個人理財業務又稱財富管理業務，是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、理財規劃、投資顧問、資產管理等專業服務的活動。
根據管理和經營模式的不同，商業銀行的個人業務可分為財務顧問服務和綜合金融服務。其中，財務顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業服務。
在理財顧問服務活動中，在商業銀行提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照事先與客戶約定的投資計劃和方式，開展投資和資產管理業務活動。
在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行按照合同約定的投資方向和方式代為進行投資和資產管理，投資收益和風險由客戶或者客戶與銀行按照約定的方式分擔和承擔。
個人理財是壹項綜合性業務，要求理財經理不僅要了解銀行的產品和功能，還要掌握證券、保險、房地產等行業的相關知識。
由於缺乏熟悉個人理財業務的人才，銀行理財規劃師隊伍建設可能成為銀行理財業務發展的瓶頸。自2007年6月5438+10月1中國政府允許外資銀行經營人民幣業務以來，中國的理財師爭奪戰進入白熱化階段，全球金融機構的理財師成為搶手人才。
壹些銀行在推廣理財產品時，沒有明確、全面地告知客戶該理財產品的收益和風險，甚至為了完成銷售任務，采取模糊收益率、弱化風險提示等手段誤導投資者，或者吸引不適合該理財計劃的客戶購買。
在中國社科院發布的《2008年銀行理財產品評價報告》中，匯豐、花旗、恒生、東亞等6家中外資銀行因理財產品運作信息不透明而被列入黑名單。
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