(壹)負債和資產管理業務的經營情況
個人存款時點:截至四季度末，本行個人存款余額* *億元，較年初增加* *億元，其中壹般個人存款* *億元，較年初增加* *億元。
日均個人存款:至四季度末，個人存款日均余額* *億元，較年初減少* *億元，其中壹般個人存款日均余額* *億元，較年初增加* *億元。
管理資產:截至四季度末，全行AUM余額* *億元，較年初增加* *億元，AUM增速* *%。
(二)資產業務經營情況
截至四季度末，該行零售信貸余額* *億元，較年初減少* *億元。個人信貸客戶數為* *戶，較年初增加* *戶。
(3)零售客戶的經營狀況
1.各個層次的客戶增長
截至20xx 65438+2月，我行AUM客戶月均50-50萬* *戶，當年新增* *戶；AUM月均500-600萬客戶* *，當年新增* *客戶；AUM有* *客戶，月均600多萬，當年新增* *客戶。
2.符合標準的零售客戶增值情況
截至20xx 65438+2月末，該行50-50萬級交叉銷售客戶* * *，較年初增長* *，增速* *%;有* * *個客戶在5-6百萬級別的交叉銷售中達標，比年初多* *個，增長率* *%。600萬以上水平交叉銷售的有* * *戶，比年初增加* *戶，增長率為* *%。
(4)產品銷售
截至四季度末，該行全口徑理財銷售額* *億元，收入* *億元。其中，銀行融資* *億元，實現收入* *億元；基金賣出* *億元，實現收益* *億元；保險銷售額* *億元，實現收入* *億元，實物貴金屬銷售額* *億元，實現收入* *億元。
二。20xx年第二季度工作計劃和安排
(1)實施總行“* * *”綜合營銷活動。
根據總行“* * *”20xx年第壹季度綜合營銷活動的要求，結合我行情況，各分行統壹組織了本地化營銷活動。分行將以提升客戶管理資產為核心指標，通過開展負債業務營銷競賽、中間業務收入營銷競賽、零售客戶營銷競賽和個人貸款營銷競賽，推動負債、資產、收入、客戶等主要指標的提升，進壹步提升網點產能。同時通過對分層、分組、分渠道客戶提供“產品+權益+活動+品牌”的方式，做好旺季營銷的客戶管理，實現20xx年的經營指標。
(二)網絡轉型
1.雙重控制過程結果，有效促進交叉銷售。
首先，開展“* * *”活動，通過為所有分公司提供活動、禮品和物質支持來拓展新客戶、升級現有客戶並進行交叉銷售。二是梳理主題產能拉動的三大抓手點(即潛在客戶激活、金卡客戶提升、降級客戶恢復)，多方面設計營銷策略，運用流程控制有效提升指標。第三，為了有效提升交叉銷售客戶，我們給分公司和經理設定了低交叉銷售率的任務，並要求達到相應的目標。低標任務的設置，很大程度上扭轉了分行經理不積極的現狀，目標客戶的增量和增速也有了顯著提升。第四，全力推動分行內部潛在睡眠用戶的激活和客戶生命周期管理，幫助增加符合標準的交叉銷售客戶數量。
2.推廣大廳系統項目，幫助改善客戶管理。
通過多輪現場和非現場培訓、檢查、考核、使用告知和系統使用提示，督促和幫助支行員工掌握系統的功能，充分利用零售CRM系統和大廳PAD進行精準營銷。
3.加強區域開發，完善過程控制。
落實《20xx年區域開發操作指引》,進壹步加強支行區域開發活動的流程指導和活動後評估，同時將區域開發活動與分管支行零售經理的崗位考核掛鉤，提升區域開發活動的重要性和支行的重要性，充分發揮區域開發在獲客中的作用。
(3)財富管理和私人銀行業務
1.抓獲取，促推廣，繼續做好客戶管理。
(1)繼續加強與消費金融部和小企業金融部的合作，針對房貸客戶和個人經營性貸款客戶開展專項營銷活動，在放款初期介入營銷，抓住首次開戶的營銷機會，獲取更多高凈值客戶。
(2)我們將繼續開展降級客戶“掘金行動”。20xx年將繼續協助支行對降級客戶進行推廣，結合旺季營銷大賽等營銷活動，推動支行和專業團隊繼續開展營銷跟進，努力提升客戶，回籠資金。
2.繼續加強重點復雜產品的銷售。
(1)緊跟總行理財產品工作思路，深入推進名單制管理，與總行對接，爭取稀缺理財，與分行合作，開展壹對壹定向產品銷售，有效向重點客戶傾斜優勢資源，紮實推進私人銀行客戶推廣和交叉銷售。
(2)深入開展重點復雜產品銷售，順應市場熱點，滿足客戶多樣化需求，探索金融和私人客戶銷售產品的種類和規模，積極推廣提供安全墊的項目融資信托、二級市場結構化產品和主動管理產品，以“保存款、促創新”為核心，進壹步擴大我行高端產品在總行的銷售份額，通過產品帶動私人銀行客戶數量的增長。
3.實施客戶業務流程管理。
對於已經達標的私人銀行客戶，壹定要去找財富顧問，配合分行的貴賓理財經理進行“壹對壹”維護；根據維護需求，在VIP系統中實現KYC問卷填寫和客戶聯系日誌，實現私人銀行客戶管理的可持續性。
4.利用好CRM系統，加強數據庫營銷支持。
利用系統堅持對私人銀行客戶進行“名單制管理”，並通過後臺數據分析協助支行進行日常客戶管理。定期發布邊際目標客戶和降級客戶名單、理財產品客戶信息，協助支行對目標客戶進行精準營銷。
5.推進保管箱庫存管理，全面提升盈利能力。
(1)專註於股票管理，轉變經營理念，將保管箱從之前的支持增值服務的思路轉變為產品經營的思路。
(2)加大宣傳力度，拓寬獲取渠道。對內對外開展營銷推廣活動，做到“輿論有聲音，大廳有營銷，客戶有感動”；重點關註貴金屬和收藏品客戶的“圈子營銷”活動。
(4)產品銷售。
20xx壹季度業務指標以全面完成總行和分行任務為目標，其中產品指標力求調整產品結構，堅持“適時推+選優”的理念，充分利用總行和分行的“開門紅”方案，實現獲客和營收增利的戰略目標。第壹季度的目標是完成分行既定收入收繳任務的100%。
根據安排，壹季度，我行圍繞理財產品開展常態化、穩健化營銷推廣，以總行專屬產品和明星產品為重點，配合“開門紅”期間各項活動計劃，重點做好保險產品和貴金屬營銷，強化基金隨行就市，註重售後服務。明確“理財產品獲客，復雜產品獲優客戶”的功能，實現獲客和產能盈利兩大目標。壹季度為網點提供日、周、旬、月指標，以重點產品為突破口，督促分行完成全年既定任務。同時，繼續聚焦“周三保險日”等重點活動，繼續瞄準“壹季度貴金屬重點產品”。同時積極響應總營銷計劃，爭取總公司更多資源，爭取20xx年底全面完成指標。
㈤消費金融。
1.做好消費貸款營銷。
依托20xx年全國大型開發商的房產抵押項目，6月份銀行的消費貸款規模開始增加。20xx年，住房抵押貸款仍然是業務重點，緊跟重點開發商的重點項目，響應總行的業務指導，實現了房地產抵押貸款業務量的增長。對於對接到支行的項目，要做好與支行的對接合作。支行以加強與開發商的溝通和維護為基礎，支行以單筆貸款的營銷和客戶管理為基礎，力爭壹季度實現* * *億元規模，實現消費業務增長* * *億元。
車貸業務穩步推進，重點品牌著力營銷。從中高端折扣合作品牌，如路虎捷豹、寶馬、沃爾沃、克萊斯勒、謳歌等。，我們會逐步發展成中檔品牌。選擇次品率低的品牌合作，獲得更多優質客戶。聯合分行與經銷商開展營銷或客戶反饋活動，以加強銀行與經銷商之間的密切合作。定期開展分期經理車貸分期業務勞動競賽，提高分期經理向我行推薦客戶的積極性。
3.加強客戶管理。
20xx上半年，方案調整後，客戶管理水平位列系統第壹。20xx年壹季度，銀行要求分行層面繼續堅持貸前5款產品的營銷，貸後7款產品的要求沒有放松。分行層面會積極配合分行客戶經理的營銷工作，及時發現問題並幫助解決。
4.加強平臺和渠道建設。
從20xx年消費金融業務的發展來看，該行受益於渠道和平臺的建立。20xx年，該行將繼續加強壹手房、車貸渠道的營銷，同時立足於擔保公司、二手房中介、大型家居賣場、裝修公司等渠道的運營，開拓新的業務模式，實現產品創新，增加收入。
㈥小企業融資
1.積極搭建渠道。
面對當前復雜多變的經濟形勢，經濟發展放緩，省內多個行業業績下滑，該行將繼續做好細分行業和市場工作，積極搭建分行層面的營銷合作平臺，以標準抵押貸款和微型POS貸款為重點，打通這兩個產品的批量開發渠道，助力經營單位小企業業務發展。
2.推廣“信用工廠”模式。
在我行內部，我們將繼續協助支行理順和優化風險審批和授信的流程和程序，推動“信貸工廠”業務模式在分行的早日實施，幫助支行順利開展小企業業務。
3.加強客戶管理
根據零售信貸客戶綜合業務規劃，繼續加強客戶深度挖掘。通過費用分攤和貸款審核，要求客戶經理充分利用銀行的信貸資源，通過資產業務增加負債和收入。分行將按月報告新發放客戶的經營情況、零售客戶的增長情況和促進儲蓄的情況，努力促進個人貸款客戶對全行的綜合貢獻。
4.積極推動不良貸款的化解
針對20xx年的逾期和不良情況，我們將繼續與法保部門共同努力，加大對20xx年問題資產的跟蹤和處置力度，通過催收、清收、重組等風險緩釋措施，努力完成總行下達的不良控制目標。
(8)出國財務方面
1.強化海外財務獲客功能，構建本地化獲客渠道。
(1)規範大廳營銷機制，提高海外金融客戶轉化率。
規範大廳營銷機制，有意識地挖掘來我行辦理境外金融業務客戶的需求，通過四卡兩卡壹體化服務模式，以及簽證壹站式服務、美國落地服務、境外租車優惠、境外保障產品、外匯理財產品等掛鉤產品，吸引在我行辦理簽證業務的客戶成為我行客戶，提高境外金融業務的獲客作用。
(2)多渠道合作，拓展客戶獲取渠道。
分支機構* * *積極尋求與海外留學、培訓、遊學、合作辦學、旅遊機構等合作。，為美國大使館宣傳我行代理的業務優勢和海外金融專屬產品，實現獲客。為烘托20xx年第壹季度旺季營銷氛圍，調動支行營銷積極性，分行計劃組織支行舉辦十場中介合作活動，對獲客效果好、生產率高的支行給予禮品支持。
2.加大金融產品在國外的宣傳力度。
圍繞“走出國門，尋找* *”的口號，分行充分利用我們現有的宣傳渠道，在全行範圍內進行統壹的廣告策劃投放。利用總行統壹設計的宣傳資料和平面、廣播、電視廣告，在我行網點、網站、微信等自有渠道和廣播、報紙等媒體投放，加大我行海外金融產品的宣傳力度，擴大我行海外金融產品在山西省的份額，提升業務品牌知名度和美譽度，通過差異化專業海外金融服務的宣傳推廣，形成本土化的品牌效應和同業相比的獨特優勢。
(九)電子銀行業務
1.擴大客戶規模，增加活躍客戶數量。
互聯網金融時代，壹定要跟上市場發展的步伐，抓住機遇。依靠異地授權批量開戶，該行在20xx年獲得了大量手機銀行新客戶；今年總行新增電子賬戶功能，為挖掘潛在客戶提供了有利武器；同時，隨著無卡存款、電子渠道保險代理等新功能的推出，該行手機銀行的內容不斷豐富，帶給用戶的體驗不斷提升。分行將加大對壹線人員的培訓，確保壹線人員能夠熟練掌握新功能，為客戶提供更精準的營銷，在保持客戶活躍度提升的同時，實現移動客戶的快速增長。
2.繼續開展有效的營銷活動
壹季度，我們將繼續開展“話費從天而降，信手拈來”、“理財夜市穩寶”、“手機銀行推薦有禮”、“手機銀行交易有禮”等營銷活動，促進雲營銷平臺的使用和推廣。
與信用卡中心合作，為我們的信用卡客戶開通手機銀行，贈送“愛奇藝VIP會員”看電影的權益；同時，借助“* *電影季”營銷活動，為各分行提供相應數量的愛奇藝VIP會員權益，開展手機銀行落地營銷，在網點獲客。
3.公私合作推廣“電子支付”產品。
電子支付平臺是壹種在線供應鏈金融平臺產品，主要為B2C供應鏈提供上下遊之間的在線訂購、銷售和支付服務。目前，分行網上銀行部已與公司銀行部溝通，將盡快敲定目標客戶範圍，全面展開營銷，爭取20xx年該項業務有所突破。