2017銀行行業分析報告怎麽寫
商業銀行的個人貸款業務主要包括：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和信用卡貸款。個人貸款業務具有對象廣泛、單筆體量小、風險分散的特點，是利率市場化背景下極具增長潛力的領域。相比於公司業務，個人業務的客戶基礎較為穩定，存款波動較小，個人貸款單筆金額小，風險較為分散，在經濟下行期具有穩定利潤的作用。
2017十大網絡貸款平臺排行榜
現在當人們在急需用錢的時候，除了傳統的銀行和貸款公司，還有了新的壹種貸款方式，那就是
。網上借錢快捷方便，省去了借款人的很多時間，但是現在網絡貸款平臺眾多，網絡貸款平臺到底哪家好呢？今天就給大家總結了壹下2017十大網絡貸款平臺排行，希望對妳有所幫助。
壹、陸金所
陸金所的全稱是上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司，成立於2011年9月。公司註冊資本83667萬元，線上貸款平臺於2012年1月正式上線。陸金所具有，其安全性毋庸置疑。
二、紅嶺創投
紅嶺創投，全稱紅嶺創投電子商務股份有限公司，於2009年3月正式上線運營，專註做互聯網金融服務至今已達7年。截至2017年3月2日，註冊人數超過144萬，交易總量超過2269億元。全國設立了40余個省級分支機構，各主要城市設立了互聯網金融體驗店。作為國內成立時間超過7年的互聯網金融服務平臺，紅嶺創投始終將保護投資者利益放在首要位置，憑首創本金先行墊付模式在行業被迅速發展，贏得了投資者良好的口碑。
三、人人貸
人人貸是壹個以個人對個人小額借貸為主要產品的網上貸款平臺，人人貸是中國最早基於互聯網的P2P網絡借貸信息中介機構之壹自2010年5月成立至今，人人貸的服務已覆蓋了全國30余個省的2000多個地區，服務了幾十萬名借款客戶，成功幫助他們通過信用申請獲得融資借款。
四、拍拍貸
拍拍貸是中國首家P2P純信用無擔保網絡借貸平臺，拍拍貸成立於2007年6月，公司全稱為“上海拍拍貸金融信息服務有限公司”，總部位於上海，是壹家網絡信息借貸平臺。拍拍貸的團隊是壹個充滿和夢想的團隊。創始團隊來自微軟等著名公司。在努力為用戶創造價值的同時，拍拍貸的團隊也在努力實現自己的價值。
五、平安普惠
平安普惠是中國平安保險(集團)有限公司聯營企業的下屬業務集群。秉承“信任就是力量”的品牌理念，以創新的科技和卓越客戶體驗為廣大小微型企業和個人客戶提供更加優質的貸款服務，打造全球貸款客戶信賴的消費金融品牌。
六、惠金所
惠金所是陽光保險發起設立的互聯網金融平臺，成立於2015年4月，惠金所致力為個人、企業、金融機構提供金融資產交易信息服務，打造綜合性互聯網金融服務平臺。服務對象為廣大合格投資者提供多樣化的投資理財選擇，為個人消費和中小微企業提供融資通道，為非標金融資產提供透明便捷的轉讓平臺。
七、宜人貸
宜人貸是中國在線金融服務平臺，由宜信公司2012年。宜人貸通過互聯網、大數據等科技手段，為中國城市白領人群提供信用借款咨詢服務，並通過”宜人理財“在線平臺為投資者提供理財咨詢服務。2015年12月18日，宜人貸在美國紐交所成功上市，成為中國互聯網金融海外上市第壹股。
八、易貸網
易貸網是中國最專業的互聯網金融平臺之壹，結合普惠金融發展和互聯網技術創新，為個人及小微企業群體提供專業、快捷的貸款服務，幫助他們解決融資難的問題。截止平臺覆蓋全國371個城市，註冊用戶兩百多萬，每年為各類客戶提供幾百億元貸款服務。
九、妳我貸
妳我貸是壹家網絡借貸信息中介平臺，成立於2011年6月。妳我貸註冊資本1.00億元人民幣，旨在為有融資、投資需求的小微企業主或個人建立起高效、透明、安全、便捷的互聯網金融服務。
2017-2022農村發展現狀
1993年,中國社會科學院農村發展研究所模仿孟加拉鄉村銀行(gb)的小額信貸模式在河北省易縣成立了“扶貧經濟合作社”,開啟小額信貸在中國的試驗之路。1995年,聯合國開發計劃署(undp)和中國國際經濟技術交流中心在全國17個省的48個縣(市)推行小額信貸項目,開始了以下崗職工為對象的城市小額信貸。
,農村信用社按照人民銀行信貸扶持“三農”的要求,全面試行和推廣了小額信貸活動,以自由存款和中央銀行再貸款為資金,開展信用貸款和聯保貸款。,中央壹號文件中明確地提出了小額信貸,引發了關於小額信貸理論和實踐的論證。為“小額信貸年”,的中央壹號文件指出:“有條件的地方,可以探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業發起的小額信貸組織。”到底,中國人民銀行在山西、陜西、四川、貴州、內蒙古五個試點省(區)開始倡導商業性小額信貸的試點,這些地區成立了山西平遙日升隆公司、貴州江口華地公司、四川廣元全力公司、內蒙古鄂爾多斯融豐公司、陜西戶縣信昌和大洋匯鑫公司***計7家試點商業性小額信貸公司。
5月4日,中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行***同提出了《關於公司試點的指導意見》,要求有效配置金融資源,引導資金流向農村和欠發達地區,改善農村地區金融服務,促進農業、農民和農村經濟發展,支持社會主義新農村建設。隨著政府鼓勵民間資金和海外資金進入小額信貸領域的相關政策的出臺。中國各地呈現出公司、村鎮銀行、農村資金互助社、等新型農村小額信貸機構相繼成立並開展小額信貸項目的良好局面。
二、我國農村小額信貸現存不足
1.小額信貸資金供給存在較大缺口
隨著農村經濟發展的進程加快,小額信貸買方市場過大。“三農”對小額信貸資金的需求也越來越大,加之中國部分小額信貸項目不能吸收公眾存款,只能依靠外部資金註入,缺乏可持續的資金來源,影響了小額信貸的資金供給,加劇了農村小額信貸資金的供求失衡,形成需求大於供給的局面。以小額信貸發放主體的農村信用合作社為例,由於受到諸多因素的影響,農信社吸收社會閑散資金的能力明顯弱於其他金融機構。首先,受到農信社自身軟硬件制約,金融產品與服務水平落後於商業銀行,不能為客戶提供全面周到的服務,致使閑散資金不能流入農村信用社;其次,伴隨農村人口城市化進程不斷深入,曾在農信社短暫停留過的部分存款,逐步流入城市。
2.新型農村金融機構財務自立能力弱
國內現有的小額信貸機構主要是非政府組織開辦的小額信貸機構、政府主導的帶有扶貧性質的小額信貸機構及商業性的小額信貸機構。目前,盡管小額信貸機構在短期內對於提高貧困人口的金融服務水平有所幫助,但大多數小額信貸機構的財務自立能力較弱,缺乏可持續發展能力。首先,政府主導型機構,多為實現政府扶貧任務服務,沒有考慮確立項目和機構長期持續發展的目標和措施;其次,在現有的非政府小額信貸機構中,能達到可持續性運營的機構(即剔除補貼後,利息和其他收入可以補償操作成本、呆賬損失和帶有補貼性質的資金成本)為數不多;最後,金融監管部門推動的公司、村鎮銀行等發展也都面臨資金制約,部分新型農村金融機構發展困難。
“中年”海爾入金融業務已19年，旗下三大消金業務發展前景不壹
隨著2020年到來，家裏用著海爾冰箱，看著海爾兄弟動畫片長大的第壹批90後已過30歲，被戲稱已步入中年。
創立於1984年12月26日的知名電器公司海爾集團，也剛剛過它35歲生日。與此同時，海爾的金融業務布局也已進入第19個年頭。
2001年7月17日，中國人民銀行青島市中心支行同意青島海爾投資入股青島銀行，海爾正式涉足金融業務。根據青島銀行2019年第三季度報，截至2019年9月末，海爾集團旗下3家子公司還合計持有其17.15%的普通股股份。
2014年，海爾金控取得營業執照，整合海爾集團旗下金融企業，海爾集團將其規劃為“海爾集團實施網絡化戰略的支柱產業”，海爾的千億資產規模金融大局就此布下。
官方資料顯示，目前海爾金控已涉及9家金融機構、5家投資機構、2家參股銀行保險企業的布局，擁有70多項金融牌照資源。主要涉及財務公司、消費金融、融資租賃、金融保理、小額貸款、第三方支付等子公司。 據介紹，2014年整合的同時，海爾金控還設立了新的金融類企業。
而海爾旗下涉足在線消費金融領域的三個主體，互聯網小貸公司海爾雲貸、持牌消金公司海爾消費金融（以下簡稱：海爾消金）、P2P平臺海融易，均在2014年成立。 三家公司最早都立足“產業”，海爾雲貸與海融易平臺都以B端客戶為主，海融易業務主要以供應鏈金融為主，借款用戶定位於供應商、經銷商、用戶以及物流商，海爾消金則定位於首家產融結合的持牌消金機構。
海爾雲貸： 金控四大核心企業之壹 海爾雲貸全名重慶海爾有限公司，目前由重慶海爾雲鏈科技有限公司全資控股，經過2次外部融資增資後，海爾集團目前持有海爾雲鏈79.94%的股份，是海爾金控的四個板塊的核心企業之壹。
根據此前報道，海爾雲貸最早專註產業金融，後向小微企業擴展，進而延伸到C端場景消費金融，以2018年貸款類型來看，抵押類貸款的占比最高。
海爾雲貸的自營貸款App名為海易貸，產品包括對應業主家具家電裝修貸款的家家消費貸、集中市場貸款、惠業貸、萬鏈普惠貸、林潤車商貸，其中家家消費貸申請人數最多。
此外，海爾小貸通過成立子公司、投資等方式布局汽車融資租賃、房抵貸、醫美場景等，如海爾雲貸間接持有醫美分期巨頭米麽金服的股份，並與米麽金服在2018年4月***同成立教育分期平臺海米管家、全資控股的重慶海卡科技旗下擁有麻辣時貸App等。
經不完全統計，海爾雲貸也與不少互金平臺達成助貸合作，如51公積金、閃銀、期待科技等。
2016年年底，海爾雲貸貸款余額已達55億元。2017年，海爾小貸放貸金額為181.29億元，貸款余額82.15億元，營業總收入7.56億元，凈利潤1.28億元，凈利潤占金控比例6.75%。
截至2018年末，海爾雲貸貸款余額73.33億元，較上年末下降10.73%，貸款壓降與受金融強監管，降低杠桿比有關。
在貸款余額下降10.73%的基礎上，2018年海爾雲貸卻實現營業總收入15.76億元，凈利潤1.83億元，較上年分別增長108.55%和32.48%。
根據近期報道，截至2019年11月，海爾雲貸貸款余額為99億元，較2018年年末增長35%，由數據可見，海爾雲貸正在恢復增長，甚至開始加速，可以想象海爾雲貸的營收和收入還將保持強勁增長。
海爾消費金融： 加速追趕海爾雲貸
2014年12月，海爾消金成立，海爾集團和海爾集團財務有限責任公司分別持有海爾消金30%和19%的股份，合計持股49%。
海爾消金從海爾集團獲得不少支持，依靠家電集團背景，海爾消費金融初期以家電零元購挖掘消費市場，也曾多次向海爾財務公司貸款獲取資金。
高起點的海爾消金此前業務可謂“不溫不火”，2016年海爾消金凈利潤為4300萬元，2017年為4700萬元，不僅落後於同期開業的其他消金公司，也落後於海爾雲貸。 根據股東財報，2018年，海爾消金實現營業收入10.49億元，凈利潤1.68億元，在持牌消金公司裏，利潤規模排名第七。但另有新聞顯示，海爾消金曾公布其2018年利潤總額達2.1億元，如按後者計算，海爾消金利潤業績排名第六，並超海爾雲貸。 2019年上半年，海爾消金營業收入為6.78億元，凈利潤1.28億元，凈利潤同比增加110.34%，排名升至第六。
業績突飛猛進或與消費金融市場逐漸熱門，牌照價值顯現有關。
從業務來看，或與現金貸業務開展也有關。據此前報道，海爾消金從場景分期業務開局，在家居、家電、家裝等股東資源豐厚的場景開展業務，也拓展了教育、醫美、出行、租房、保險等外部場景，後期才逐步拓展到現金借款業務。
2017年8月，海爾消費金融推出專門的現金借款App夠花。2018年8月報道顯示，海爾消金現金借款業務占比約為60%，已高於場景金融。
快速發展難免會出現些問題，很多消金公司都與助貸機構合作，海爾消金也不例外，但海爾消金也頻“踩雷”。根據此前報道，海爾消金曾與達飛控股、愛財集團達成戰略合作，提供個人消費信貸服務。近日，愛財集團創始人投案自首，旗下杭州信釜資產管理有限公司被立案偵查，達飛宣布P2P清盤轉型，但出借人大多心存憂慮，情況不容樂觀。
此外，今年8月，貸款平臺嗨錢網被媒體曝出因涉黑涉惡被查，據網絡信息，海爾消金也是嗨錢網資方之壹。也有借款人稱已還完欠款但被海爾消金告知還有欠款，可能與嗨錢網賬戶被凍結，未把錢轉入海爾消金賬戶有關。
海融易： 借貸余額不足4億，或逐步退出
海爾從涉水P2P開始可謂就旗幟鮮明、態度堅決，在公司背景和平臺宣傳上毫不掩飾，從海融易公司註冊信息到平臺介紹，都明確表示是海爾控股公司。
海爾是壹個相當可信的背書，從相關媒體報道中可看到，在P2P行業大調整期前，海融易的成交量保持高速增長。2015年6月，海融易交易額5.5億元；2015年11月，交易額已超過26億元；2016年11月，交易額突破200億元；2018年1月，交易額超過500億元。
僅從撮合交易額來看，截至2019年12月31日，海融易撮合交易額達244.7億元，年均撮合交易量也超40億元。
但隨著清退成為P2P網貸的主旋律，11月，山東地方金融監督管理局發布《網絡借貸行業風險提示函》指出，當前，P2P網貸行業正在進行風險專項整治，至今未有壹家平全合規通過驗收，未來將對全省範圍內未通過驗收的P2P網貸業務全部予以取締。
根據官網信息，截至發稿前，海融易最後壹次發標時間為12月26日，目前待收規模為3.4億元。據統計，海融易的待收規模為8月5.35元，9月4.97億元，10月4.29億元，11月3.67億元；待收規模正逐漸下降。海融易的前景並不明朗，或許將轉型退出。
此外，海融易的創始人兼總裁王偉為上海樂賺工貿合夥企業的大股東，該公司為青島樂開花網絡科技有限公司的第二大股東，並且青島樂開花的大股東為海爾金控，樂開花公司旗下有現金貸產品樂意花。
有用戶提供的截圖顯示，其在樂意花借錢，資金附言為“海融易客戶提現資金”，對方賬戶為恒豐商戶，與海融易存管銀行壹致，因此可基本確認樂意花為海融易旗下貸款產品。樂意花曾因搭售意外險、軟暴力催收等被大量投訴，企查查顯示，目前樂開花公司經營異常，據11月報道，樂意花已暫停放款。
海爾消金與海爾雲貸保持快速增長，漸漸拉平差距，而海融易數據逐漸下滑，現金貸產品暫停，更凸顯了持牌經營的重要性。
從前兩者的增長速度來看，勝方是誰還未可知。但從業務來看，兩者在消費金融業務上有所交集，但總體又互有差別，或許均能在消費金融領域實現“各自精彩”。
交通銀行2017年綠色信貸余額是多少
根據交通銀行2017年的財務報表，截至2017年12月31日，交通銀行的綠色信貸余額為3,739.25億元。交通銀行在2017年繼續加大對綠色金融的支持力度，綠色信貸余額同比增長了17.2%，增速較2016年有所提升。交通銀行把綠色金融作為重要的發展戰略，積極推進綠色金融創新，推動綠色金融發展，支持綠色經濟發展，推動綠色金融產品創新，加大對綠色金融的支持力度，推動綠色金融發展，支持綠色經濟發展，為綠色發展做出了重要貢獻。
小額現金貸市場和產品分析
在互聯網金融快速發展的這幾年，有壹個行業近壹兩年被推上了風口浪尖，壹來因為它的發展彌補了金融行業的空白，踐行了普惠金融的理念；二來因高昂的利息和行業不規範引來種種質疑。它就是小額現金貸行業。
2013年余額寶橫空出世，帶動互聯網金融行業快速發展。金融的本質是資金連接，互聯網金融也不例外，壹端連接著借款人，壹端連接著投資人。余額寶讓“全民理財“成為可能；現金貸行業可以說是讓“全民借錢“成為可能。
廢話不多說，讓我們壹起來解開下現金貸行業的神秘面紗以及解析市場上優秀的現金貸產品。
現金貸是現金貸款業務的簡稱，是壹種授予自然人無擔保、無抵押、無場景的信用貸款，借款方式和還款方式靈活方便，審批及時，到賬快速。壹般說的現金貸特指短期現金貸業務，即借款期限在6個月及以下，借款金額小於等於1萬元的個人信貸
根據目前市場上的現金貸業務種類，可以分為隨借隨還類貸款、超短期貸款（類似國外發薪日貸款）、短期貸款、中期貸款四大類。
百度搜索指數上顯示，現金貸行業從2015年開始火爆，並在2016年達到高峰，2017年隨著監管趨嚴，行業面臨大浪淘沙。
現金貸行業，讓那些銀行無法服務到的長尾絲用戶也能享受到金融服務，這是市場發展起來的必然。互聯網金融出現之前，“民間借貸”和“”是現金貸的雛形。現金貸解決了用戶小頻快急的資金需求，深受細分市場的用戶喜愛。同時，現金貸近期飽受質疑，各種負面新聞層出不窮，監管重磅出手，壹場洗牌即將來臨。對於優秀的現金貸企業來說，未必不是壹件好事，大浪淘沙，留下來的都是金子。
目前現金貸行業魚龍混雜，市面上做的比較出色的有2345貸款王，現金巴士，手機貸，拍拍貸，宜人貸。本文重點分析超短期小額現金貸行業，嚴格意義上講宜人貸借款不屬於超短期借款範疇，拍拍貸借款端雖屬於範疇，但由於拍拍貸的綜合業務較多，並不能完全算是小額現金貸行業，也不在本文討論範圍之內。
在分析之前，我們先對這三家企業有壹個初步的了解。
手機貸是前隆金融旗下的壹款智能小額信貸產品，基於大數據，雲計算，機器學習的智能風控體系。自2013年10月成立以來，目前累計註冊用戶近2000萬，是紅杉資本投資看好的公司。
2345貸款王是A股上市公司2345旗下的壹款小額現金貸產品，2017年上半年2345貸款王凈利潤4個多億，占2345營收的半壁江山，是當之無愧的吸金王。
現金巴士是壹款基於移動互聯網的全線上流程網絡借款APP，主要解決用戶在日常生活中的微額借款需求。“現金巴士”服務團隊采用大數據及機器學習打造了全自動化流程，旨在為用戶提供壹個簡單方便、靈活快捷的借款新模式。
接下來，我們從用戶體驗要素，簡要分析下這三款產品。用戶體驗要素從抽象到具體分別為：戰略層，範圍層，結構層，框架層，表現層，如下圖所示：
現金貸app功能點均十分簡單，基本功能包括借款，認證，綁卡，進度查詢，還款等，幾乎都有。擴展功能點，手機貸最豐富，手機貸可以進行閃電借款，有現金分期借款，平臺資金不足可以引流到其他合作平臺，目前做的比較大。但手機貸缺乏用戶主動發起提額的功能，提額只能有系統發起。功能範圍最簡單的是現金巴士，類似於手機貸的閃電貸功能，只提供500/1000元，7/14天借款，借款額度和借款期限均限制較多。
小額現金貸產品功能結構較簡單，如下表現層分別是：手機貸，2345貸款王，現金巴士。
手機貸和2345貸款王，頂部都是滾動的廣告位，基本上是APP上的套路，但手機貸的廣告文案設計的比價難看，手機貸的設計師都幹嘛去了？
功能點上，手機貸是現金分期和單期都有，目前手機貸主推現金分期，額度和期數也不斷提高，分期產品相比單期產品風險低，手續費高，且能提高用戶粘性。2345貸款王界面較為簡單，貸款金額可以隨意滑動選擇，但貸款期限局限在1個月。現金巴士產品功能簡直極簡，兩種金額，兩類期限，屬於將超短期借款體驗做到極致的產品了。但超短期產品期限越短，逾期了會越高，但相對應的平臺收入也會高（賺取逾期罰息等）
互聯網金融發展的普遍路徑，先是余額寶掀起了全民理財的浪潮，再是P2P公司如雨後春筍般崛起，再是小額現金貸行業爆發。中國還有幾億無卡（信用卡）用戶，他們的金融需求也是剛需，筆者認為能把以下幾個點做好的公司，才能在大浪淘沙中留存下來。
1) 洞悉用戶本質需求。比如小額現金貸的用戶，追求的是首先能借到錢，其次才是能快速借到錢。為了快而快，反而沒有洞察用戶的核心需求。
2) 多維的風控體系。基於大數據的智能風控體系，從更多維度刻畫用戶借款逾期的概率。風控和用戶體驗是蹺蹺板，需要從中找到平衡。大數據風控未來的壹個發展方向之壹就是如何搭建基於高用戶體驗的風控體系。
3) 緊跟監管步伐。互聯網金融最大的風險是監管風險，小額現金貸公司需緊跟監管步伐，吃透監管政策，及時配合改造。抱有僥幸心理的企業，往往走不遠。
總結起來六個字：用戶，風控，監管
2017貸款行業發展前景的介紹就聊到這裏吧。