.3.6 聲譽風險監管 351
11.3.7 國別風險監管 352
第十二章 · 國內互聯網金融業發展環境分析 354
12.1 法律環境現狀 354
12.1.1 六大模式發展進程不壹，存在大量法律空白 354
12.1.2 現有法律位階較低，效力覆蓋範圍有限 355
12.1.3 部分法律僵硬滯後，不適應產業發展需求 356
12.2 完善金融監管法律建議 356
12.2.1 盡快確定監管主體，加強流程監控 357
12.2.2 探索實施行業準入制度，完善退出機制 357
12.2.3 逐步填補法律空白，改革落後規則 358
12.3 行業公***體系環境現狀及發展建議 358
12.3.1 征信體系現狀及發展建議 358
12.3.2 互聯網金融人才培養情況及相關建議 363
12.4 產業政策環境與建議 365
12.4.1 產業政策環境 365
12.4.2 產業政策建議 365
附錄壹 《互聯網金融》相關法律法規清單 371
附錄二 已獲牌照第三方支付企業清單 377
附錄三 部分 P2P 網絡借貸企業清單 386
附錄四 部分眾籌平臺清單 390
附錄五 部分互聯網金融門戶類企業清單 392
附錄六 部分政府領導及企事業人士對互聯網金融的觀點摘錄 393
參考文獻 397
《中國小微金融——貫穿中國中小微企業融資的規劃與盈利模式設計》
第壹章 小微金融的理論基礎
第壹節 小微金融的定義
第二節 小微金融的理論溯源
第三節 金融資本的產生與發展
第四節 經典的金融資本理論
第五節 金融資本與實際經濟
第六節 小微金融：金融資本的產業回歸
第二章 中國民間金融的演變
第壹節 以錢莊、票號、當鋪為雛形的早起民間金融
壹、錢莊的發源及其特殊地位
二、票號的昌盛與衰落
第二節 民間金融在現代的發展和演變
壹、農村信用社
二、農村合作基金
三、合會
四、民間借貸
五、私人錢莊
第三節 民間金融的陽光化
壹、高利貸的監管與處罰
二、小額信貸的陽光化
三、私募的陽光化
本章附錄
第三章 金融機構中的小微金融的供應商：中小銀行
第壹節 我國小微金融的供應結構及改善
壹、小微金融的融資需求
二、小微金融的融資方式與財務成本
三、小微金融現實的融資結構設計
第二節 中小銀行是小微金融的主要提供商
壹、銀行業的小微金融
二、中小銀行在小微金融中更顯特色
三、政策性銀行是小微金融的重要支持者
第四章 小貸公司在中國：小微金融的非金融服務商
第壹節 金融機構在小微金融中國的服務地位
第二節 小額貸款公司在全球的經驗
壹、從扶貧到商業化：小額信貸的發展歷程
二、孟加拉鄉村銀行
三、印度尼西亞人民銀行鄉村信貸部模式
四、玻利維亞陽光銀行模式
五、國際社區資助基金會村莊銀行模式
六、小微貸款公司在中國嶄露頭角
第三節 商業性小貸公司之惑：外在扶持和內在治理的缺失
壹、小貸公司的快速發展與其行業瓶頸
二、資金缺口制約小額貸款公司的業務擴張
三、行業內競爭日趨激烈
四、小貸公司自發的業務創新與治理完善
第四節 商業性小貸公司的業務創新
壹、金融細分下的小貸公司
二、小貸公司的治理缺陷與資金缺口
三、小貸公司的經營模式與財務規劃
第五節 商業性小貸公司的治理重整：波士頓矩陣的選擇
壹、小貸公司的發展現狀與股東特征
二、波士頓矩陣的基本理念及產業細分
三、波士頓矩陣與小貸公司的股東重整
第五章 中國小微金融產業鏈的構建
第壹節 小微金融產業鏈的價值所在
壹、中小企業在產業鏈發展中的政策基礎
二、中小企業快速發展中的產業瓶頸
三、中小企業在經濟增長中的價值鏈分析
第二節 小額貸款公司在金融市場中的細分
第三節 擔保行業的規範及行業再造
壹、金融危機加速了擔保行業的增長
二、經濟波動要求擔保機構進行業務內風險控制
三、擔保行業的快速發展催生其行業整頓
四、擔保行業治理整頓的綜合建議
第四節 典當行業的模式創新
第五節 互聯網金融的興起：又壹次產業革命
壹、金融機構的互聯網創新模式
二、產業鏈的互聯網模式創新
三、人人貸與第三方支付對傳統金融模式的顛覆
第六節 影子銀行及金融的系統性風險防範
壹、我國商業銀行表外業務的發展現狀
二、表外業務的風險及其矛盾的表現形式
三、商業銀行表外業務的風險防範原則
四、表外業務風險監管的具體措施
第七節 小微金融需要政策和外圍體系的支持
壹、提升財政資金對債務性資本的引導作用
二、優化涉農貸款中小企業融資模式
三、對符合條件的小貸公司全方位支持
四、人才扶持與行業培訓並舉
五、逐漸完善小企業會計制度
本章結語
參考文獻
後記
信息來源國培機構