2021年，全球新冠肺炎疫情持續演變，國際環境復雜嚴峻，國內經濟面臨需求萎縮、供給沖擊和預期減弱的三重壓力。受消費需求釋放緩慢、銷售人力規模下降的影響，壽險行業保費收入增速進壹步放緩，行業發展面臨前所未有的壓力。在行業監管方面，繼續推動保險業回歸本源，圍繞保險產品管理、渠道發展、市場行為、運營服務、公司治理等方面，進壹步完善制度、加強管控，全面推進行業高質量發展。
中國人壽秉承“三大轉型、兩心齊發、資負聯動”的戰略核心，貫徹“重價值、強隊伍、穩增長、促科技、優服務、防風險”的經營方針，齊心協力，持之以恒攻堅克難，在做好常態化疫情防控工作的同時，堅定不移地推動高質量發展。公司整體運營保持穩定，市場領先地位更加穩固，運營服務質量和效率顯著提升。
年報數據顯示，中國人壽在行業發展壓力和保費增速持續放緩的情況下，堅持價值引領，深化轉型升級，保持規模價值“雙領先”。2021，公司實現保費收入618327億元，同比增長1.0%；續保保費4424.63億元，同比增長5.8%。截止2021，65438+2月31，內含價值達到1203008億元，較2020年末增長12.2%。受疫情影響，保險需求釋放緩慢，公司實現新單保費654.38+0758.64億元。首年保費9841億元，其中十年及以上首年保費41.682億元。2021年，公司全年新業務價值447.8億元。長期有效保單數量達到3.23億份，較2020年末增長65，438+0.9%。
面對復雜多變的市場環境，中國人壽始終保持戰略定力，以強化資產負債管理為導向，堅定實施中長期戰略資產配置規劃，圍繞投資價值鏈不斷優化配置管理。2021，公司根據市場變化靈活進行戰術配置操作，兼顧短期收益穩定、重點風險防範和長期軌道布局。總投資收益達到214057萬元，同比增長7.8%；總投資回報率達到4.98%。
2021年，公司整體經營平穩，投資業績良好。根據資產負債表日的市場信息，更新了傳統的保險準備金折現率假設。綜合上述因素，中國人壽實現歸屬於母公司股東的凈利潤50921億元，同比增長1.3%。
堅持高質量發展，不斷鞏固丁鑫改革成果。
2021年，中國人壽實現壽險業務總保費4813.11億元，同比增長0.1%；健康險業務總保費654.38+0206.09億元，同比增長4.8%；意外險業務總保費6543.8+064.07億元。2021面對新冠肺炎疫情的持續影響和嚴峻復雜的市場環境，行業發展面臨前所未有的轉型壓力。公司繼續深化以客戶為中心的“壹體化、多元化”銷售布局，在強化規範管理的基礎上，強化資源精準配置，著力轉型突破。個險板塊繼續聚焦價值創造，進壹步推進渠道差異化管理；多元化業務板塊以專業化經營、提質增效、轉型創新為核心，整體業務穩中有進、穩步提升，與個險板塊有效協調。截至2021，65438+2，31，中國人壽保險公司總銷售人力約89萬人。
個險板塊堅持高質量發展，渠道轉型持續深化，整體業務發展平穩。2021年，中國人壽公司個險板塊累計實現保費5094.89億元，其中續保保費4079.73億元，同比增長4.3%；首年交保費822.54億元，其中十年及以上首年交保費4654.38+0.58億元。2021年，個險板塊全年新業務價值429.45億元，首年新業務價值率42.2%。
中國人壽堅持提升質量、穩定數量的團隊發展戰略，著力提升團隊素質。截至2021，65438+2，31，個險銷售人力82萬，其中營銷團隊規模51.9萬，展收團隊規模301萬。個險板塊優秀人員穩定，團隊基礎總體穩定。公司堅持以有效團隊驅動業務發展，積極推進渠道轉型。個險團隊常態化運營4.0體系全面推廣實施，促進了銷售團隊向專業化、職業化轉型。
多元業務板塊堅持專業化經營，提質增效，積極拓展銀保、團險、健康險業務。
銀保渠道堅持規模與價值並重的渠道定位，持續推動渠道健康發展。2021年，銀保渠道總保費493.26億元，同比上漲65.438+09.6%。首年期交保費達到65，438+0，665，438+0.1億元，同比增長2.3%，其中五年及以上期交首年保費達到67.43億元，同比增長35.3%。續保保費達到327.92億元，同比增長30.6%，占渠道總保費的66.48%，同比上升5.59個百分點。銀保渠道持續加強團隊專業服務保障能力，團隊素質穩步提升。截至2021，65438+2，31，銀保渠道客戶經理2.5萬人，各季度實際人力保持穩定，人均產能持續增長。
團險渠道堅持整體規模效益，各項業務穩步發展。2021年，團險渠道總保費291.62億元，同比上漲1.0%；短期保險保費256.94億元，同比增長2.9%。截至2021，65438+2，31，團體保險銷售人員4.5萬人，其中高績效人力較2020年末增長13.0%。
此外，公司大力發展互聯網保險業務，通過線上線下融合、線上直銷等方式為客戶提供優質的服務體驗。公司全面落實中國銀監會互聯網保險業務監管要求，完善互聯網組織管理體系集中運營、統壹管理，豐富場景化、定制化產品供給。2021年，公司通過個險、銀保、團險等渠道發展的互聯網保險業務快速增長。在銀監會監管下，總保費達到349.69億元，保費規模創歷史新高。未來，中國人壽保險公司將進壹步加強線上線下融合業務，積極探索互聯網壽險專屬業務，為客戶提供更加便捷的互聯網保險服務。
中國人壽綜合金融板塊堅持以客戶為中心，充分發揮中國人壽(集團)公司各成員單位的資源優勢，積極構建“壽險+”綜合金融生態圈，為綜合金融賦能公司高質量發展創造良好局面。2021在車險全面改革和限速發展的壓力下，公司實現中國人壽財險公司業務保費21107萬元，保單數量同比增長18.0%；公司代理企業年金業務將首年領取規模和養老保障業務規模提升至281.97億元；廣發銀行代理中國人壽實現銀保首年保費收入穩健發展；中國人壽廣發聯合發行1.224萬張借記卡和信用卡。同時，為滿足客戶多元化需求，公司與廣發銀行、財產保險公司合作，開展多種客戶業務活動，為客戶提供壹攬子優質金融保險服務。
中國人壽整合線上線下、內外醫療衛生資源，提升健康管理服務能力，積極參與健康中國建設。中國人壽健康平臺服務項目不斷豐富，系統功能不斷升級。截至2021，65438+2，31，中國生命健康平臺服務項目數量突破100個，累計註冊用戶數較2020年底增長35%以上，位居行業前列。公司持續打造中國人壽養老體系，通過中國人壽養老基金，布局康復、醫療、醫院、健康醫療大數據、健康產業園等養老產業鏈上下遊優質資源。2021年，中國人壽養老基金在京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區等戰略區域加速儲備了壹批養老健康養老項目，可以滿足客戶多元化、多層次的需求。
服務國家大局，實體經濟投資總額超過2.7萬億。
堅持以服務國家大局為己任，中國人壽發揮主體作用，積極服務健康中國建設，積極應對人口老齡化國家戰略，積極參與多層次社會保障體系建設。公司積極開展各類政策性健康保險業務。截至2021 65438+2月31，公司正在運行200多個重疾保險項目，覆蓋人群超過3.5億人。繼續承擔健康醫療委托管理項目400余項，覆蓋人群超過6543.8億人；承接17省市61長期護理保險項目，覆蓋2300萬人；承擔22個省市170個補充醫療保險項目，覆蓋91萬人。公司積極融入多層次社會保障體系建設，在15省市54個城市累計定制商業醫療保險項目，承保人數超過10萬人。專屬商業養老保險試點工作有序推進。堅持金融服務實體經濟的宗旨，聚焦國家重大戰略，不斷提高服務質量和效率。實體經濟投資總額超過2.7萬億元，2021年新增投資規模近7700億元。服務國家區域發展戰略累計投入超過1.4萬億元。
錨定“建設世界壹流、負責任的壽險公司”的ESG戰略目標，將“二氧化碳排放峰值即碳中和”的目標植入公司發展理念，構建氣候變化應對體系，制定“確保健康友好的環境，助力實現碳中和”的總體環境目標和具體實施方案，從綠色投資、綠色銷售、綠色運營、綠色辦公等方面找準發力點。累計綠色投資超過3000億元，同比增長4倍。綠色投資標準體系建設啟動，資產管理子公司推出國內保險資產管理行業首個ESG債券指數和權益指數。全力推進鄉村振興，優化鄉村振興保險產品供給，持續助力國家助力區域發展。
打造多元化產品體系，新開發升級160產品。
踐行“以客戶為中心”的產品開發理念，中國人壽堅持保險本源，認真落實健康中國、積極應對人口老齡化、振興鄉村等國家重大戰略，加快產品創新步伐，推進保險產品供給側改革，構建多元化產品體系。
中國人壽保險公司將把全面服務和健康中國建設與自身業務發展緊密結合，不斷進行健康保險產品的優化升級，在承保人群、保障範圍、保障功能等方面加大疾病保險、醫療保險等產品的創新研發，提供多元化的健康保障。積極服務國家應對人口老齡化戰略，發揮長期風險保障和長期資金運用優勢，重點研究保障範圍和利益，推出老年客戶專屬商業養老保險和專項年金保險產品。助力鄉村振興戰略，開發鄉村振興專屬保險產品，積極發揮保險保障民生的作用。
2021年，中國人壽保險公司新開發升級160產品，包括12壽險、138健康險、2份意外險、8份年金險。保本型產品144，長期儲蓄型產品16。
加強資產負債管理，總投資收益超過214億元。
2021國內債券收益率窄幅震蕩，由高到低，利率中樞全年下行；a股市場處於震蕩格局，行業分化顯著。中國人壽保險公司始終保持戰略定力，在資金運用上以資產負債管理為導向，堅定實施中長期戰略資產配置規劃，根據市場變化靈活開展戰術配置操作。壹是把握上半年利率相對較高的窗口期，加大以利率債為主的長期資產配置，進壹步縮小久期差距；第二，謹慎控制公開市場股權的風險敞口，減少投資組合波動，鎖定收益；三是加大另類投資模式創新，推進前瞻性行業布局，構建多元化投資組合。
截至2021，65438+2月，31，中國人壽保險公司總資產達到4891085億元，較2020年末增長15.0%。公司投資資產達到4716829億元，較2020年末增加151%。
2021年，公司實現投資收益凈額188770億元，較2020年增加259.87億元，同比增長16.0%。得益於公司近年來持續加大長期債券的配置，以及合營企業、聯營企業對投資收益的貢獻，2021年凈投資收益率達到4.38%，較2020年上升4個基點。全年總投資收益214057萬元，較2020年增加1541億元，同比增長7.8%。總投資回報率為4.98%。受權益市場波動影響，考慮當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產公允價值變動凈額後，綜合投資收益率為4.87%。
數字化轉型再上新臺階，數據處理能力提升10倍。
2021年，中國人壽加快科技創新，強化數字化驅動，深化科技賦能價值創造，加快科技與業務融合，不斷強化科技創新的引領和支撐作用。
技術創新與科技結構的全面升級。依托中國人壽混合雲強大的計算能力和開放兼容的數字平臺，實現了從計算、存儲、數據庫、中間件到應用軟件的所有核心系統的分布式架構創新，科技支撐能力實現跨越，數據處理能力提升10倍，計算資源靈活擴展時限縮短至分鐘。
敏捷交付大大提高了科技反應能力。全面深化科技產品體系，以全數據、全鏈條跟蹤的數字化運營機制，平滑科技運營大周期，高頻持續推出新功能新服務，每天叠代優化科技產品40次以上，快速響應市場變化，為客戶提供更加精準高效的服務。
智能躍升，科技賦能水平顯著增強。中國人壽物聯網覆蓋全國，科技服務順暢到達壹線，實現12個品類、24萬臺電子設備的統壹管控，打造線上數字雙胞胎，服務效率同比提升70%。“中國人壽物聯網——邊緣計算、智能感知與數字化呈現”獲得2021金融科技與數字化轉型創新成果。智慧服務全面深化，智能機器人廣泛應用於銷售、服務、運營、金融、風控等領域。大數據賦能場景同比增長84%，每天提供智能服務超過500萬次。
流量到達，數字生態效應持續放大。社交在線協作系統無縫連接手機、桌面、大屏和各種數字應用，全面提升客戶、銷售人員和公司員工的溝通互動體驗。保險數字生態系統繼續保持豐富。數字平臺累計開放標準服務3256項，同比增長92%，接入生態應用近千個，與各類合作機構開展服務和活動近40萬次。
以客戶滿意為標準，打造高水平、高質量的運營服務。
2021年，中國人壽保險公司以客戶為中心，錨定“效率領先、技術驅動、價值躍升、體驗壹流”的目標，有效推動運營模式升級，加快向線上化、智能化轉型，持續為客戶提供“簡單、優質、溫馨”的優質運營服務，客戶體驗持續提升，客戶好評不斷。
在線服務發展迅速。通過升級各類線上服務觸點，壽險APP註冊用戶數達到1.1.2億，同比增長21%，月活躍用戶數同比增長1.81%。個人保全和理賠電子支付率分別提升至88.3%和98.7%，電子通知發送量超過7.8億次，航空客服量同比增長9倍，櫃面客戶平均等待時間同比大幅下降。
智能服務水平顯著提升。智能業務模式升級推廣，個人長期新單服務時效同比加快37.2%。核保、保全、理賠智能審核通過率分別達到93.4%、99.1%、73.1%。拓展互聯網智能客服應用場景，機器人服務規模突破7500萬次。聯絡中心數字化服務模式落地，非人工服務占比達到88.9%。
客戶體驗持續改善。理賠服務有速度有溫度，年“直賠理賠”服務客戶突破600萬。“重疾壹日賠付”惠及近654.38+0.7萬客戶，賠付金額同比增長32.3%。為117000名櫃面有困難的客戶提供了主動上門服務。場景服務惠及不同客戶群體，在業內率先推出尊老APP模式，推廣櫃面“坐享其成”服務等多項老齡服務舉措。圍繞“健康、育兒教育、享受生活”主題，持續提供“免疫增強計劃”、“中國人壽小畫家”、“客戶節”等多項增值服務。
綜合風險評級連續15個季度被評為A。
中國人壽加強資產負債管理，堅持穩健審慎經營，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。嚴格落實監管要求，健全全面風險管理體系，完善風險管理機制，不斷完善風險管控手段，不斷提升風險管理能力。在銀監會保險業綜合風險評級中，公司連續15個季度被評為A級。
站在新的起點上，中國人壽表示，將圍繞服務國家發展大局和保障人民美好生活，抓住戰略發展機遇，紮紮實實做好自己的事情，穩字當頭，穩中求進，堅守保險源頭，持續深化供給側改革，不斷提升保險服務供給能力，積極發揮行業引領作用， 以自身的高質量發展引領行業的高質量發展，不斷開創建設國際壹流壽險公司的新局面，努力以良好的業績回報股東和社會各界。