什麽是貿易融資？請詳細說說！

貿易融資是銀行的業務之壹。指銀行向進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信貸便利。境外貿易融資業務是指在辦理進口信用證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。貿易融資是指對商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產(如原油、金屬、谷物等)的融資。)由銀行在民生推出的三種新商品交易中使用結構性短期融資工具。貿易融資中的借款人除商品銷售收入外，無其他生產經營活動，資產負債表上無實質性資產，無獨立還款能力。貿易融資保理提供無追索權的貿易融資，方便簡單，基本解決出口商賒銷和在途短期資金占用問題。入世以來，我國對外貿易的數量和範圍迅速擴大，外貿主體將向多層次擴展，國際貿易結算工具將多樣化，新業務將不斷推出，相應的國際貿易融資方式也將空前多樣化、復雜化和專業化，其潛在風險也將不斷增長和變化。對於我國國有商業銀行來說，如何抓住機遇，拓展國際貿易融資、國際結算業務，實現融資效益和中間業務的最大化，同時有效防控融資風險，也是壹個值得關註的問題。表達式(1)進口匯票。是指開證行收到信用證項下單據並審核無誤後，根據與申請人簽訂的進口押匯協議和申請人提交的信托收據，先行支付並放行單據。申請人憑憑單提貨並在市場上出售後，將匯票的本金和利息返還開證行。(2)限額內透支。指銀行根據客戶的信用狀況和抵押(質押)、擔保情況，在其銀行賬戶中為客戶核定壹個透支額度，允許客戶根據資金需求在額度內透支，並能在正常經營中隨著銷售收入自動減少透支余額。(3)進口支付。指開證行根據與外國銀行(主要是其海外分行)簽訂的融資協議，在開立信用證前，與申請人簽訂《進口信用證項下付款協議》，然後憑申請人提交的信托收據將單據下達到單位，並電匯外國銀行付款。申請人在到期日支付代理支付的本金和利息。(四)虛假遠期信用證。是指開證行規定匯票遠期，開證/付款行即期付款，貼現費用由開證申請人承擔的融資方式。(5)出口提單。是指采用托收結算方式的出口商在提交單據後委托銀行向進口商收款，同時要求托收銀行先行墊付部分或全部貨款，在收到托收款項後返還銀行預付款的融資方式。(6)出口保理。是指銀行在出口商發貨時預先向其提供不超過發票金額80%的資金，並在獲得進口保理商授信額度後，將發票及相關單據提交給出口保理商(銀行)代為收款的融資方式。編輯本段中的服務模式。開發掘金貿易融資開立信用證，就是銀行為客戶開立信用證，減少授信額度內的存款。進口押匯是指開證行在收到與信用證相符的全套單據時，向申請人提供的支付信用證款項的短期融資。進口匯票通常與信托收據壹起使用。開證行憑申請人向銀行出具的信托收據向申請人放行信用證項下的單據，使申請人無需付款即可提前辦理提貨、報關、倉儲、保險、銷售等手續，用貨物售出後返還的資金支付銀行支付的信用證金額及相關利息。交貨保函是指在以信用證結算的進口貿易中，開證行應進口商的申請，向承運人或其代理人出具的承擔因提前交貨而引起的賠償責任的擔保單據。出口押匯業務是指信用證受益人在貨物裝船後，將全套裝船單據質押給當地銀行，銀行在扣除利息和相關費用後，提前向受益人支付貨款，然後向開證行索賠以收回貨款的壹種貿易融資業務。打包貸款是指出口商在收到進口商所在地銀行開立的有效信用證後，憑信用證正本向銀行申請，以獲得信用證項下出口商品生產、采購和裝運所需的短期人民幣流動資金融資。外匯票據貼現是指銀行在外匯票據到期前，將票面金額扣除貼現利息後的余額支付給外匯票據持有人。國際保理融資業務是指在國際貿易承兌交單和信用銷售項下，銀行或出口保理商通過代理行或進口保理商放棄對出口商的追索權，使出口商獲得出口後收回貨款的擔保的方式。福費廷又稱票據包購或票據買斷，是指銀行或包購方以國際貿易延期付款方式對出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(即買斷)。出口買方信貸是指授予外國借款人的中長期信貸，由進口商用於支付中國出口商的貨物，促進中國貨物和技術服務的出口。在出口買方信貸中，貸款對象必須是中國工商銀行批準從中國進口貨物的進口商銀行，特殊情況下也可以是進口商。商業貸款支持的出口設備應以國產為主。銀行對貿易融資的做法基本相同，但仍有細微差別。在選擇貿易融資銀行時，要具體操作。編輯這壹段的發展。我國商業銀行融資業務的經營管理較為粗放，沒有對各類融資業務全面建立嚴格標準和規範業務操作流程的貿易融資賬冊。國際貿易融資業務的基本形式主要是開出保證金減少的信用證、出口打包貸款、進出口押匯等，而國際保理等較為復雜的業務所占比重較小，國際貿易融資業務量與市場提供的空間很不協調。因此，我們必須吸取國際貿易融資的經驗和教訓，結合中國的實際，分析融資風險的成因。對貿易融資的重要性和風險認識不足。首先，商業銀行的高層管理人員和相關部門缺乏對國際貿易融資的了解和經驗，普遍對國際貿易融資的風險認識膚淺，表現為兩種傾向:壹是錯誤地認為國際貿易融資不需要使用實際資金，只需要借出單據或開立信用證就可以從客戶那裏賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致了90年代中期由於大量信用證墊款而形成的銀行不良資產。二是出現問題時，認為國際貿易融資風險大，采取的措施使國際貿易融資授信比普通貸款更難，審批時間長，制約了這項業務的發展。其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務占比相對較小，以至於大多數人認為與其花費大量的人力、物力、財力發展國際貿易融資，不如集中精力發展本幣業務。此外，對國際貿易融資業務在提高銀行盈利能力、優化信貸資產質量方面的作用認識不足，認為貿易融資業務在整個信貸資產中數量較少，作用不大。銀行沒有有效的防範和管理體系，風險控制手段落後。國際貿易融資業務涉及的風險包括客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段，將銀行的相關部門和分支機構有效地、有機地聯系起來。而中國銀行在外匯業務辦理流程上相對落後，不同的分支機構和部門各自為政，缺乏網絡資源共享和統壹協調管理，無法達到資源共享、風險監控和相互制約的目的。例如，國際業務部的壹個部門負責融資業務的信用風險控制、業務操作風險控制和業務發展。風險控制不僅薄弱，而且缺乏內部相互制約和專業的風險控制。面對我國進出口企業普遍經營虧損、存在大量銀行壞賬的客觀現實，銀行的貿易融資存在很大風險。融資業務的無序競爭破壞了風險管理標準。與國外相比，我國開展國際貿易融資業務的時間較短，市場不成熟，各種約束機制不健全。隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行的業務形式相對單壹。為了獲得更大的市場份額，他們競相以優惠條件吸引客戶，對企業客戶的信用審查和要求越來越低，放松了對貿易融資風險的控制。例如，壹些銀行降低了開立信用證的保證金比例。有的甚至拿信用開信用證，免押金；有的在保證金不足，擔保或抵押手續不全的情況下開遠期信用證。這些做法破壞了風險管理的標準，加劇了銀行貿易融資業務的風險。營銷隊伍薄弱，缺乏復合型高素質業務人員，國際結算業務專業性強，對業務人員素質要求較高。而中國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源高度集中在管理層。同時，人才的知識結構單壹。因為所有銀行都是把國際業務作為獨立的業務來經營，所以在機構設置上，國際業務部負責國際結算和聯合貿易融資業務。導致相關從業人員只熟悉國際結算，而缺乏財務核算和信用管理方面的業務知識，無法從財務數據和業務風格上準確判斷和掌握客戶信用，無法全面把握國際貿易融資全流程的每壹個環節，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險缺乏強有力的控制。國際貿易融資業務的法律環境不完善。國際貿易融資業務涉及國際金融票據、貨物權利、貨物抵押、質押、擔保和信托，需要對各種行為的權利和責任進行具體的法律界定。然而，中國的金融立法明顯滯後於業務的發展。國際貿易融資的壹些常用術語和慣例在我國法律中沒有規定。比如銀行在提單業務中對單據和貨物的權利是什麽，銀行與客戶之間是什麽樣的債券關系，進口提單中常用的信托收據是否有效，遠期信用證業務中銀行承兌的票據是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環境進壹步加大了我國貿易融資業務的風險。編輯本段發展對策，提高對國際貿易融資業務發展的認識。隨著我國進壹步對外開放，國際貿易日益頻繁，進出口總額將大幅增加，這必將為外匯業務特別是貿易融資業務的發展提供巨大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念，提高對發展外匯業務特別是國際貿易融資業務的認識。從入世後的嚴峻挑戰出發，積極發展以貿易融資業務為工具的國際結算業務，調整經營策略和工作思路，密切關註外資銀行動向。因此，商業銀行應加強市場信息搜索，采取各種有利於促進國際結算業務發展的政策措施。為適應業務發展的需要，銀行有必要調整內部機構，重新設計國際貿易融資業務的運作模式，分離貸款審查模式，實施授信額度管理，以有效控制風險，主動服務客戶。①應明確貿易融資屬於信貸業務，必須納入全行信貸管理。信貸部門對貿易融資客戶的信用狀況進行評估，初步建立客戶的信用額度。通過建立貸審分離制度，由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責信貸風險和國際結算風險，最終在統壹的綜合信貸管理體系下實現貸審分離和專項風險控制，采取不同措施控制產權，達到防控風險的目的。授信額度要把握以下幾點:壹是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長風險越大；二是控制信用證全額免押比例，通過繳納壹定保證金加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分授信額度管理；五是建立健全內控體系，跟蹤基礎客戶進出口授信額度，加強部門內部的協調配合。建立科學的融資貿易風險管理體系，制定符合國際貿易融資特點的客戶評估標準，選擇長期從事國際貿易、信用良好的客戶。通過建立信貸審批中心和貿易融資業務部，影響國際貿易融資的風險因素很多，因此防範風險需要商業銀行人員具備信貸業務知識，對客戶的信用進行分析和評估。從而發揮人才優勢，提前防範和化解各種經營風險。完善系統實施(1)全過程的風險監管，做好融資前的準備工作，建立貸前風險分析體系，嚴格融資授信額度審批，控制操作風險，通過分析信用風險、市場風險、自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險，及時發現不利因素，嚴格審核申請企業、發卡行和發卡銀行的資信狀況，做好防範措施。(2)嚴格信用證業務管理。信用證壹直被認為是國際貿易中比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業的首要責任。首先要認真審查信用證的真實性和有效性，確定信用證的種類、用途、性質、流通方式以及是否可以執行；其次，審核開證行的資信、資本機構、資本實力、業務風格，了解真實的授信額度；三是要及時了解產品價格、交付方式、貨運單據等，以便對申請人的經營情況有壹個全面的評價，對其預期還款能力和是否存在欺詐目的有壹個客觀的判斷；第四，認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信，審查信用證條款。(3)盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法辦事。應加強對現有相關立法的研究，結合工作實際和未來發展趨勢，找出不適應的地方，通過相關渠道呼籲盡快完善相關立法。運用法律武器，最大限度保護銀行利益，降低風險。加強貿易融資相關法律和與外資銀行的合作在許多外國投資者看好中國市場和外貿發展良好的形勢下，國有商業銀行應抓住這壹有利時機，基於共同利益和利益，與相關外資銀行聯手開拓和占領中國外匯業務市場，並爭取壹些已落戶中國和利用外資的大型項目，以多種方式和不同層次拓展中國商業銀行的貿易融資業務。防範融資風險的意識和能力國際貿易融資是壹項知識面廣、技術性強、操作復雜的業務，對相關從業人員的專業素質要求很高。我國從事此項業務時間較短，急需熟悉國際慣例、操作技術和信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭本質上是銀行管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強其防範風險的意識和能力已成為當務之急。應盡快培養壹批熟悉國際金融、國際貿易和法律的人才。首先，引進高層次、高素質的人才，可以充分利用代理行的先進技術，選擇相關課題並邀請代理行的專家進行專題講座，有條件的還可以派遣員工到國外商業銀行學習。其次，在平時的工作中，要註意案例的總結和分析，及時積累經驗，自覺加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習，密切關註國際貿易市場動態，了解和掌握商品的市場變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，不斷提高業務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識，不斷提高員工的打假和防偽能力，努力防範和化解國際貿易融資風險。