通過金融機構，借貸雙方不直接達成交易，存款人直接將錢存入銀行，而借款人從銀行而不是存款人直接獲得資金。
銀行作為金融機構，可以對借款人進行專業的監督和審查。因為考察的借款人數量非常多，銀行專業化、程序化，產生了規模經濟，自然降低了成本。