壹、平均資本和等額本息的含義。
1，平均資本的含義和計算公式。
平均資本也稱為不等利息償還法。貸款人會把本金分攤到每個月，同時還清前壹個交易日到還款日的利息。
與等額本息相比，這種還款方式的總利息費用較低，但前期支付的本息較多，還款負擔逐月減輕。
2.等額本息的含義及計算公式
等額本息也叫定期付息，即借款人每月等額償還貸款本息，月初根據剩余貸款本金計算每月貸款利息，每月結清。
因為每月還款額相等，在貸款初期的每月還款中，剔除按月結算的利息後，貸款本金較少；貸款後期，由於貸款本金的不斷減少，貸款利息在每月還款額中的不斷減少，每月償還貸款本金較多。
第二，平均資本和等額本息的區別。
1，平均資本的特征
每月還款額不同，呈現逐月遞減的狀態；它把貸款本金按照還款總月數平分，加上前期剩余本金的利息，從而形成月還款額，所以平均資本法第壹個月的還款額最大，之後逐月遞減，越少越多。
2、等額本息的特點
每月還款額不變，本質上是本金比例逐月增加，利息比例逐月減少，每月還款次數不變，即在月供的“本息”分配比例中，前半期支付利息比例大，本金比例小，還款期過半後逐漸轉變為本金比例大，利息比例小。
也就是說，在等額本息還款方式下，隨著貸款剩余本金的逐漸減少，利息的比例也逐漸降低。等額本金還款方式，每個月還的本金不變，但利息逐漸減少，每個月還的金額越來越少。
三、平均資本和等額本息適用人群。
1，壹般資金適合人群。
平均資本法比較適合前段時間還款能力強的貸款人，因為前期還款金額較大，之後逐月遞減。當然，壹些年紀較大的人也更適合這種方式，因為隨著年齡的增長或退休，收入可能會減少。
2.等額本息的合適人選
等額本息的月還款額是壹樣的，所以更適合有正常消費計劃的家庭，尤其是年輕人。而且隨著年齡或者職務的提升，收入會增加，生活水平自然會上升；這種人如果選擇本金法，前期壓力會非常大。
四、平均資本和等額本息的利弊。
1，平均資本的利弊
平均資本貸款使用簡單的利率方法來計算利息。在每次還款的結算時間，只對剩余本金(貸款余額)計息，也就是說，未還貸款利息不與未還貸款余額壹起計算，只計算本金。
2.等額本息的利弊
等額本息貸款按復利計算。在每次還款的結算時間，剩余本金產生的利息會和剩余本金(貸款余額)壹起計算，也就是說還會計算未還的利息，這似乎比“滾息”更嚴厲。在國外，是公認的適合貸款人利益的貸款方式。
對於借款人來說，管理好自己的貸款是壹個非常重要的財務項目。所以，重要的是根據自己的經濟收入制定理財目標和還款計劃，而不是從平均資本中節省貸款利息。等額本息貸款加額外還款方式，可以幫助借款人靈活理財。
五、平均資本和等額本息五項原則。
平均資本:本金不變，利息逐月遞減，每月還款額遞減；等額本息:本金逐月遞增，利息逐月遞減，每月還款額不變。既然同等情況下平均資本法支付的利息低，那麽是否應該將平均資本作為還款的首選？答案是不壹定。掌握以下五個原則，選擇合適的還款方式最重要。
1.人生幸福:還款初期，平均資本法的月還款額相對較高，還款壓力大於匹配的本息。所以要考慮個人的承受能力。從女性生活的角度來說，今天的幸福比多交幾萬塊錢更重要。建議還款初期不要給自己太大壓力；
2.考慮金錢的時間價值:平均資本法意味著更高的“首付”——前期還款額高，前期負擔重；等額本息有更高的財務杠桿，更大的資產用更少的錢傾斜；
3.考慮是否出售房產:如果房產打算短期持有(在等額本息總還款額小於平均資本的時間區間內)，等額本息還款法的投資收益率往往在升值實現後更高；
4.考慮開始還款的年齡:如果妳40歲，未來十年妳的收入將隨年齡進入下降區間，等額本金還款符合收入曲線的變化規律。如果妳20歲，40歲之前收入曲線上行，今天就沒必要給自己太大壓力；
5.考慮是否提前還款:如果提前還款，平均資本前期多付本金少付利息，顯然更劃算。
(以上回答發布於2015-06-29。目前的購房政策請參考實際情況。)
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