1.信用中介信用中介是商業銀行最基本的職能，最能反映其經營活動的特點。
它通過銀行的負債業務把社會上的各種閑置業務集中到銀行，再通過資產業務投資到各個需要資金的部門。
商業銀行作為資金閑置者和資金短缺者之間的中介來實現融資。
商業銀行在發揮這種信用中介職能時，就充當了買賣“資本品使用權”的商人，賺取過程中的差價，形成銀行利潤。
但是，商業銀行買賣的不是資本品的所有權，而是使用權，所以我們把商業銀行的這種買賣活動稱為信用中介。
發揮信用中介的作用，可以將閑錢轉化為資本，充分利用閑錢，滿足社會對長期資金的需求。
2.支付中介
支付中介是指商業銀行利用活期存款賬戶為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和存款劃轉的活動。
支付中介是商業銀行的傳統職能。有了這壹功能，商業銀行就成了工商企業、政府和家庭的資金保管者、出納者和支付代理人。
以商業銀行為中心，形成壹個經濟過程中無始無終的支付鏈條和債權債務關系。
支付中介的作用可以促進銀行存貸款業務的擴大，充分發揮銀行信用中介的作用。
支付中介的功能使商業銀行有了相對穩定的廉價資金來源，節約了社會流通成本，增加了生產資本投入。
3.信用產生
在信用中介和支付中介的基礎上，商業銀行產生了信用創造功能。
信用創造是指商業銀行利用吸收活期存款的有利條件，通過發放貸款或從事投資業務，衍生出更多的存款，從而擴大社會貨幣供給。
商業銀行通過自身的信用活動創造和收縮活期存款，而活期存款是貨幣供給的主要部分，因此商業銀行可以將其負債作為貨幣流通，具有信用創造的功能。
由於信用創造功能對社會信用規模和貨幣供應量影響巨大，商業銀行成為貨幣當局監管的重點。
信用創造通過創造流通工具和支付手段，不僅可以節約現金使用和流通費用，而且可以滿足社會經濟發展對流通和支付手段的需求。
4.金融服務
金融服務是商業銀行利用其在國民經濟活動中的特殊地位，在提供信用中介和支付中介服務過程中獲取大量信息，然後利用計算機網絡等技術手段和工具，向客戶提供的其他服務。
比如給企業提供咨詢服務，提供決策支持服務。
隨著工商企業生產和流通專業化的發展，要求將許多原本屬於企業的貨幣業務轉移到銀行辦理，如代發工資和支付其他費用等。
個人消費也從原來簡單的錢物交易發展到轉賬結算。
現代社會生活對商業銀行的金融服務提出了多方面的要求。
在激烈的業務競爭壓力下，商業銀行不斷開拓服務領域，通過發展金融業務進壹步推動資產負債業務的拓展，將資產負債業務與金融服務相結合，推動“電子銀行”和“網上銀行”業務的發展。
在現代經濟生活中，金融服務已經成為商業銀行的壹項重要職能。
5.調整經濟
調節經濟是指商業銀行通過其信貸中介活動調節社會各方面的資金短缺，同時在中央銀行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指導下，實現經濟結構、消費和投資比例以及產業結構的調整。
此外，商業銀行可以通過其在國際市場上的融資活動來調節其國際收支。
6.風險管理
商業銀行通過借入高風險資金向存款人發行低風險間接證券，實際上承擔了金融市場的風險套利功能。
當銀行用借入的資金向其他資金需求者發放貸款時，銀行實際上承擔了管理信用風險和市場風險的職能。
商業銀行正是通過對這些風險的管理，獲得存貸利差，形成其利潤來源。
商業銀行職能廣泛，能夠顯著影響整個社會經濟活動，在整個金融體系乃至國民經濟中占有特殊而重要的地位。
隨著市場經濟的發展和全球經濟的壹體化，商業銀行在2016中已經突出了功能多元化的發展趨勢。