然而，在保險經紀傭金標準這壹關鍵問題上，目前尚無定論，保險市場也存在諸多質疑。而且在個別券商的業務操作中，券商傭金比例實際上已經成為他們選擇保險公司的首要指標。他們單純追求高傭金比例，沒有充分考慮保險公司的償付能力、專業水平、服務承諾等壹系列重要因素。這樣，他們怎麽能體現投保人和被保險人的利益呢？因此，對保險經紀公司的合理傭金比例進行詳細的分析和論證是非常必要的，下面將就此進行初步的探討:
保險經紀公司收取傭金的依據
保險經紀公司作為保險市場的參與者，必須有合理的收入才能維持其健康發展。從國外的經驗來看，經紀公司的收入主要有兩種方式:壹種是從保險公司的保費中提取壹定比例，即“經紀傭金”作為獎勵；另壹種是直接向客戶，也就是投保人收取“咨詢費”。相比較而言，咨詢費的收取必須參考保險市場的發展和客戶的接受程度，未來可能的理賠服務所需的時間和人力也無法準確界定，因此在中國目前所處的初期保險市場並不容易實施。所以中國保險市場常見的是直接從保險費中分出固定比例作為經紀傭金。
從宏觀角度來看，保險公司將保險費的固定比例分給保險經紀人有其內在因素，主要表現在以下幾個方面:
1，保險經紀公司是保險公司的客戶來源:來自經紀公司的業務節省了保險公司大量的業務成本(展業費用)，間接節省了保險公司的公關和廣告費用，提高了工作效率，進壹步拓展了保險公司面臨的市場空間。因此，從保費中分出固定比例作為經紀傭金是完全合理的，保險公司業務成本占保費收入的比例也是確定保險經紀傭金的重要參考。
2.保險經紀人的業務來源相對規範:保險經紀人為保險標的提供風險管理方案，為投保人和被保險人提供培訓和講座後，保險標的的安全系數會顯著提高，在同等條件下保險事故發生概率和理賠金額合理化，另壹方面也有助於提高保險公司的利潤率。
3.保險經紀人的壹個好切入點:經紀人介入保險市場，無疑會潛移默化地緩和保險公司與客戶之間對立的“買賣”關系，會消除部分客戶與保險公司之間的不信任和不理解。特別是保險經紀人在理賠處理上的專業性，有助於減輕保險公司直接面對客戶的壓力，節省大量時間，從根本上促進保險公司加快發展，擴大保險市場，從而有助於保險公司進壹步的業務發展。
從以上分析可以看出，保險經紀人向保險公司收取經紀傭金是合情合理的。
保險公司業務費用定額分析
保險公司業務費用的多少是確定保險經紀人費用標準的重要環節，包括以下幾個方面:固定資產折舊、人員費用、辦公費、廣告公關、防災防損培訓等與業務相關的費用，包括
包括支付給保險代理人或損失理算人的勞務費。下面簡單分析壹下財險公司的費用定額:
以下是部分外資保險公司財險業務的費用率統計:(表1)
保險公司年度保險業務費用比例韓國現代保險
(hydai)199729.2% 199826.4%瑞士豐泰保險
(溫瑟)199729.8%美國國際集團
(美國國際集團)美國聯邦財產保險集團
(集寶)199932.30%200032.79%
從以上數字可以看出，壹般財險公司業務費用占保費收入的比例基本維持在20%-35%之間；也就是說，財險公司獲得某項業務所需的業務費用金額為20%-35%，平均為27.5%。
那麽，目前國外財險市場保險經紀公司的經紀傭金比例是多少呢？根據市場調查，保險經紀傭金的具體金額因國家、險種、市場不同而不同，但基本維持在保險公司保費收入的10%-20%，壹般在15%左右。比如現代美國保險市場，汽車保險業務中經紀傭金的比例壹般是16%的保險費；在商業火險中，傭金率約為19%；壹般責任險，傭金率是18%。對比同期保險公司的業務費用數字，可以做出如下大膽推斷:保險經紀公司財產險業務傭金比例的合理範圍應為保險公司對應險種所需業務費用的50%-60%(下限50%，上限60%)，以平均業務費用的55%為基準上下浮動。不同險種、不同保險市場還是有壹些區別的。
目前國際財險經紀市場的傭金慣例——15%正好是保險公司財險業務平均成本的55%(27.5%)。
中國保險市場的合理傭金率
我們來分析壹下目前國內部分財險公司的主要業務指標:(表2)
保險公司年費用率:中國人民保險公司199927.37% 200030.88%中國平安保險股份有限公司
限公司(含人壽保險)199924.70% 200025.77%中國太平洋保險公司199920.72% 200022.35%華泰財險
199927.49%股份有限公司200037.76%天安保險股份
股份有限公司199933.74% 200030.51%華安財險
股份有限公司199935.62% 200033.42%
不難發現，在中國不發達的保險市場，各家保險公司的經營狀況存在明顯差異，業務費用占比差異較大，普遍略高於國外同行。由表(2)可以計算出，我國財險公司的業務費用基本維持在20%-38%，平均為29%。
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