商業銀行如何管理風險1 (1)利率風險管理
雖然近年來商業銀行表外業務的發展為銀行開辟了更廣泛的非利息收入來源，但利息收入在銀行總收入中仍占有重要份額。20世紀80年代以後，宏觀經濟的變化帶來了市場利率的波動，嚴重影響了商業銀行的利息收入。利率波動風險已經成為商業銀行的基本風險之壹。因此，利率風險管理非常重要。
(2)信用風險管理
商業銀行的信用風險是指銀行放款後，借款人不能按約定償還貸款的可能性。它也被稱為違約風險。這是商業銀行的傳統風險和主要風險之壹。
商業銀行的信用風險管理是壹個完整的控制過程，包括事前控制、過程控制和事後控制
預控，包括制定風險管理政策和措施，制定授信投資政策，核定客戶等級和風險限額，確定客戶授信總量。
流程控制，包括按照有限授權原則制定授權方案，完善盡職調查和風險審查機制，對各類超授權授信業務進行審查。
事後控制包括對信貸風險管理政策和制度的執行情況、信貸項目的執行情況進行現場或非現場檢查，對貸後管理和資產質量進行後評估，並據此調整信貸政策和授權方案。
在整個風險控制過程中，重要的環節是對單個資產的風險識別，即由若幹個單個資產集合而成的整體資產組合。其中，由客戶評級體系和債務評級體系(貸款風險分類)構成的二維評級體系也是風險識別的重要內容。
(3)投資風險管理
隨著商業銀行投資業務的日益多樣化，證券投資風險管理變得越來越重要。證券投資的風險包括證券發行人的信用風險、市場價格風險、利率風險和匯率風險。證券投資的風險估計大多采用數學方法，如證券差價率法、證券收益離差法等。風險管理包括:做好市場研究和預測，防範風險並采取多樣化的投資原則和各種對沖方法；做好投資期間的市場跟蹤，及時了解風險動態；出現問題的時候，抓住機會擺脫，擺脫風險，減少損失。
商業銀行如何管理風險？信用風險的防範:
(1)利用國際先進技術和經驗，盡快建立與國際接軌的銀行信用內部評級體系和風險模型。使用量化方法對風險進行準確定價，不僅可以提高資產業務的效率，而且可以根據資產的不同風險類別設定不同的資產價格，既可以降低信用風險，又可以通過產品差異化提高銀行利潤，擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格控制貸款等資產業務的流程，明確責任與收益的關系，如實行貸後問責制、貸審分離等措施。
(3)充分利用科技信息手段，盡快建立和完善信用風險監控信息系統，建立基礎客戶數據庫和開發客戶跟蹤系統，實現信用風險的動態管理。
(4)通過比較資產投資方案的機會成本，選擇適時退出策略，以達到最佳的資產配置效果。
(5)利用新興工具和技術降低和控制信用風險，建立科學的績效評價體系。貸款證券化和信用衍生品主要用於提前回收債券，轉移信用風險，同時建立績效考核體系，實現風險組合管理。
2.完善獨立的內部風險管理體系。
各商業銀行設立了專門的利率風險監管控制部門，直接向銀行董事會或行長負責，制定明確的利率風險管理和監控程序，劃分利率授權權限和責任。合理確定內外利率。內部利率是指用於銀行內部資金核算的利率。通過確定反映市場變化、兼顧各部門利益的內部利率，引導資金向高收益、低風險項目集中，降低整體風險，實現全行戰略發展意圖。與其他部門協調合作，建立基於安全和效率的外部利率決定體系。
3.創新商業銀行產品控制風險。雖然在產品創新上還存在體制和監管上的障礙，但可以采取循序漸進的策略。
壹是根據國內金融市場發展趨勢，做好衍生產品的基礎準備。
包括收集基礎數據、建模以及模型驗證和修正。根據對外幣衍生品市場的了解，研究遠期利率合約(FRA)、利率互換(IRS)、利率期權等衍生品，以及基於這些基礎衍生品的結構性產品的投資組合，為商業銀行未來的風險管理做基礎工作。
第二，開發和使用主動承擔負債或提高資產流動性的產品，改善資產負債組合，如發行次級債券。
嘗試創造連接不同市場的產品，將存款與債券市場掛鉤，存款與貨幣市場收益掛鉤，如貨幣市場基金、結構性存款等。待政策放松、市場逐步完善後，再推出遠期利率合約、利率互換、利率期權、債券指數期權等產品。通過研究利率市場化條件下的資金交易，特別是衍生金融工具的交易，可以消除全行的風險暴露，防範和化解利率風險。
第三，操作風險的防範
1.建立內部風險控制文化。
操作風險存在於銀行的正常經營活動中。只有當銀行建立了有效的操作風險管理和穩定的操作控制文化，並且高級管理層以高標準的道德標準嚴格要求各級經理時，操作風險管理才會最有效。創建風險控制文化是指所有員工在從事業務活動時遵守統壹的行為準則，存在重大操作風險的單位的所有員工對銀行的操作風險管理政策有清晰的認識，對風險敏感度、容忍度水平和控制手段有足夠的了解和掌握。
2.加強內部控制制度建設。
操作風險的管理在很大程度上取決於內部控制制度的完善。防範操作風險的關鍵是控制行為人，提高其專業素質。
在進壹步完善制度的同時，改變業務硬約束、人員軟約束的局面，實行三分離制度:
(1)管辦分離，即管理人員尤其是高級管理人員不能從事具體的業務操作，必須經過必要的業務流程才能開展業務；
(2)銀行與客戶分離。銀行為了方便客戶，可以在防範風險的前提下盡量簡化手續，但客戶經理不能代客戶辦理業務；
(3)程序設計與業務運營分離。也就是程序員不能從事商業運營。
商業銀行如何管理風險？3.註重員工綜合素質的提高。
首先是選擇營銷主力。目前，許多銀行網點仍然存在營銷人員老化的情況，或者其中壹些人對營銷不感興趣。因此，在“全員營銷”的前提下，可將客戶經理和年輕員工視為關鍵營銷人員，以帶動他人的營銷熱情，並加強考核激勵機制，以績效為導向，促進員工更加積極有效地開展營銷。
二是著力提升新員工的職業素質。加強櫃面業務規範操作，嚴把開戶、驗印、對賬、掛失關口。提高征信質量，準確掌握借款人的真實信息，防止對上級銀行的審查審批產生誤判。
三是開展案例警示教育。針對銀保監會全面檢查中發現的問題，梳理了問題臺賬，推動有效整改，並制作了案例教育手冊，下發到各網點。我們在各種會議中組織員工學習，特別是加強對年輕客戶經理、理財經理和櫃臺經理的培訓教育，切實增強風險合規意識。
第四是堅持不懈地建設合規文化。定期開展年度“合規制度月”學習培訓，不定期發布合規提示，組織新員工合規測試，對不符合要求者進行“壹對壹”談話，督促把握業務風險重點和關鍵人員。
註重網絡負責人綜合能力的提高。
目前新員工壹般都是直接分配到基層網點鍛煉，所以提高網點負責人的綜合能力，尤其是控制風險的能力非常重要。
壹是發揮“三線壹格”的管理效能。讓網點負責人真正成為管理員，讓網點每個員工成為監督者，及時排查監控員工的異常行為，建立“不敢違規”的風險排查機制。
二是有效識別網點薄弱區域。根據網點所在區域的特點、網點類型、網點短板類型等。，逐壹分析不足，找出突破口，有重點、有方向地改善困難局面，盡快提升綜合實力。
三是控制業務發展方向。在日常經營活動中，網點負責人要緊跟金融發展的新形勢，著力改善吃大戶現象，減少對大客戶存款的依賴，積極拓展縣域農村長尾客戶，避免大戶不穩定帶來的業務波動。要不斷強化全員意識，加強存款催收的技能和技巧，穩定存款，將存款波動調試在可控範圍內。要努力改善營業網點內部經營風險和不重視客戶服務的問題。進壹步劃分崗位，挖掘人員的營銷潛力，立足於網點實際運營，幫助員工提升專業技能。
加強聲譽風險管理和消費者權益保護。
金融服務是鄉村振興的重點工作和首要任務。隨著金融消費者權益保護意識和外部監管處罰的“雙重強化”，銀行在聲譽風險管理和消費者權益保護領域絕不能“掉鏈子”。
首先，應明確定義管理優先事項。將“三農”服務、櫃臺服務、自助服務區管理、業務收費、代理保險、財富管理、信用風險、員工管理等熱點敏感問題作為聲譽風險管理的主要內容，定期研究、分析、排查聲譽風險隱患，對可能引發輿情風險的事項制定預案，快速處理，確保不發生聲譽風險事件。
二是建立聲譽風險應急機制。重點關註縣級、鎮級官媒、縣級自媒體賬號動態。壹旦發生輿情事件，將緊急啟動應急預案，組成專門工作組，明確職責分工，部門協調聯動；積極配合公安、監察等部門取證調查，協調宣傳部門和機構緩解事件壓力。特別是在處理信貸信訪過程中，成立工作專班和應急小組，安排專人關註輿情和事件最新動向，防止類似事件發酵，避免事態進壹步惡化。
三是加強對外聯系。積極向地方政府、監管部門和宣傳部門匯報本行在支持區域經濟社會發展、服務“三農”、服務企業、服務公眾、改善民生等方面的工作，增進地方黨政機關的理解和支持，同時加大正面宣傳力度，有效化解聲譽風險。