1.如何安排退休計劃
廖先生是70年代出生的精英之壹。從國內某知名大學畢業後，進入壹家外資計算機技術公司工作七年，從技術員到現在的項目經理。收入水平也從壹開始的幾千元到現在月薪過萬，年底還有分紅。他老婆是壹家公司的財務會計，月薪3000元。現在我有壹個兩歲的女兒。
壹天，廖先生讀到壹篇關於中國人口年齡結構比例的文章，這篇文章對他的生活產生了很大的影響。這份由美國華盛頓戰略與國際研究中心和保誠金融集團聯合發布的報告稱，“中國這個年輕的國家即將步入老年。35年前，中國兒童與老年人口的比例為6:1，但未來35年，這壹比例將發生逆轉，老年人口將是兒童人口的兩倍。中國的人口結構正在以驚人的速度變化。到265438+30年代，中國將成為比現在的美國還老的國家。然而，即使在城市，中國也有近壹半的勞動力享受不到公共養老體系的保障。壹般來說，中國有3/4的員工沒有退休保障。大部分人還是靠子女養老。”
廖老師用職業習慣養成的邏輯思維去思考這個問題，得到的結果很可怕。雖然現在廖先生壹家的生活水平不錯，但是經過30年社會的不可預測的變化，廖先生壹家還能達到甚至超過現在的生活水平嗎？於是，廖先生開始思考，有沒有辦法保證自己退休後也能過得這麽好？廖先生很清楚，靠國家的保護是不行的，只有靠自己的力量去改變退休後的處境。
考慮到現在的實際情況，廖先生雖然工作穩定，收入也還算豐厚，但畢竟是給別人打工，計算機技術行業競爭很大，新陳代謝極快。如果公司業務下滑，他的收入可能會受到影響。於是廖先生想到了自己創業。但是，如果他想自己創業，就必須花費大量的精力和金錢。壹旦自己創業，廖先生當然會辭職，所以雖然有精力，但資金從哪裏來？盡管他們的女兒還小，他和他的妻子已經為她的未來做好了計劃。根據這個計劃，她的女兒必須接受最好的教育。
所以這20年來，他和妻子壹直在努力為女兒掙錢。所以根據廖先生目前的情況，創業的時機還不成熟。但是，夫妻倆要想晚年過得好，年輕時不做打算，真的會變得很迷茫。現在這個社會不能再指望孩子們的支持了。壹方面，他們不想將來給女兒造成壓力。另壹方面，現在他們也希望有自己能掌控的生活。
隨著個人職業的種類越來越多，廖先生覺得自己的職業缺乏安全感，於是經過反復考慮，最終決定積極規劃自己未來的生活，尤其是晚年以後的生活，以緩解這種不安全感帶來的生活和精神壓力。
在家庭退休規劃之初，廖先生就覺得要弄清楚自己老了以後想要過什麽樣的生活，如何進行理財規劃來實現這種生活。
首先，他希望退休年齡後有自己舒適的房子和充足的醫療。每個月可以有固定的養老金收入，部分儲蓄用於旅遊或其他應急用途。那麽廖先生要想實現這些居住要求，需要如何規劃呢？
除了傳統的儲蓄，現代家庭的主要理財方式還有房產、炒股、投資保險、收藏等。
房產方面，廖先生現已買了壹套100平米左右的房子，辦理了10年的房貸，月供4500元左右；他的房子位於市區附近的壹個大型成熟住宅區，還能安度晚年。但廖先生想再買壹套房產，可以作為居住的地方，前提是月供全額付清後有足夠的資金。也是投資保值增值的重要途徑，還可以有固定的租金收入，是老年後穩定的收入來源。當然這個計劃需要大量的資金，所以雖然是壹個很好的投資計劃，但是廖先生目前的家庭情況還很難說是盲目的。
此外，廖先生還為自己和家人買了壹份家庭保險，每年要交四千多元的保費。但為了老了以後能得到更多的生活保障，而且保險賠付的成本相對其他投資來說也比較小，所以他在咨詢了保險顧問後，準備給自己和家人買壹份分紅險，讓自己退休後在重大疾病方面得到保障，並有保險年金的定期收益。這個計劃比較容易實現，因為投保年齡越小，保費越便宜，所以他準備盡快實施這個計劃。
因為廖先生有壹定的股票投資經驗，而且對計算機技術行業比較熟悉，對這個行業的公司比較有研究，所以決定繼續拿出壹部分資金對壹些成長性好的公司進行中線投資。這部分資金可以靈活提取，投資收益相對豐富，所以他會在這方面多下功夫，作為增加收入來源的重要手段。當然，他也會選擇壹些優秀的基金，從全球的角度去購買優秀公司的基金產品。經營幾年甚至十幾年，都會有不錯的收益。
最後，廖先生也認為手頭的現金不可或缺，也考慮將部分資金買成可以快速變現的債券或者放在銀行固定期限。
廖先生的例子是年輕夫婦規劃退休理財的典型。在這裏，年輕夫婦壹定要記住，在規劃自己的退休理財時，要從實際出發，因為每個家庭的情況都會不壹樣。因此，年輕夫婦找到適合自己家庭的退休理財方式最為重要，這將直接影響他們的退休生活。