壹.導言
花唄全稱螞蟻花唄，是螞蟻金服推出的消費信貸產品。申請開通後，將獲得500-50000元不等的消費額度。用戶在消費時，可以預付螞蟻花唄金額，享受“先消費，後付款”的購物體驗。
“借唄”是支付寶推出的壹項貸款服務。根據芝麻分的不同，用戶可以申請不同的貸款額度。貸款最長還款期限為12個月，貸款日利率為0.045%。。
第二，是否申請征信。
以前花壇的用途不是用於征信，但是前段時間有壹個重要的節點，就是“花壇服務升級”。花壇升級後，無論正常使用還是逾期，信用信息全部采集。
借貸是小額信貸。查征信，反映的是重慶螞蟻上城小額貸款有限公司的小額貸款。
三。年化利率
花唄，30天內還清本金，不收手續費、利息等任何費用。
如果沒有，有兩個解決方案。壹種是按日利率0.05%支付利息，直至還清本息。二是提供分期服務，不包括利息，只收取手續費。費率與期數有關，如9期0.72%，12期0.73%。
這樣算下來，12的總費率真的是8.76%。如果這是真實的年利率，真的不高。然而事實並非如此！柏華的實際年化利率在15%左右。
螞蟻借唄的年利率更高。日息0.05%，年利率達到18.25%。
四、頻繁用花唄借花，會影響個人征信嗎？
花的用途和借的花，其實就是征信報告中的壹兩行，代表個人征信報告中的借款記錄。頻繁使用這類產品，反映在征信上也是貸款總額。
人們在考慮征信問題的時候，往往會擔心以後銀行貸款的審批。壹些負責消費貸款的銀行工作人員透露了銀行對個人征信的評級流程。
據悉，銀行在辦理每壹筆貸款時都會查詢客戶的信用信息。花唄、白條、微貸等產品都是征信系統中顯示的消費貸款。
銀行壹般會和客戶面談，判斷貸款的具體用途，通過什麽平臺產生。
同時，銀行會特別關註客戶征信報告中近半年內的大額消費貸款項目，因為銀行擔心這筆大額消費貸款會流入禁止領域，比如支付房貸首付等。“銀行在發放房貸時，要判斷客戶是否有還款能力，其中壹條就是首付需要自有資金。”
除了關註近半年的大額消費貸款項目外，客戶近期的信用查詢次數也是影響銀行對客戶信用評級的重要因素。
根據個人實踐發現，借錢是為了開壹條線或者查詢征信，回收後沒有多次查詢征信的情況。事實上，由於信用查詢次數不增加，在未清償債務的情況下，銀行在審批貸款時，將其視為妳的負債。
從壹些朋友的反饋來看，頻繁使用花唄和貸款並沒有影響按揭貸款的審批，甚至有朋友在信用卡逾期壹天後就通過了按揭貸款的審批。
我覺得是有，但是可能對大家的貸款審批沒有太大影響。