從傳統金融機構的角度來看，提供給客戶的產品基本都是按照客戶背後的資產來分層的(以某銀行的客戶管理分層為例):
2.潛在客戶(5-20萬):在這個區間內，客戶獲得的服務已經從存貸款、基金擴展到銀行理財產品。這類客戶壹般有升級為黃金客戶的潛力，可以通過壹些服務關懷和獎勵產品有效升級為黃金客戶。
3.黃金客戶(20-200萬):該範圍客戶享受的服務已經上升到財務顧問、信托、財富規劃、資產管理。除了壹對壹服務，客戶還可以享受理財經理的資產配置建議和市場變化通知。
4.白金客戶(200-600萬)、鉆石客戶(> 600萬元):這類客戶享受最高級別的金融服務，如資產管理、保險規劃、貸款理財、留學計劃等。理財經理為客戶提供全方位的財富管理服務。
由此可以發現，由於觀察角度是基於金融機構的，傳統金融機構的客戶所享受的服務水平與其資產規模有關，並不是按照需求或意願來匹配的。
這個維度屬於對資產的投資行為進行風險評估後的分層。在這個維度上，用戶的需求已經逐漸得到體現，即其資產的安全性需求、流動性需求和收益性需求。通過對不同需求的整理和組合，大致可以分為:
1，保守用戶(安全>；流動性>收益率):保守型用戶的投資目標是保持投資的穩定性，資產保值。這部分用戶首要考慮的是安全性，其次是流動性強；對收入的渴望不是很強烈。從銀行保守的產品來看，對收益的需求應該高於定期存款利率或者余額寶的活期利率。壹般來說，這類用戶購買的產品都是嬰兒產品或者養老保障計劃產品。如果加上流動性，他們可以在T+1贖回，會受到保守用戶的極大歡迎。
2.穩健用戶(收益率=安全性>；流動性):穩健型用戶的投資目標是在保持投資風險與資產增值平衡的前提下，實現資產增值。這部分用戶有歸還需求的價值，但前提是不虧錢，在此基礎上可以壹定程度容忍變現能力差。壹般來說，這類用戶購買的產品都是固定收益產品，壹定期限內收益率基本固定，到期還本付息。
3.活躍用戶(yield >；安全性>流動性):活躍用戶的首要投資目標是獲取超額收益。用戶投入的資金，即使出現大的虧損，用戶也能承擔。這類客戶壹般買股票型基金、混合型基金、股票型基金、P2P產品。
前兩個維度是根據用戶的客觀情況進行用戶細分，第三個維度是用戶的主觀視角，比如自我認知和求知欲。很多互聯網金融產品就是利用這個維度來定位自己的產品，吸引匹配的用戶。
1，不知道&；我也不想知道:這部分客戶占比最大。他們對金融市場了解不夠，也不想了解。他們有賺錢的欲望，卻不願意付出除了資本以外的任何其他成本。他們進入理財市場壹般是由其他基礎需求觸發的，比如安裝註冊手機銀行或進入微信或支付寶進行社交和支付需求，在平臺運營策略的作用下觸發APP內的各種理財功能。他們享受的是各種平臺上便捷的理財服務，與他們在同壹平臺上獲得的其他服務沒有本質區別，比如水電煤繳費、話費繳納、信用卡還款等。這類用戶對應的網絡金融產品典型的有余額寶和理財通。
由於該平臺用戶數量龐大的優勢，轉化了越來越多的金融用戶，成為第壹波被引入互聯網金融理財範圍的用戶，以便其他金融平臺對這些用戶進行二次開發和二次引導，將這些用戶轉化為自己的用戶。
2.我不知道&；我想知道:這些用戶的專業化程度並不是特別高，但是他們願意通過學習來提高自己的投資水平。針對這部分用戶的產品有同花順基金、股東學堂等。這些產品可以為用戶提供基礎的投資教育、市場分析和投資策略，幫助他們獲得壹定的成長空間。
3.知道&；想知道(更多):這些用戶本身自我認知程度很高，想知道更多的知識。在非金融領域，知乎是服務這部分人群的典型平臺。在金融和投資領域，雪球、蛋卷基金、TradeHero等比較典型。
在這類平臺上，壹些專家用戶分享他們對金融產品和市場的分析和投資組合，他們互相學習和觀察對方市場分析和投資組合管理的方法。這個象限的用戶不多，金融產品獲得收益的空間不大。
4.知道&；不想知道:我在這裏不想知道，其實主要是想表達這些用戶不需要壹個教育引導的平臺，只是想快速了解壹些簡單的信息。這些用戶是市場上最專業的，他們的角色往往是基金經理、研究員之類的。他們的需求集中在查詢數據、發布公告或管理自己的投資組合。服務於這壹群體的產品通常是“萬得信息”的金融終端。但是這個用戶市場比較小，技術和專業門檻比較高。