妳對零售銀行了解多少？我總結了相關資料，希望對妳有所幫助。
零售銀行是銀行的壹種類型，其服務對象是普通大眾、中小企業和小型個體家庭。零售銀行服務客戶通常通過銀行分行、自動取款機和網上銀行進行溝通。
主要為消費者和小企業提供服務的銀行通常被稱為零售銀行。
零售銀行業務是指商業銀行運用現代經營理念，依托高科技手段，向個人、家庭和中小企業提供的包括存取款、貸款、結算、匯款、投資、理財等在內的全面綜合的金融服務。零售銀行業務不是某項業務的簡稱，而是多項業務的總稱。業務領域廣泛，既有傳統銀行業務，也有新業務；可以是資產業務、負債業務、中間業務、網銀業務等等。
零售銀行業務內容
業務內容和範圍相當廣泛，涉及商業銀行負債業務、資產業務和中間業務(表外業務)的各個領域。
債務業務方面，主要有:個人支票賬戶——活期存款、定期存款、儲蓄存款、信用卡存款、金融債券、大額可轉讓存單；
從資產業務來看，主要有:消費信貸(包括汽車貸款、住房貸款、耐用消費品貸款等。)，信用卡理財或透支等。
從中間業務(更多)來看，主要包括:個人匯款結算、個人信托、個人租賃、個人保管箱、個人票據托收、代理支付、個人咨詢理財業務、個人外匯買賣和兌換業務等。
零售銀行的特點和特征
與批發銀行業務相比，零售銀行業務的特點是:
客戶以個人客戶為主。
交易是分散的
交易金額小
呈現的特征:
零售銀行的成本比批發銀行高。
零售銀行客戶的流動性強於批發銀行。
零售銀行的貸款風險極低。
中國零售銀行市場的發展
金融產品的混合銷售在銀行中變得流行。
第壹階段:市場培育階段(從1996開始)
這壹階段，銀行的儲蓄卡營銷啟動，國內零售銀行市場起步。直到2001網銀營銷告壹段落，其特點都是“三單”。
“單壹營銷產品”:壹是儲蓄卡營銷，包括壹卡通、牡丹借記卡、長城借記卡、龍卡借記卡等。，然後從1999開始，隨著網絡技術革命的興起，傳統金融業開始與互聯網技術結合，網上銀行逐漸成為銀行營銷的主題，被中小銀行視為彌補網點不足、快速站穩腳跟、縮小與國有商業銀行差距的有效途徑。
“單壹推廣法”:銀行營銷的形式以“戶外宣傳”為主，商場、住宅小區、高校成為宣傳的主要場所。尤其是周末，在上述區域經常可以看到西裝革履的銀行員工佩戴絲帶。
“客戶經理單壹功能”:個人客戶經理的功能主要體現在掌握儲蓄卡和網銀的基本功能，並向客戶解釋清楚。客戶經理的績效考核重點是開卡數和網銀開戶數。
第二階段:混合銷售開始出現(2001 ~ 2002)
這壹輪變化從根本上體現在兩個方面:
隨著證券市場、保險市場、個人消費信貸市場和基金業的快速發展，各種金融產品同時擺上銀行零售的櫃臺，零售銀行業務開始表現出復雜性，這無疑給傳統銀行的經營者出了壹道難題。
★同業競爭的加劇，暴露了銀行營銷能力先天不足的缺陷。
雖然沒有明確的政策信號，但理財產品混售已經在銀行間大行其道。通過個人金融零售的平臺，有股票交易、國債投資、保險代理、基金代理、信托計劃發行、住房抵押、汽車抵押等各類個人金融產品，每壹個業務類別都代表著壹個不斷創新的金融行業。
零售銀行的突破公式
早在2001，中國加入世界貿易組織的時候，國內銀行業就已經形成了壹個基本的認識，那就是隨著外資銀行進入中國的加速，未來中外資銀行的競爭將首先在零售銀行和私人理財領域展開。
在日益激烈的同行業競爭中，壹些困擾個人業務發展的問題也開始顯現。可以說，中國金融業的快速發展和日益增加的復雜性都體現在零售銀行市場上，這將影響未來的銀行改革。如何靠自己壹步壹步解決這種復雜性，利用金融業的快速發展，快速提升零售銀行業的經營水平，成為銀行業的當務之急。
困境:四個瓶頸
1，局促的賽區
目前銀行的競爭主要集中在產品領域，金融產品的創新往往會加快。在不同的金融品牌下，銀行為客戶提供的服務基本相同。比如基金代銷、委托理財、個人房貸、個人外匯買賣，無論哪壹類產品，在壹家銀行推出後的半年內，其他銀行紛紛效仿，使得任何壹家銀行都難以在產品創新上取得優勢或持久的領先地位。
2.市場基礎薄弱
從2001開始，“理財”成為國內零售銀行的營銷主題，“金融超市”、“理財師”、“金融中心”正成為金融媒體出現頻率最高的名詞。但從2003年開始，理財的噪音逐漸平息，因為客戶對理財的了解極其有限，銀行能提供的理財產品也不夠豐富，個人客戶經理的專業水平也有限。結論是:在壹個新的、初級的市場，不可能直接照搬成熟市場的先進經驗，市場的基礎需要壹天天建立起來。
3.營銷能力低
與發展更快的零售銀行市場相比，銀行的服務意識和營銷能力仍然不足。首先，銀行普遍缺乏對客戶經理的營銷技巧和專業理財的培訓，導致銀行在股市低迷時營銷資金，發展“銀券通”業務，忽視客戶的投資心理，沒有結合客戶的投資傾向推薦理財產品；其次，官商意識強，大部分銀行對營銷的認識還停留在考核指標的完成上，沒有把自己定位為商業服務企業，把營銷上升到壹個企業長期發展戰略的高度；再次，再好的客戶經理，個人來說，也無法獨立面對和適應整個金融行業的快速變化，所以背後迫切需要壹個技術支持平臺，而銀行普遍缺乏足夠的思考和準備。
4、考核指標的矛盾
具體表現就是儲蓄存款指標和理財產品代銷指標的矛盾。
擺脫四大困境的策略
(1)突破:1個公式，4個變量。
面對不斷變化的市場，零售銀行業務是壹項日益復雜的系統工程。在這裏，我們通過壹個簡單的公式，結合當前銀行業的最新實踐和思路，勾勒出新興階段零售銀行市場的營銷策略。
零售銀行營銷公式:客戶經理業務-金融產品或服務-營銷渠道業務-客戶。
零售銀行業務可以簡單描述為:客戶經理通過壹定的營銷渠道向個人客戶提供金融產品或服務。涉及四個變量:客戶經理、理財產品、營銷渠道、客戶。下面就從這四個變量入手，規劃分公司的營銷工作。
(2)變量1:客戶經理
首先，各分行要建立專業的個人客戶經理團隊，明確這個團隊要對業務規模增長、營銷目標完成、中間業務收入三大目標負責。同時，要建立持續的職業培訓機制，包括企業營銷技能的培訓。長期來看，需要針對金融混業的不同領域，培養不同的產品經理。
(3)變量2:金融產品或服務
首先，金融產品的推薦要體現專業性。僅僅依靠客戶經理自身的努力是不夠的。背後有兩個技術支撐:壹個是產品經理(上面提到的)，壹個是引入相關專業機構，比如保險、證券、基金、期貨公司。他們可以和產品經理壹起，通過客戶經理傳遞更專業的咨詢信息。
第二，在中國這樣壹個不成熟不穩定的市場，要時刻關註市場的最新變化，關註產品營銷的階段性和關聯性。比如1年，基金營銷可能只有三個月的行情，銀行股通只有兩個月的行情(股市暴漲的機會)，股市低迷可能利好債市。此外，還要時刻關註國家產業調控政策對住房按揭、汽車按揭業務的影響，以及國際市場匯率、利率波動對零售銀行相關業務的影響。
第三，個人金融服務可以超越理財的範疇，延伸到客戶生活的方方面面，從而拉近銀行與客戶的距離。對此，下面將和客戶壹起分析。
(4)變量3:營銷渠道
最重要的是明確零售銀行的營銷渠道。最容易被忽視但也是最重要的渠道是銀行網點的業務大廳。任何網點的營業大廳壹天都有幾百人上千人，而且都是在銀行開戶的客戶，應該是理財產品營銷的第壹目標。國內銀行往往忽視營業網點的環境建設。其實環境的人性化設計，統壹的企業logo，專業素質相對較高的大堂經理，都是亟待改善的地方。
銀行營銷渠道的第二個重點是銀行網站和個人理財專刊。目前國內銀行網站設計與國外同行的差距主要在於不夠人性化，或者說不好用，給人壹種信息堆積的感覺，更新不夠及時。理財專刊的內容比較時尚、隨意，與銀行業務聯系不緊密。所以無論是網站還是專刊，都有很大的提升空間。
第三個營銷渠道，也代表了未來營銷發展方向，就是電話營銷。很像戴爾的營銷模式，集中所有個人客戶經理，只不過戴爾可以提供個性化的產品，而銀行最有可能提供標準化的理財產品。
銀行的個性化理財產品由第四營銷渠道——財富管理中心提供，服務對象僅限於少數——VIP客戶。
首先，無論什麽行業，客戶關系管理都是商業營銷的核心內容，但對於銀行來說，卻缺乏相應的重視和對大量優質個人客戶資源的有效管理。
其次，客戶市場缺乏細分，應該維護什麽樣的客戶，什麽級別的客戶經理應該提供什麽樣的產品，仍然沒有標準化的操作模式。
第三，有條件的銀行可以嘗試將金融服務拓展到理財之外的其他領域，比如在客戶內部圍繞壹些主題組織不同形式的俱樂部，比如“健康俱樂部”、“時尚俱樂部”、“高爾夫俱樂部”，通過俱樂部活動將客戶更緊密地聯系起來。這種服務理念可以簡單概括為“妳的生活，我的工作”。
通過1公式和4個變量，對當前零售銀行業務進行深入分析，試圖構建零售銀行業務發展的整體框架。可以發現，銀行零售市場的競爭其實是在更大的層面上進行的。無論是客戶經理的建設，營銷渠道的梳理，還是更加專業的理財水平和客戶關系管理，都可以在提升的過程中形成銀行個人業務的特色。銀行可以根據自身的業務特點和能力逐步解決相關問題。在圈定和解決問題的過程中，銀行的營銷策略會脫穎而出。
上述工作計劃基本都是圍繞營銷的傳統定義制定的，而現代營銷則註入了更多的人的因素，挖掘了商品和人的* * *本質，比如諾基亞的ConnectingPeople，明基的JoyLife。所以我們也嘗試提出“YourLife，OurLifeWork”的口號，作為銀行長期服務客戶的理念。
實施營銷策略的最終結果或產品是什麽？這是零售銀行的壹個品牌。所有問題的解決，工作的開展，其實都在為這個品牌增色。樹立品牌是零售銀行的核心競爭力。
二、什麽是零售銀行和批發銀行？
零售銀行業務主要包括消費信貸，包括住房貸款和信用卡，而批發業務主要是指貸款業務。
銀行零售市場的定義根據銀行客戶的不同，銀行業務可分為批發業務和零售業務。批發銀行業務是指銀行向企業客戶提供的銀行服務，零售銀行業務是指銀行向個人客戶提供的銀行服務。在國外的壹些定義中，零售業務還包括銀行向民營企業小額交易提供的服務，但由於小額交易的標準難以界定，這壹定義很少使用。從銀行的實踐來看，有些業務可以同時提供給公司和個人，比如存款和匯款。為了更嚴格的區分兩者，從市場的角度，分為批發市場和零售市場(也稱企業市場和個人市場)。無論是批發市場還是零售市場，銀行都有兩種截然不同的業務:壹方面，銀行必須吸收存款(負債業務)；另壹方面，銀行必須吸引使用銀行服務(資產業務)的借款人和客戶。
3.什麽是零售銀行業務和批發銀行業務？
零售銀行業務主要包括消費信貸，包括住房貸款和信用卡。批發業務主要指貸款業務。銀行零售市場的定義根據銀行客戶的不同可以分為批發業務和零售業務。批發銀行業務是指銀行向企業客戶提供的銀行服務，零售銀行業務是指銀行向個人客戶提供的銀行服務。
在國外的壹些定義中，零售業務還包括銀行向民營企業小額交易提供的服務，但由於小額交易的標準難以界定，這壹定義很少使用。
從銀行的實踐來看，有些業務可以同時提供給公司和個人，比如存款和匯款。為了更嚴格的區分兩者，從市場的角度，分為批發市場和零售市場(也稱企業市場和個人市場)。無論是在批發市場還是零售市場，銀行都有兩種截然不同的業務:壹方面，銀行必須吸收存款(負債業務)；另壹方面，銀行必須吸引使用銀行服務(資產業務)的借款人和客戶。
四。零售銀行和批發銀行
銀行業將銀行業務分為零售銀行業務和批發銀行業務。主要客戶是大型企業，業務量大。批發銀行業務是指銀行與客戶之間的借貸業務，不同於傳統的零售銀行業務。批發業務的對象是大型工商企事業單位，單筆業務量較大。批發業務主要包括:(1)吸收農業、建築、工商企業、銀行、保險公司、財務公司等機構存款，提供大額貸款、貿易融資、銀團貸款；
(2)以利率、貨幣期權、期貨和其他信用工具進行貨幣市場外匯交易的風險管理服務；
(3)為企業提供咨詢和融資服務，包括為股票、債券發行和新產品開發提供咨詢，協助籌資和制定穩定的融資。
(4)為公司的項目融資、並購、資本重組和私有化以及債券和股票承銷和信貸提供顧問；
(五)協助客戶進入國際資本市場籌集資金，接受企事業單位委托的各種貨幣、股票、債券、期貨等金融產品及衍生產品的大額交易，開展金融工程和風險管理；
(六)接受股票、債券市場的企業和企業；
(七)承銷國債和市政債券；
(八)開展自營投資業務，經營多樣化的證券組合，利用國內外貨幣市場為工具投資和交易融資。白銀民營企業規模小，單筆業務量小。總結起來主要有以下幾個方面:(1)吸收小額存款，向消費者和農場、牧場等小型民營企業提供汽車支付；
(二)為私人客戶提供投資咨詢；
(三)發行信用卡，辦理個人結算、現金管理等業務；
(四)將大額證券分割成小額證券，供個人投資者買賣。
(5)零售經紀服務:受私人客戶委托，提供交易指令和托管服務(俗稱為股東提供信用服務)。批發貸款和零售貸款根據貸款對象的不同而有所區別。批發貸款的對象是大型工商企業、消費者、個人和小型私營企業。批發貸款可以是短期、中期或長期的。對於金額大、期限長的批發貸款，比零售貸款面臨更大的利率風險，因此采用更多的浮動利率。零售貸款也有短期、中期或長期。由於大多數零售貸款都是短期和長期的，相對於抵押貸款和固定利率，近年來也發展了壹些浮動利率的無抵押個人消費貸款。