事實上，理財著重的是人生規劃，考慮的是積累財務，保障財富。
而投資則是在承擔必要的風險之下，進行合理的金錢運作，以獲取高收益。
換句話來說，理財更關註的是通過壹系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理，使個人和家庭的資產取得最大化效益。
★什麽是理財？
壹般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理壹生的財，也就是個人壹生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
理財是理壹生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
理財是現金流量管理，每壹個人壹出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每壹個人都需要理財。
理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
“其實，投資只是理財的壹個方面，但並不意味著就是理財。”趙媛認為，投資以利益最大化為最終目標，而理財則是指資產的最優配置，即要綜合考慮不同投資者的資產負債情況、人生財務規劃、風險偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風險，優化投資組合。“當然，有些理財方案中也包含了壹攬子投資組合，通過這些投資渠道來增加收入，最終實現遠期的理財目標。”
“其實理財關註的不是應該拿多少錢去投資，而是該不該做這些投資，或者是這些投資應該在個人的財務規劃中處於什麽位置，因為投資必須服從理財的大局。”趙媛介紹說，從理財市場的發展歷程來看，理財與投資具有多方面的不同特點。
首先是目標不同。壹般而言，投資是將錢放在某壹渠道或某些產品中增值、保值、超值，其目的是為了獲得利潤，它關註的是資金的流動性與收益率。理財則不是為了賺錢，而是幫助人們更合理地安排收入與支出，以達到財務安全、生活無憂，而不是單純地追求資產的保值。
其次是決策過程不同。在理財方案的設計與實施過程中，不僅要考慮市場環境的因素，更重要的是考慮個人及家庭的各方面因素，包括生活目標、財務需求、資產和負債、收入和支出等，甚至還要考慮個人的性格特征、風險偏好、投資特點、健康狀況等等。而在投資的決策中，依據的則是對市場趨勢的判斷和把握，主要考慮的是收益率，而很少考慮個人的其他需求。
再者是結果不同。通常而言，投資的結果是獲得了收益，實現了資產的保值增值，但也可能因為風險而承受壹定的損失。理財則是在目前的資產和收入狀況下，使我們未來的生活更加富有，生活更加有質量，家庭成員更加健康、更加快樂。
第四是涵蓋的範圍不同。具體而言，個人及家庭的投資渠道主要包括金融市場上買賣的各種資產，如存款、債券、股票、基金、外匯、期貨，以及在實物市場上買賣的資產，如房地產、金銀珠寶、郵票、古玩，或者實業投資，如個人店鋪、小型企業等。理財的內容則要豐富得多，包括個人及家庭收入與支出的方方面面。
投資與理財的區別
談及理財與投資的區別，北京太合富晨理財顧問有限公司董事總經理王丙森解釋說，理財其實是壹種戰略，註重的是資產的布局，通過各種資產的互補，以實現家庭財務的平穩發展；投資則是戰略的運用，是理財規劃的具體執行，僅僅是理財的壹個部分而已。
如果把理財比作旅行的話，則需首先明確妳現在哪裏(目前的經濟狀況)，要到哪裏去(將來的理財目標)，如何到目的地(實現目標的手段和步驟)。“投資只是實現理財目標的壹個手段而已，理財則是壹個系統規劃。”