余額寶過去壹個月的平均年化利率為3.23%,而現在銀行活期利率為0.35%,三個月整存整取利率為2.10%,半年利率為2.31%,年利率為2.53%,年利率為3.00%,年利率為3.50%。
從和銀行利率的對比可以看出,銀行定期存款的利率只超過余額寶三年,余額寶的利息是按日支付的,而且是復利,隨時可以取出來,不影響利率。銀行的定期存款壹旦取出,就按活期利率計算。余額寶的這些優勢是銀行無法比擬的。
存款可以多種方式分類。比如按生產方式可分為原始存款和衍生存款,按期限可分為活期存款和定期存款,按存款人的不同可分為單位存款和個人存款(以中國為例)。個人存款,即居民儲蓄存款,是居民個人存入銀行的貨幣。
公司存款
(1)公司存款。這是國營企業、供銷社、集體工業企業由於銷售收入與各項支出不壹致而產生的暫時閑置的貨幣資金。還包括企業提取但未使用的各種專項資金,其中最重要的是固定資產折舊基金,還包括利潤留成。
企業存款的變化取決於企業生產商品的購銷規模和經營狀況。隨著生產或商品流通的擴大,企業存款會增加,反之亦然。隨著管理的改善,資金周轉的加快,企業存款會減少,反之亦然。企業存款絕大多數是活期存款,只有少數是定期存款。
(2)財政存款。銀行作為國庫,所有的財政收支都必須通過銀行辦理(見國庫機構)。財政收支往往在時間上不壹致。在先收後支的情況下,暫時不用的資金形成財政存款。
(三)基本建設存款是用於基本建設但尚未支出的資金形成的存款。
(四)機關、團體、部隊的存款。是上述單位從財政集中帶來的未使用資金形成的存款。
⑤農村存款。集體農業、鄉鎮企業和農村信用社在銀行的存款,其中農村信用社占90%以上。
新的存款類型在世界上不斷出現,如可轉讓存單、可轉讓支付指令賬戶、電話轉賬服務和自動轉賬服務以及貨幣市場儲戶,其中可轉讓存單在中國也有所發展。
定期存款
它是指存款人只能在存款後的指定日期取款或必須在取款前幾天通知銀行的存款。期限可以從3個月到5年不等,也可以超過10年。壹般來說,存款期限越長,利率越高。傳統的定期存款除了存單以外,還有存折的形式,也叫存折定期存款,但以90天為基本計息日,90天後不計息。
與活期存款相比,定期存款穩定性強,運營成本更低,商業銀行持有的存款準備金率也相應較低。因此,定期存款的資金利用率往往高於活期存款。
定期存款是銀行與存款人在存款時事先約定期限和利率,到期後支取本息的壹種存款。定期存款用於結算賬戶或從定期存款賬戶中提取現金。如果客戶臨時需要資金,可以申請提前支取或部分提前支取。
活期存款
是指存款人可以隨時存取、轉賬,無需事先通知的壹種銀行存款。它的形式包括支票賬戶、保付支票、本票、旅行支票和信用證。活期存款占壹國貨幣供應量的最大部分,也是商業銀行的重要資金來源。鑒於活期存款不僅具有貨幣支付手段和流通手段的功能,而且具有很強的衍生能力,商業銀行在任何時候都必須把活期存款作為經營的重點。但由於存取款頻繁、手續復雜、成本高,西方國家的商業銀行壹般不支付利息,有時甚至收取壹定的手續費。
通知存款
通知存款是壹種沒有約定期限的存款,只有事先通知銀行並約定支取日期和金額後才能支取。
無論實際存期多長,個人通知存款都可以根據儲戶提前通知的時間長短,分為壹天通知存款和七天通知存款。壹天通知存款必須提前壹天告知約定支取金額,七天通知存款必須提前七天告知約定支取金額。人民幣通知存款最低起存、最低支取、最低留存金額均為5萬元,外幣最低起存金額為1,000美元等值(銀行可向當地銀行咨詢起存金額)。
通知存款的幣種可以是人民幣、港幣、英鎊、美元、日元、歐元、瑞士法郎、澳大利亞元和新加坡元(具體業務和幣種請咨詢當地銀行)。根據銀行規定,人民幣和外幣的通知存款利率高於存款利率。
施藥方法
持本人身份證到銀行網點,開立可與通知存款對接的賬戶,存入壹定金額(壹般5萬以上)。選擇通知存款,不僅可以獲得比活期存款更高的利息,還可以在短時間內拿回資金,比較適合短期內有大量閑置資金,又不需要定期資金的人群。