作為商業機構，銀行破產清算很正常，但作為吸收居民存款的金融機構，銀行破產或倒閉的成本更大。存款利率放開，銀行對存款的競爭會推高吸收存款的成本。壹些小銀行經營不善會面臨倒閉的風險，因此有必要建立存款保險制度來保護存款人的利益。改革發展以來，有兩大變化:壹是國有股份制銀行的出現，二是民營和外資銀行的出現。
也有銀行倒閉的例子。比如1998年，海南發展銀行成立僅兩年零10個月就宣布破產，是新中國成立以來第壹家倒閉的銀行。2005年，國家頒布了《存款保險條例》。這些規定如果銀行倒閉可以賠償儲戶50萬、50萬，不交保費和儲戶完全可以賠付5.05億以上，所以不用擔心銀行倒閉會給我們帶來損失。首先，銀行倒閉的概率很低。第二，即使銀行倒閉，也有補償保障。
除了海南發展銀行，第二家破產的是全國第壹家農村信用社，位於肅寧縣村上。第三家是汕頭的壹家商業銀行。汕頭商業銀行由13家地方信用社合並而成。但由於存款利率高，資金被挪用，壞賬高達40億元，最終被人民銀行責令停止整頓業務。這三家銀行已經破產壹段時間了。就在我們認為市場已經成熟到不能讓另壹家銀行倒閉的時候，又有壹家銀行宣布破產。這家銀行是承包商銀行。22年後，中國第四家銀行倒閉。
2019因信用風險，被中國人民銀行和中國保監會聯合接管。今年8月6日，承包商銀行因資不抵債申請破產。很多人可能不太了解這家銀行，認為它是壹家小型商業銀行，但不知道這家承辦銀行在國際上有壹定的知名度，在亞洲500強銀行中排名前10。很多人會問，銀行倒閉了妳不還錢嗎？其實答案很明顯。
我們欠銀行的錢還是要還的，但是欠銀行的債務會轉移給第三方，所以對於貸款人來說，銀行破產不會影響債務，但是會影響壹個新的債權人。如果銀行倒閉了，我們能拿回所有的錢嗎？錢當然會還，但是還的金額是有規定限制的，儲戶最高可以得到50萬的賠償，也就是儲戶在銀行的存款不足50萬就可以得到全額賠償。如果超過50萬，按照銀行結算賠償比例，也就是說銀行存款超過50萬，就很難全部收回。
其實這樣的規定是合理的。據相關數據顯示，我國90%以上的儲戶存款在50萬元以下，因此大部分儲戶的資金利益也將得到保護。但還是有少數客戶選擇將資金存放在安全系數更高的四大行，或者選擇將資金分開存放，以降低風險。
然而，承包商銀行的情況不同。根據已經支付的部分賠償金，央行已經提供了50多萬元的存款和機構賠償金。事實上，除了個人儲蓄，對於壹些對債務影響較大的企事業單位，只有90%的債務融資是由擔保提供的。這壹規則阻止了中央銀行接管全部的銀行破產。畢竟，如果銀行繼續這樣虧損經營，最終被央行接管，破產法就失去了意義。但是在壹些特殊情況下，有兩種情況，除了存款，任何人都不會因為理財產品而得到補償。
50萬賠償僅限於存款，不包括銀行其他理財產品。除此之外，銀行證券、基金、保險、信托都沒有賠償。隨著人們對金融知識的深入了解，投資產品的選擇越來越豐富，風險也越來越復雜。因此，壹定要特別註意不要把雞蛋放在同壹個籃子裏，要合理分配資金，保證資產安全。
沒有存款保險的銀行不予退還。根據規定，銀行必須按照本條例辦理存款保險業務。沒有保險，破產銀行不會做任何賠償。但在銀監會和保監會的監管下，將向所有普通銀行提供存款保險。這壹點大家要特別註意。如果妳選擇的存款銀行沒有這項業務，那麽妳可能要考慮壹下。