明清科舉考試，分為幾個層次。最低壹級叫鄉試，就像是現在的高考，考上的叫舉人，這全國第壹名被稱為解元，所以鄉試又被稱為解試；第二級叫會試，就像現在考碩士，考上的叫貢士，第壹名被稱為會元；最高壹級是殿試，就是皇上親自在金鑾寶殿上禦考，這就像現在的考博士，是古代最高級別的考試，過關的人就叫做進士，而第壹名就是狀元。那從解元考到會元再考中狀元的人，就叫“連中三元”，就是全國最有名的大才子了。當時有機會問鼎這個“最有才的大才子”稱號的，民間呼聲最高的就是唐伯虎。因為他在江南考秀才，就像現在的中考的時候，就是當時江南第壹，後面鄉試又考了全國第壹，所以才被稱為唐解元。眼見著又去參加會試，當時各大媒體猜測，基本上不出意外的話，這唐伯虎還是第壹。甚至有獨家報道預測，依唐伯虎這支“大牛股”的氣勢，估計殿試他還是第壹，“連中三元”的神話不久就會上演了。可分析師的評論總是與股票的走勢剛好相反，唐伯虎這只“大牛股”才走到會試階段，就遭遇了巨大的“債務危機”。原因是唐伯虎交友不善。和他同去考試的江陰巨富家的公子徐經與唐伯虎結成莫逆之交，他在錢財上對唐伯虎非常豪爽，隱然就成了“唐伯虎”這支牛股的“大股東”。而唐伯虎只不過是壹個蘇州貧苦小市民家的兒子，自然對這個“大股東”心存了莫大的感激。這個徐經文才很差，於是考前請唐伯虎幫他寫幾篇文章。唐伯虎以為以文會友，也沒有什麽，就應邀寫了幾篇。哪知這個徐經用錢買通主考官，預先買到了當年的考試題目。而唐伯虎幫他寫的那幾篇文章恰恰就是應題之作。這下案發之後，唐伯虎這支“績優股”就被徐經這個“大股東”的“財物黑洞”給拖下水了。到最後，唐伯虎甚至鋃鐺入獄，差點就在人生的股市裏被徹底“退市”，至少也是被“ST”了。後來，唐伯虎雖然被釋放出獄，但是兩個重大的打擊已經徹底改變了他的人生。壹個就是他被徹底關在科舉考試的大門之外。在“學而優則仕”的封建時代，科舉是士子們進入官場、去實踐“達則兼濟天下”這壹人生目標的唯壹的壹條渠道，而這個品學兼優的“三好學生”從此就要告別考場，告別學校，告別他為之奮鬥的壹切。大門對他關上了，科舉仕途已宣告徹底無望。這對於唐伯虎這樣的壹個封建文人來說，幾乎沒有什麽打擊比這更大的了。另外壹個就是他在獄中所受的屈辱。雖然最終出獄了，但唐伯虎在獄中呆了足足有壹年多的時光，這期間他吃的苦頭讓他的心理狀態產生了壹定的變化。他在給他的好朋友文征明的信中說：“至於天子震赫，召捕詔獄，自貫三木，吏卒如虎，舉頭抱地，涕淚橫集。”就是說這場牢獄之災委屈之極不算，在獄中還經常被獄卒打，被獄卒羞辱。作為當時“超級男生”的代表，壹代青年才俊，唐伯虎怎麽能忍受這種屈辱呢？所以他在後來的人生裏表現出狂士的壹面來，和他的獄中生活，以及他被科舉拒之門外應該都有壹定程度的關系。既然仕途這個發展道路被斷送了，唐伯虎又回到了蘇州，過起了他的文士生活。因為在古代不做官的文人很難在物資生活有巨大的保障，所以雖然唐伯虎壹直很有名，他的字畫賣的錢也僅能供他糊口之用而已。實際上他壹直很窮，而窮，正是他不得已要“貸款”買房、要做“房奴”的另外壹個關鍵的原因。有壹種說法是——為了“秋香”！因為唐伯虎貸款買房大概是在他三十七歲的時候，而據記載，他是在三十六歲那年娶了那位對他壹笑傾城、三笑傾心的“秋香”姑娘。說起來唐伯虎與秋香的婚姻，那似乎不能用壹個“娶”字，而應該要用壹個“點”字，因為從古到今，我們壹直津津樂道的是“唐伯虎點秋香”的故事。事實上周星馳主演的香港電影《唐伯虎點秋香》倒還真的沒誇大多少。除了武功與“小強”之外，據馮夢龍的話本小說《唐解元壹笑姻緣》來看，這個“點秋香”的歷程倒還真跟電影裏基本相同。說有壹天唐伯虎在蘇州閶門的河邊作畫，漸漸地就進入了藝術境界，藝術家壹旦進入藝術的境界，往往就目中無人了。據說當時他雖然沒有像周星星同學戲弄祝枝山那樣脫光了衣服在大宣紙上“墨爬滾打”，但那份藝術氣質也是讓人嘆為觀止的。在這種情況下，只有觀眾瞻仰他的份，哪有他來看妳的份兒？可偏偏就有壹個人，壹下子就闖進了唐伯虎的視線裏！說起來這位叫秋香的姑娘實在太聰明了，她只是站在河中的壹條船上從這兒經過，看到岸邊作畫的唐伯虎的眼光掃過來，她便嫣然壹笑。這壹笑，明眸善睞，就像是壹束穿破烏雲的光芒，壹下子就把唐伯虎的心從人堆裏、從他的藝術癡狂裏給拽了出來。這實在是人與人之間最重要的溝通與交流的技巧，我們常說眼睛是心靈的窗戶，而笑容大概就是窗戶上的那個把手，妳想推窗就得靠它。就因為這壹笑間的註目，唐伯虎就從他癡狂的藝術境界裏掉進了更癡狂的生活境界裏。他表現得更著魔了，手裏的畫筆也扔了，眼睛定定地看著那只載著青衫美人漸漸遠去的小船，突然他拋下了壹切，跑到河邊租了條船追了上去。據說，在這段“跟蹤追擊”的過程中，還有“兩笑”：壹是船靠岸時，秋香上得岸來，對還在船頭的唐伯虎有回眸壹笑；唐伯虎追上了岸後，又跟丟了華府的隊伍，結果在秋香她們回府之前又偶然碰上，結果兩人又有相視壹笑。這下子，總***就有“三笑”了。
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