對於保險公司來說，UBI產品帶來的直接價值主要分為三部分:
1.準確定價
傳統車險定價因素主要由三類組成:
1)以下因素，如車型、車齡、裏程等。
2)人為因素，如年齡、性別、婚姻狀況等。
3)其他因素，如業務渠道、免賠額等。
雖然過去的實證數據表明，這三個定價因素在壹定程度上可以預測駕駛風險，但這些定價因素仍然使得車險成本的計算基於間接的“風險特征”因素，而不是衡量風險本身。根據國外經驗，預測車險費用最有力的因素是駕駛行為本身。UBI通過分析車載設備收集的駕駛行為數據和環境數據，在傳統的車險定價因素中加入了壹些關鍵的風險信息，從而使車險定價更加準確。
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2.降低索賠成本
2011以來，整體車險市場利潤率下降。主要原因之壹是汽車配件價格和維修人工成本大幅上漲，直接導致商業車險理賠成本上升，利潤率下降。在這樣的市場環境下，保險公司控制理賠成本的能力尤為重要。UBI產品給保險公司帶來的重要價值主張之壹就是降低理賠成本。UBI主要從三個方面節省保險公司的理賠成本:
優質客戶自選
UBI定價是基於對實際駕駛行為的監測，換句話說，駕駛行為越好，保費越低。因此，與駕駛行為差的客戶相比，認為自己駕駛行為好、風險低的客戶更傾向於選擇UBI產品。因此，短期來看，UBI計劃的出現將鼓勵優質客戶選擇自己，並為保險公司吸引越來越多的低風險司機。隨著優質客戶的逐漸增多，車險事故會大大減少，保險公司的理賠費用也會相應減少。
改善駕駛行為
吸引優質客戶是UBI產品給保險公司帶來的短期效益。對於保險公司來說，改善高風險客戶的行為往往更有利於提高公司的長期利益。從長遠的角度來看，UBI通過對客戶駕駛行為的實時監控和對安全駕駛行為的保費優惠，可以有效地對客戶的駕駛行為形成約束力，從而逐步改善客戶的駕駛行為，降低事故發生頻率和每起案件的平均賠付額，從根本上降低理賠成本。
縮短索賠周期，減少索賠漏損。
傳統的車險報案模式往往耗時較長，不僅損害了客戶體驗，也降低了事故定損的準確性。因此，如何縮短理賠周期是保險公司非常重要的管理需求。實踐表明，車聯網在縮短索賠周期方面具有相當大的應用價值。壹般來說，保險公司會成立專門的理賠團隊來處理車聯網的新信息。當事故發生時，車載移動設備通過互聯網第壹時間向保險公司報案，並傳輸車輛數據信息，幫助保險公司判斷可能的損失，及時為客戶提供幫助，最大限度減少損失。此外，傳統的事故損害評估往往缺乏對事故發生前車輛行駛信息的客觀了解和事故現場的還原。車聯網設備通過完美記錄事故前後的行車信息，客觀還原事故細節，為保險公司提供更科學的定損信息，有效防範保險欺詐。
3.提升客戶的終身價值
隨著車險市場競爭的日益加劇，客戶資源已經成為保險公司最重要的戰略資源。如何吸引更多的客戶資源，如何利用現有的客戶資源為公司帶來更高的價值，成為提升保險公司核心競爭力的重點。客戶終身價值是衡量客戶當前和未來可能給公司帶來的利益總和的指標。對於保險公司來說，客戶終身價值的決定因素主要是保費收入和利潤以及客戶忠誠度。
總的來說，UBI方案主要從三個角度為公司提高整體保費收入。首先，UBI產品可以通過折扣和增值服務吸引新的業務；其次，車聯網提供的各類增值服務可以有效增加服務收入；此外，收集UBI產品的客戶行為數據具有巨大的潛在價值，可能通過挖掘成為新的收入來源。
在評估客戶的終身價值時，我們會考慮客戶更新率，也就是客戶忠誠度。壹般來說，客戶入住時間越長，能夠貢獻給保險公司的利益(如保費)就越多，客戶的終身價值就越高。通過折扣和各種增值服務，UBI產品將提升客戶體驗，提高服務質量，增強客戶與保險公司的聯系。保險公司將通過對駕駛行為信息的反饋和增值服務，增加與客戶的接觸頻率，從而充分了解客戶需求，更有針對性地開發產品和提供服務，最大限度地留住客戶。
隨著我國車險費率市場化改革，傳統車險市場競爭可能逐步加劇，保費加速下降可能導致部分保險公司虧損。另壹方面，費率市場化必將推動基於駕駛行為的定價改革，這無疑將為UBI創造歷史性的發展機遇。我們認為，在這樣壹個關鍵的市場轉型期，保險公司應該更加重視產品創新和車聯網技術的應用，明確自己的戰略定位，積極開發創新的商業模式和
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