小額現金貸市場和產品分析
在互聯網金融快速發展的這幾年，有壹個行業近壹兩年被推上了風口浪尖，壹來因為它的發展彌補了金融行業的空白，踐行了普惠金融的理念；二來因高昂的利息和行業不規範引來種種質疑。它就是小額現金貸行業。
2013年余額寶橫空出世，帶動互聯網金融行業快速發展。金融的本質是資金連接，互聯網金融也不例外，壹端連接著借款人，壹端連接著投資人。余額寶讓“全民理財“成為可能；現金貸行業可以說是讓“全民借錢“成為可能。
廢話不多說，讓我們壹起來解開下現金貸行業的神秘面紗以及解析市場上優秀的現金貸產品。
現金貸是現金貸款業務的簡稱，是壹種授予自然人無擔保、無抵押、無場景的信用貸款，借款方式和還款方式靈活方便，審批及時，到賬快速。壹般說的現金貸特指短期現金貸業務，即借款期限在6個月及以下，借款金額小於等於1萬元的個人信貸
根據目前市場上的現金貸業務種類，可以分為隨借隨還類貸款、超短期貸款（類似國外發薪日貸款）、短期貸款、中期貸款四大類。
百度搜索指數上顯示，現金貸行業從2015年開始火爆，並在2016年達到高峰，2017年隨著監管趨嚴，行業面臨大浪淘沙。
現金貸行業，讓那些銀行無法服務到的長尾絲用戶也能享受到金融服務，這是市場發展起來的必然。互聯網金融出現之前，“民間借貸”和“”是現金貸的雛形。現金貸解決了用戶小頻快急的資金需求，深受細分市場的用戶喜愛。同時，現金貸近期飽受質疑，各種負面新聞層出不窮，監管重磅出手，壹場洗牌即將來臨。對於優秀的現金貸企業來說，未必不是壹件好事，大浪淘沙，留下來的都是金子。
目前現金貸行業魚龍混雜，市面上做的比較出色的有2345貸款王，現金巴士，手機貸，拍拍貸，宜人貸。本文重點分析超短期小額現金貸行業，嚴格意義上講宜人貸借款不屬於超短期借款範疇，拍拍貸借款端雖屬於範疇，但由於拍拍貸的綜合業務較多，並不能完全算是小額現金貸行業，也不在本文討論範圍之內。
在分析之前，我們先對這三家企業有壹個初步的了解。
手機貸是前隆金融旗下的壹款智能小額信貸產品，基於大數據，雲計算，機器學習的智能風控體系。自2013年10月成立以來，目前累計註冊用戶近2000萬，是紅杉資本投資看好的公司。
2345貸款王是A股上市公司2345旗下的壹款小額現金貸產品，2017年上半年2345貸款王凈利潤4個多億，占2345營收的半壁江山，是當之無愧的吸金王。
現金巴士是壹款基於移動互聯網的全線上流程網絡借款APP，主要解決用戶在日常生活中的微額借款需求。“現金巴士”服務團隊采用大數據及機器學習打造了全自動化流程，旨在為用戶提供壹個簡單方便、靈活快捷的借款新模式。
接下來，我們從用戶體驗要素，簡要分析下這三款產品。用戶體驗要素從抽象到具體分別為：戰略層，範圍層，結構層，框架層，表現層，如下圖所示：
現金貸app功能點均十分簡單，基本功能包括借款，認證，綁卡，進度查詢，還款等，幾乎都有。擴展功能點，手機貸最豐富，手機貸可以進行閃電借款，有現金分期借款，平臺資金不足可以引流到其他合作平臺，目前做的比較大。但手機貸缺乏用戶主動發起提額的功能，提額只能有系統發起。功能範圍最簡單的是現金巴士，類似於手機貸的閃電貸功能，只提供500/1000元，7/14天借款，借款額度和借款期限均限制較多。
小額現金貸產品功能結構較簡單，如下表現層分別是：手機貸，2345貸款王，現金巴士。
手機貸和2345貸款王，頂部都是滾動的廣告位，基本上是APP上的套路，但手機貸的廣告文案設計的比價難看，手機貸的設計師都幹嘛去了？
功能點上，手機貸是現金分期和單期都有，目前手機貸主推現金分期，額度和期數也不斷提高，分期產品相比單期產品風險低，手續費高，且能提高用戶粘性。2345貸款王界面較為簡單，貸款金額可以隨意滑動選擇，但貸款期限局限在1個月。現金巴士產品功能簡直極簡，兩種金額，兩類期限，屬於將超短期借款體驗做到極致的產品了。但超短期產品期限越短，逾期了會越高，但相對應的平臺收入也會高（賺取逾期罰息等）
互聯網金融發展的普遍路徑，先是余額寶掀起了全民理財的浪潮，再是P2P公司如雨後春筍般崛起，再是小額現金貸行業爆發。中國還有幾億無卡（信用卡）用戶，他們的金融需求也是剛需，筆者認為能把以下幾個點做好的公司，才能在大浪淘沙中留存下來。
1) 洞悉用戶本質需求。比如小額現金貸的用戶，追求的是首先能借到錢，其次才是能快速借到錢。為了快而快，反而沒有洞察用戶的核心需求。
2) 多維的風控體系。基於大數據的智能風控體系，從更多維度刻畫用戶借款逾期的概率。風控和用戶體驗是蹺蹺板，需要從中找到平衡。大數據風控未來的壹個發展方向之壹就是如何搭建基於高用戶體驗的風控體系。
3) 緊跟監管步伐。互聯網金融最大的風險是監管風險，小額現金貸公司需緊跟監管步伐，吃透監管政策，及時配合改造。抱有僥幸心理的企業，往往走不遠。
總結起來六個字：用戶，風控，監管
眾安小貸有人用過嗎？眾安小貸全面分析
大家都知道，在申請貸款時，需要先查看壹下網貸平臺的放款資質，避免申請到不正規貸款，造成高利率，無法還款。很多借款人在眾多貸款軟件中，下載了眾安小貸。眾安小貸有人用過嗎？眾安小貸全面分析來了，壹起來跟了解壹下吧！
眾安小貸有人用過嗎？
眾安小貸是由重慶眾安有限公司推出的壹款個人消費貸款產品，母公司是眾安保險，公司具有互聯網小貸牌照。用戶需要是年齡在22-55周歲的中國大陸居民，個人資質信用情況良好，沒有明顯的不足之處就可以了。
眾安小貸app上線兩年，已有註冊用戶達3000萬。面向C類個人客戶提供消費性貸款，面向B類小微企業客戶提供經營性貸款。持續為客戶提供合規、安全、便捷的服務。
用戶可以直接下載APP或者通過官方合作的第三方渠道進行操作。用戶需要進行手機號註冊、登錄，然後進行人臉識別和身份證認證，綁定銀行卡，提交信息審核即可。
該產品授信額度範圍在3000-20萬之間，具體以實際審批的結果為準。如果用戶綜合評估好，資信情況優良，那麽就有機會獲得大額度。期限範圍在6-12個月，可以根據需要自行進行選擇。
借款人的貸款申請通過後，最快5分鐘就可以放款成功，具體看資金方放款速度、等待排隊人數等。
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快貸、閃電貸、浦銀點貸、融e借，哪個銀行小貸口子更適合妳？
借錢是壹件很尷尬的事情，不熟的人不會借錢給妳，熟悉的人妳又不好意思開口，所以，有沒有壹個渠道，既可以借到錢，又不用考慮這些人情？當然有，妳可以選擇貸款。以銀行貸款為例，招商銀行“閃電貸”、建設銀行“快貸”、工商銀行“融e借”、浦發銀行“浦銀點貸”這些銀行網上貸款產品都可以選擇。當然，每個產品特性不壹，擼哥（luxiaodai360）將 通過申請條件、貸款額度、貸款利率、還款期限等維度對著四款產品進行分析，幫助大家挑選到適合自己的口子。 壹、在分析產品特性之前，我們先對這四款產品做壹個簡單介紹。
1、招商銀行“閃電貸”
簡介
是招商銀行為本行零售客戶提供的壹款全線上的個人網絡貸款產品，客戶只要符合招商銀行貸款授信條件的，招商銀行將會主動為客戶核定壹個貸款額度申請資格，並通過短信等方式告知客戶。
特點
與傳統貸款業務相比，“閃電貸”產品辦理手續簡單方便，客戶可通過招商銀行手機銀行自助申請辦理貸款，銀行系統自動完成貸款審批和放款。
2、建設銀行“快e貸”
簡介
是個人客戶通過建行電子渠道自助申請，在線實時審批，線上簽約，自助支用的線上全流程自助小額信用貸款。
特點
操作簡捷，分分鐘拿到貸款
可在國內電商網站購物，用網銀支付中的“貸款賬號支付”
可用快貸簽約的借記卡在商戶POS刷卡消費
3、工商銀行“融e借”
簡介
由工商銀行向符合特定條件的借款人發放的，用於個人合法合規消費用途的無擔保無抵押的人民幣貸款。
特點
無抵押、無擔保、純信用
隨借隨還
貸款最快實時到賬
4、浦發銀行“浦銀點貸”
簡介
浦發銀行面向符合條件的客戶通過互聯網在線受理、在線簽約，並即時發放貸款的業務模式。
特點
免擔保、純信用
速度快：實時申請、實時審批、實時放款，從申請到貸款到賬，全流程3-5分鐘完成。
申請手續簡便：無需往返銀行網點、無需提供紙質資料，在線填寫基本信息並回答是非題即可完成申請。
無手續費：隨借隨用，全程不收任何手續費。
二、然後我們通過壹個表格來了解壹下這四款產品的基本特性
擼哥（luxiaodai360）分析，通過上圖我們可以看出：
這四款銀行系網貸產品特點大致相同，尤其是貸款的準入門檻比較相似，基本上都是針對持有該行銀行卡或者是在改行辦理相關業務的客戶開放。但在各個維度上又有著明顯側重：從貸款額度上看，融e借額度最高，可高達80萬，對於那些有大額資金需求的人而言，可以優先選擇，其他三款產品都是30萬元，可適用於對資金數額需求相對較大的客戶；從貸款期限看，融e借、浦銀點貸最長都可至5年，快e貸稍遜壹籌，最長1年，而閃電貸則出現了120個月的“超長”期限，對於那些對資金有長期使用需求的人而言，這是壹個非常值得關註的因素；在貸款利率上，總體來看，這四款產品的貸款成本都不高，如果短期內有資金需求，那麽這四款產品不失為壹種性價比較高的選擇；還款方式方面，雖各有不同，但都支持提前還款，且不收任何費用，這也是壹個吸引客戶的有力特征。
三、最後，我們來看看這幾款產品的申請流程，如有需要，送妳直達哦。
1、招商銀行“閃電貸”申請流程
第壹步：下載招商銀行手機銀行
第二步：登錄手機銀行，並點擊首頁的“借錢”
第三步：選擇大額貸“閃電貸”
第四步：根據提示申請貸款
2、建設銀行“快e貸”申請流程
第壹步：下載建設銀行手機銀行
第二步：登錄手機銀行，點擊“快貸”圖標→點擊“立即申請”
第三步：輸入申請額度及短信接收的驗證碼進行確認
3、工商銀行“融e借”申請流程
第壹步：下載工商銀行手機銀行
第二步：登陸手機銀行，點擊“最愛”-“貸款”
第三步：點擊“信用消費貸款”
第四步：點擊“申請貸款”
4、浦發銀行“浦銀點貸”
第二步：輸入“點貸”，收到產品的入口
第三步：輸入查詢密碼等個人信息，回答三道和個人有關的是非題
第四步：簽約提交
擼哥（luxiaodai360）提示：
王八綠豆各有所愛，以上四款產品的產品特征及申請渠道擼哥都已經給大家做了簡單介紹，如果有貸款需求，可擇優選擇，如果這四款產品都無法滿足您的需求，擼哥（luxiaodai360）這裏，好口子要多少有多少。
攜程金融借款怎麽樣？從四個方面來分析
很多人對攜程的第壹印象就是做旅遊的，大多數人有在上面定過酒店、機票等，但很少有人知道攜程金融其實也能借款的。那麽，攜程金融借款怎麽樣？這裏就來從平臺背景、借款利率、借款額度、借款流程等方面來做個介紹。
攜程金融借款怎麽樣？
1、平臺背景
攜程金融隸屬於攜程集團旗下，由攜程聯合各大持牌金融金融機構為用戶提供借款服務，能產品包括信用貸、拿去花、大額借貸等，有壹定的實力。借款人可以下載攜程APP進行借款，在開通過程中不需要支付任何費用。
2、借款利率
攜程金融主打借去花、拿去花兩款消費信用貸款，都是不需要抵押擔保，可以直接線上辦理的。攜程金融任何貸款產品都是根據借款人綜合資信條件評估後實行差別化定價，借款人資信條件不同，利率也不同，具體以借款頁面顯示為主。
3、借款額度
攜程金融貸款產品的借款額度也是實行差別化授信，不同借款人獲得的借款額度會有所不同。並且借款額度不是固定不變的，會隨著借款人資質變動不定期調整，借款人要是持續在攜程金融借款，並且按時還款，養成良好的借貸行為，有助於條借款額度。
4、借款流程
借款人下載攜程金融APP後，用實名制手機號註冊賬號，按提示填寫個人基本信息，上傳身份證、綁定銀行卡，由系統綜合評估後授信，獲得額度後再提交借款申請，填寫借款金額、期限提交等待系統審核，通過後系統會把錢打到綁定的銀行卡裏。
以上即是“攜程金融借款怎麽樣”的相關而技術，希望對大家有所幫助。
貸款產品分析的介紹就聊到這裏吧。