黃金投機:進入黃金時代
自中國銀行在上海推出面向個人投資者的“黃金寶”業務以來，黃金投機壹直是個人金融市場的熱點，受到投資者的關註和青睞。尤其是近兩年，國際金價持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求增長潛力巨大。特別是2004年以後，國內黃金飾品的定價方式將從價費合壹逐漸轉變為價費分離，黃金飾品5%的消費稅有望取消，這將極大地促進黃金投資的增加，炒金業務必將成為個人理財領域的壹個亮點，真正進入投資理財的黃金時代。
基金:無限風光依舊獨樹壹幟。
自1997首批封閉式基金成功發行以來，基金受到了國內個人投資者的高度贊揚，資金已經明顯超越存款，成為投資理財諸多方面的重中之重。據相關資料顯示，國內基金凈值已達近2000億元，占a股股票流通水平的10%以上。據調查，很多投資者仍然非常看好基金的優勢和特點，如收益穩定、風險較小等，希望通過基金的投資獲得理想的收益。
P2P:互聯網金融的趨勢
“P2P”意為“人對人”，是與互聯網、小額信貸等創新技術和創新金融模式密切相關的新壹代民間借貸形式。它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供透明、公開、直接、安全的小額信貸交易，年輕、創新、謹慎、低調。P2P理財模式剛剛興起，就受到了很多高端人士的青睞。P2P不僅兼具收益性和安全性的特點，還幫助個人實現了社會福利的價值，使得理財模式的創新達到了壹個新的高度。與其他理財產品不同的是其普惠效應。在實現理財收益的同時，通過平臺的建設，理財端可以直接幫助普通人的生活或工作，填補大型融資機構不觸及的社會生活的方方面面。
隨著各種P2P理財平臺的發展，P2P行業本身也在進化。例如，在最初的點對點中，P2C(個人對公司)網貸平臺已經出現，互聯網金融行業正在進壹步走向垂直細分。
P2I產業鏈金融(個人對產業鏈)也是由P2P發展演變而來的互聯網金融新模式。是通過催款人的代理購買或代理銷售，將互聯網金融與塑料產業鏈深度融合的創新交易模式。為塑料上下遊企業提供電子化、模塊化的信息、交易、融資、結算、倉儲、物流等綜合服務，幫助塑料行業客戶實現信息流、商流、資金流、物流四位壹體，從而加快貨物和資金的流動，提高交易效率，降低交易成本和風險。
到現在為止，很多模型都是從P2P的概念衍生出來的。中國P2P借貸有2000多家平臺，平臺各不相同，可以歸納為以下四類:
第壹，擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。這類平臺作為中介，不吸收存款，不放貸，只提供金融信息服務，由合作小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。這類平臺的交易模式多為“1對多”，即壹個借款需求由多個投資人投資。這種模式的好處是可以保證投資者的資金安全，由國內大型擔保機構共同擔保。如出現壞賬，擔保機構會在延遲還款後的第二天及時將本息劃入投資人賬戶。
二是“P2P平臺下債權合同轉讓模式”的授信模式。可以稱之為“多對多”模式，貸款需求和投資分散組合，甚至由宜信掌門人唐寧作為第壹大債權人將錢借給借款人，然後取得債權進行分割，通過債權轉讓的形式將債權轉讓給其他投資人，以獲得貸款資金。宜信由於其特殊的借貸模式，還建立了“雙向散打”風控，以個人貸款的形式獲得壹年期債權。宜信在金額和期限上同時拆分債權。就這樣，宜信利用資金和期限的交錯比例不斷吸引資金，在發放貸款取得債權的同時，不斷錯配金額和期限並不斷拆分轉讓。宜信的模式特點是可復制性強，發展快。其框架體系可視為左邊資產對接，右邊債權對接。宜信的平衡系數是國外貸款的金額必須大於或等於轉讓的債權。如果貸款金額實際少於轉讓的債權，則等於轉讓不存在的債權。根據《關於進壹步打擊非法集資的通知》，屬於非法集資範疇。
三、大型金融集團推出的互聯網服務平臺，平安金鹿是這種模式的代表。相對於其他平臺只有幾百萬的註冊資金，陸金所4億的註冊資金格外引人註目。這類平臺有大集團背景，從傳統金融行業向互聯網布局，所以商業模式更金融，更“官僚”。在風控方面，陸金所的P2P業務仍然采用線下借款人審核，與平安集團旗下的擔保公司合作擔保業務，還從國外挖來專業團隊做風控。雖然線下審核和全額擔保是最可靠的手段，但並不是所有的網貸平臺都負擔得起成本，也無法作為行業標準推廣。值得壹提的是，陸金所采用的是“1轉1”的模式。1貸款只有1投資人，投資人需要在網上操作自己的投資，投資期限為1-3年，所以剛推出的時候被投訴不能天天買，流動性不高。但由於1明確了1模式的債權，金鹿在2012年底推出了債權轉讓服務，緩解了貨源不足、流動性差的問題。
第四，小貸轉型為互聯網服務平臺。這樣的P2P平臺壹般都是小平臺。線下小額貸款平臺設立的P2P平臺，收益壹般較高，但風險較大。這些平臺不像國有平臺那麽辛苦，但它們的高收益吸引了很多大膽的投資者來投資。但是，投資本身帶有壹定的風險。不管是大平臺還是小平臺，都希望投資人了解清楚再做決定。
5.以交易參數為基礎，結合O2O的綜合交易模式(線上對線下，線下商機與互聯網結合)。比如阿裏小微加入了電商的信用審核系統，整合了貸款信息。這種小額貸款模式開創的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據、產品結構等優勢，線下成立的兩家小額貸款公司為其平臺客戶服務。線下商業的機會與互聯網結合，讓互聯網成為線下交易的前臺。
股票交易:機遇與風險並存
據專家分析，2005年國內股市資金供給可能達到6543.8+0500億元以上，資金供求形勢相對樂觀，這對資金驅動的中國股市無疑是壹劑強心針。此外，中國證監會對上市公司的業績計算和融資金額提出了更嚴格的要求，加強了對股票市場的監管，這將給投資者帶來盈利機會。但無論如何，股市最大的特點就是不確定性，機會和風險並存。因此，投資者應繼續保持謹慎，在投資前抓住機會。
二元期權
二元期權是最簡單的金融交易之壹，屬於固定收益和風險的投資方式。2008年，美國運通和CBOE將二元期權列為正式的金融交易。隨著網上二元期權交易的發展，二元期權正受到越來越多投資者的認可和歡迎。二元期權可以選擇股票、外匯、指數、商品作為投資交易的基礎資產，如777option二元期權，可以選擇100多種金融資產進行期權交易。因此，通過二元期權交易，可以把握全球金融市場，選擇多元化。二元期權的收益只取決於對標的資產未來價格波動趨勢的判斷，即二元期權只考慮價格波動方向，收益與波動幅度無關。傳統的金融交易，比如股票，需要同時考慮價格漲跌的方向和幅度。二元期權受到了越來越多投資者的歡迎，各種傳統金融機構也推出了二元期權交易。據全球交易量最大的二元期權交易平臺Meetrader統計，全球二元期權市場單日交易量已超過6543.8億美元。
國債:投資選擇越來越大。
專家預測，2005年將是國債市場創新的壹年，這不僅會增加國債品種，還會使投資者有更多的選擇。國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進壹步提高了國債發行的市場化水平，以最大限度地減少非市場化因素的幹擾。此外，國債二級市場也將成為明年的發展重點。可見，國債的這壹系列創新動作，必將為投資者帶來更多的投資選擇和更大的盈利空間。
拯救:老歌能唱出新調子嗎？
多年來，儲蓄作為壹種傳統的理財方式，早已深入人心。壹項調查顯示，大多數居民仍將儲蓄作為理財的首選。有專家分析，壹方面是因為外資流入中國的勢頭仍然比較強勁，中國的基礎貨幣供應量有所增加；另壹方面，為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，政府采取了加息的手段，利率的浮動區間進壹步擴大。利率的上升必將刺激儲蓄的增加，傳統的儲蓄理財方式有望成為新的理財熱點。
債券:再度火爆已成定局。
近年來，債券市場的火爆出乎意料。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有可能加速，企業可轉換債券、浮動利率債券、銀行次級債券等。都會成為很好的投資品種。此外，銀監會將次級定期債務納入二級資本，以補充商業銀行資本結構，這將使銀行發行債券蓄勢待發，這將再次為債券市場的火上澆油。
外匯:投資獲利機會大大增加。
美元匯率的持續下跌，使得越來越多的人通過個人外匯交易獲得了不菲的收益，也使得外匯市場壹度異常火爆。各種外匯理財產品也相繼推出，如商業銀行的外匯通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、中國建設銀行的運通匯通等，供投資者選擇。我國政府將繼續堅持人民幣匯率穩定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤、增加企業外匯自主權等措施，促進外匯市場健康發展。因此，據專家分析，通過投資外匯市場獲利的空間和機會會更大。
適合普通投資者的外匯理財方式；
(1)外幣定期存款。這是投資者最常見的選擇方式。風險低，收益穩定，具有壹定的流動性和盈利性。它和人民幣存款不同，因為外匯是自由兌換的，不同的外幣存款利率不壹樣，匯率是時刻在變化的，所以它有選擇存哪種外幣的優勢。
(2)外匯理財產品。與國際市場利率相比，國內美元存款利率仍然很低，但外匯理財產品的收益率可以隨著國際市場利率的上升而穩步上升。此外，國內很多外匯理財產品都是短期的，可以保持較高的收益率，投資者可以在獲得穩定收益的同時保持壹定的流動性。很多銀行都推出了類似的產品，投資者可以根據自己的喜好選擇，不需要外匯專家的幫助。
(3)期權存款(包括與匯率掛鉤的外幣存款)。期權存款的年收益率通常可以達到10%左右。如果對匯率變化趨勢的判斷基本準確，操作時機適當，是壹種短期、高收益、風險有限的理想外匯投資方式。但是妳需要外匯專家幫妳理財。深圳的外資銀行都推出了這種業務。
(4)外匯匯率投資。匯率波動可以獲利。國內很多銀行都推出了外匯匯率投資業務，手裏有外匯的可以考慮參與外匯匯率投資交易來獲利。但有些在國外有外匯賬戶的人，在進行外匯匯率投資時，需要外匯專家幫助理財。
針對上述外匯理財方式，應認真制定理財計劃，確定理財目標，認真研究各種外匯理財工具，比較不同理財方式的風險和收益，制定合適的外匯理財組合方案，尋求外匯資產的最優增長。
保險:收益保險將成為投資熱點。
相比多年來保險市場的不溫不火，收益型保險壹經推出就受到了人們的追捧。收益型保險壹般有很多種類，既有保險最基本的保障功能，又能給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益型保險有望成為明年個人新的投資理財熱點。
貸款:抵押貸款已經遍地開花。
自2003年五彩圖推出房產抵押貸款模式以來，8年來，貸款人年收益率壹直穩定在12%-18%之間，抵押貸款開始遍布全國。2011 1中國人民銀行正式鼓勵這種標準化的抵押貸款。