先說銀行的由來，就拿我國來說，在唐宋時期那時的錢幣都是銅幣或者銀錠，商人拿著這玩意到處做生意，生意沒做成估計就要累死在半路上。
所以大家把錢存到錢莊，錢莊開出信用票據，妳拿著它相當於拿著妳的錢去異地做買賣了。然後妳可以在錢莊的分支把那麽信用票據兌換成錢來做生意，甚至可以直接把這個信用票據直接轉讓給妳的生意對手方。
那錢莊怎麽贏利呢，就是把這銀庫的錢放貸出去，賺取利息。有的時期錢莊可能還要收妳保管費，畢竟我要整壹個大庫房存錢，有的時候還要有保鏢啊護運錢等等各項費用。
再來看看我們的現代社會裏的銀行，這種職能和方式有變化嗎，大家把錢存銀行更安全，當然還有壹點低額的利息，銀行給我們壹張存單或者壹個卡，證明妳的錢在我這存著，妳拿著這個憑證可以在各地的分支機構取出妳的錢。各個銀行就像各個錢莊，大家彼此競爭，雖然妳的錢在哪都能存都能去，但是妳的憑證只能在發憑證的銀行的分支機構去存取。當然對公的票據更復雜壹些，這裏簡化理解選個人儲戶。
那銀行呢，主要利潤還是把這個錢貸出去，收取利息差，賺取利潤。過去用鏢局護送錢，現在用護運的款車。變化可能也就是增加了電子銀行，讓這個流轉更順暢、更便利、更省成本。但是這種變化開玩笑的說就像壹個笨恐龍變的更矯健或者說長出了翅膀。
所以比爾蓋茨說銀行是21世界的恐龍的論斷蠻有趣的，值得討論。
互聯網金融帶來的沖擊與挑戰主要體現在十個方面：
壹是沖擊傳統的物理銀行概念，商業銀行將成為21世紀滅絕的恐龍，互聯網金融出現之後，確實會顛覆我們限制物理概念上的銀行。
二是沖擊傳統的時空概念，沒有時間和空間的限制。
三是沖擊貨幣金融主權的概念。
四是大大降低人工，網點，風險和信息成本等。
五是突破風險管理的制約，大大拓展了金融服務的空間和領域。
六是沖擊現有規章制度。
七是沖擊現有金融格局，產生互聯網時代的金融巨無霸。
八是沖擊分業經營格局和行業限制，使金融內部和金融與實體之間的融合更加密切。
九是徹底改變傳統金融競爭策略，真正實現“用戶至上與產品營銷，私人定制與大眾服務”的統壹。
十是互聯網金融對傳統的金融監管理念會帶來沖擊。
金融的本質是信用，信用就是風險，風險管理能力主要體現在互動性風險控制、信用風險控制及盈利風險。
互聯網金融的監管不能完全把對傳統金融管理的理念和規則簡單搬到網上，對互聯網金融，要用開放的心態尊重互聯網精神，要充分了解尊重互聯網上開放自由責任的精神。首先，開展互聯網金融壹定要有準入管理，這個準入管理可采取註冊制。其次，側重於互聯網金融的交易秩序的管理，按照“公正，公平，公開”原則，讓每壹個互聯網金融交易活動的參與者充分了解有關交易規則。