圍繞中小銀行數字化轉型，結合中小銀行發展實踐，於建平就中小銀行應對新的發展趨勢的客觀需求、數字化轉型的探索與實踐、數字化轉型的加速等發表以下看法。
數字化轉型是中小銀行應對新發展趨勢的客觀需要。
於建平說，在疫情的沖擊下，大量傳統行業受到嚴重沖擊，但也催生了大量“非接觸”的新產業、新業態。適應新的發展形勢，加快數字化轉型，更好地服務實體經濟高質量發展，成為商業銀行的知識。
於建平指出，壹是服務數字經濟、加快高質量發展的必然要求。近年來，數字化浪潮深刻地影響了整個世界。2019年，中國數字經濟規模達到35.8萬億元，成為經濟增長的重要潛力。數字金融是數字經濟的重要組成部分。也需要金融業加快自身轉型，服務經濟高質量發展。
其次，它是踐行企業責任、實現財務可持續發展的重要途徑。面對中小微客戶融資難、成本高的問題，中小銀行推進數字化轉型，通過多維度大數據緩解信息不對稱，利用AI算法建立模型識別風險，可以解決過度依賴抵押物等問題，有效拓寬金融服務覆蓋面。
最後，是重塑差異化競爭優勢，加快轉型發展的主動選擇。與大型銀行相比，中小銀行在資金投入、技術實力、人才建設等方面存在短板。但是，數字化轉型沒有退路。中小銀行只有迎難而上，圍繞客戶需求加快科技能力建設，才能塑造和保持差異化競爭力。
中小銀行在數字化轉型中的探索與實踐跑出了“加速度”
於建平指出，從2014直銷銀行業務開始，中小銀行經過6年多的數字化轉型探索，實現了從具體業務“點”到業務“線”再到全數字化的發展，在數字化轉型中跑出了“加速度”。
於建平表示，壹是堅持頂層設計優先，繼續加強戰略引領。數字化轉型是壹場全面而深入的商業革命，必須是戰略先行。中小銀行通過制定行動計劃、完善組織架構，加快數字化轉型步伐。
二是堅持強化機制管理，建設智慧銀行體系。在數字化戰略的整體指導下，銀行聚焦風控、營銷、運營等關鍵環節，構建智慧銀行體系，系統推進數字化、智能化轉型。
三是堅持以平臺建設為基石，積極構建開放生態。銀行普遍加快建設開放的銀行平臺體系，通過金融場景與外部非金融場景的有效融合，不斷提高客戶粘度，不斷豐富和完善數字化轉型生態。
第四，堅持加大科技投入，夯實數字化轉型基礎。在疫情的沖擊下，數字化轉型不再只是壹個話題，而是壹種需要加速的實踐。中小銀行普遍加大了對數字化轉型的投入。此外，多家中小銀行成立金融科技子公司，在制度、人才、激勵等方面發揮靈活機制，加強科技賦能，助力母行加快數字化轉型。
於建平還強調，目前全國中小銀行有4000多家，數量多但規模不壹，數字化發展程度差異很大。總的來說發展比較落後，包括:自身發展能力有限，難以支撐科研開發的持續投入；積累的渠道、客戶、數據資源無法轉化為數字化優勢；與第三方公司合作，很難掌握核心技術和客戶資源，從而真正了解客戶，甚至有的銀行把客戶信用審核甚至貸後管理都交給第三方，風險很大。
中小銀行數字化轉型是壹項長期的系統工程
在於建平看來，數字化轉型是壹個長期的系統工程，涉及到系統層面、數據層面、產品層面、組織流程、創新文化的構建、重塑乃至顛覆。
其中包括:進壹步加強基於數據和數據驅動的銀行發展；進壹步強化學生思維，打造開放的銀行生態圈；進壹步加強人才培養，營造鼓勵創新的企業文化；進壹步強化合規管理，堅持創新發展與全面風險管理並重，進壹步強化政策支持，為數字化轉型發展營造良好環境。
於建平表示，經過20多年的發展，中小銀行在金融改革的浪潮中始終勇往直前。面對不穩定、不確定的外部環境和“十四五”規劃及2003-2005年願景的宏偉藍圖，中小銀行將積極融入數字經濟新時代，繼續破浪奮進，為經濟高質量發展提供持久動力。
(文章來源:21世紀經濟報道)
(責任編輯:DF398)
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