比爾·蓋茨
隨著中國進入新的發展階段，5G、雲計算、大數據、物聯網、工業互聯網、區塊鏈等數字技術都在快速發展，這正在快速推動數字經濟的變革。此外，新冠肺炎疫情客觀上對銀行數字化起到了“加速器”的作用。
無論是今年的政府工作報告，還是“十四五”規劃綱要，都提出要“加快數字化發展，建設數字中國”，這預示著數字化轉型和數字中國建設將全面加快，數字經濟時代已經呼嘯而至。
金融改革正在逐步向縱深拓展，商業銀行也在加速數字化轉型。然而，在這個過程中也有許多挑戰。整理後，主要有四個方面，即:
①金融脫媒。長期以來，中國商業銀行依靠機構紅利形成的利差競爭優勢正在被削弱；
②金融科技公司、互聯網等科技巨頭的跨界湧入，給傳統銀行機構帶來巨大沖擊，業務場景和客戶行為正在悄然發生變化；
③以大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈為代表的新壹輪技術創新正在深刻改變銀行底層架構，傳統銀行的運營體系和商業模式受到挑戰；
④強監管下的資本約束、二氧化碳排放峰值時的碳中和等新的內外部環境變化給銀行機構的發展帶來了新的挑戰。
基於以上四大挑戰，中信出版墨菲工作室特別推出銀行轉型主題書單、四大主題、15專著，幫助銀行機構把握趨勢，積極探索實踐轉型之路。
PART 1面對挑戰
幫助銀行直面科技和業態發展帶來的危機和挑戰。
01
消失的銀行
肖恩·裏士滿著
由王浩宇和楊麗萍翻譯
中信出版集團
面對區塊鏈、人工智能等金融科技風暴，傳統零售銀行業是適應還是被取代？這是近年來銀行家不得不面對的危機選擇。
《正在消失的銀行》壹書準確而簡明地記錄了數字革命對銀行業的破壞性影響，其他銀行業和創新專業人士也對自己的經歷進行了評論。
這本書概述了全球銀行業面臨的主要趨勢:數字化和數據變化，銀行業的新興競爭對手，不斷變化的監管框架和悄然改變的客戶行為。老牌銀行遇到了很多挑戰，甚至被取代、縮減、解體。
02
銀行轉型2025
何大勇陳本強朱
中信出版集團
放眼全球，新常態下銀行業如何實現再平衡？聚焦中國，供給側改革背景下如何實現銀行業轉型？波士頓咨詢公司(BCG)對未來10年中國銀行業轉型的趨勢、機遇和路徑進行了總結和提煉，有助於銀行業突破轉型，在寒冬中變“危機”為“機遇”。
全球頂級咨詢公司波士頓咨詢集團采訪了來自監管、銀行、泛金融行業、互聯網行業、高校、研究機構、媒體以及全球48個國家85個辦事處的100多位專家，提出了中國銀行業未來10年的關鍵詞，以豐富的經驗和凝練的智慧，幫助銀行業開啟成功之門。
03
未來銀行
喬納森·馬米蘭
中信出版集團
第2部分轉型探索
幫助銀行和金融科技企業了解不同領域轉型的具體路徑和轉型方式。
01
區塊鏈中的巴別塔
[奧地利]伊戈爾·佩吉克
翻譯:王勇和陳
中信出版集團
區塊鏈是支持比特幣和其他加密貨幣的底層技術。這項技術可以改變遊戲規則，每年可能為企業節省巨額成本，簡化全球貨幣交易流程。
《區塊鏈的巴別塔》壹書重點介紹了區塊鏈技術及其創新擴散、應用場景、競爭趨勢和管理策略。它對區塊鏈技術進行了權威的解釋，解釋了人們對它的誤解，也解釋了區塊鏈的實際應用以及它如何影響傳統機構及其未來的場景。Pagek巧妙地解釋了區塊鏈背後的邏輯和協議，打破了開拓者的熱情和傳統從業者的焦慮之間的壁壘，為這項顛覆性技術在今天的應用提供了冷靜可行的操作指南。
02
通向未來銀行之路
劉興賽
中信出版集團
未來的銀行是智慧和大數據銀行，是線上線下融合的銀行，是生態合作和生態競爭的銀行，是嵌入生產生活平臺的公共服務銀行，是以內部創業組織培育科技創新精神的銀行，是以智能運營系統解決總行和分行治理困難的銀行。行業競爭的圖景中已經映射出未來，但未來銀行的現實之路在哪裏？《未來銀行之路》分析了在傳統銀行業發展邏輯紅利已經完全釋放、互聯網巨頭跨界金融帶來新的發展邏輯的背景下，中國銀行業發展的未來前景以及未來的銀行形態。
03
數字時代商業銀行的轉型
張春子、張曉東
中信出版集團
新科技革命正在顛覆經濟世界。全球疫情和世界經濟震蕩後，商業銀行發展的經濟環境、金融環境和市場競爭環境將發生重大變化，機遇與挑戰並存。
張春子、張曉東在《數字化時代的商業銀行轉型》壹書中，提出了數字化時代銀行轉型發展的戰略框架、數字化轉型的路線圖，以及數字化轉型、國際化經營、集團化管理、系統性金融風險防範等策略。
對於商業銀行制定和實施新的發展戰略，打贏這場“數字化轉型”的攻堅戰，具有重要的啟示和現實參考價值。
04
數字化時代的銀行網點轉型
作者:高軍、胡慶能
中信出版集團
中國有20多萬家銀行網點。在移動互聯網的數字時代，這些網點在未來還有存在的必要嗎？未來的網點會是什麽樣的形態？
未來的網點應該如何管理？
高軍、胡慶能在他們的《數字化時代銀行分支機構的變革》壹書中，基於國內外先進銀行的大量實踐經驗，結合數字化時代客戶需求的變化，提出了未來銀行分支機構的應對策略。
作者指出，數字化時代的銀行網點轉型應從硬轉型、軟轉型、數字化轉型三個方面入手，運用各種新興金融科技手段和精細化管理手段，提升銀行網點的綜合競爭力。
各級銀行管理者、銀行經營者、研究銀行的各種投資機構、為銀行提供各種產品和服務的機構和供應商、來自高校和科研機構的學者，都可以從這本書裏得到啟發。金融+科技+管理專家跨界打造，為銀行網點轉型提供洞見、框架、可行方法和行動指南。
05
富國的基礎
王
中信出版集團
在2008年金融危機中，彎道超車，逆勢而上的富國銀行，近年來成為中國銀行業備受推崇的標桿。中國銀行業在富國銀行的社區銀行模式、小額信貸經驗、交叉銷售策略等方面也有所建樹。
王力在《富國之本》壹書中，闡述了新金融環境下中國銀行業急需轉型的趨勢和路徑。通過對全球銀行業標桿富國銀行——成長之道、管理之道、並購之道、轉型之道、文化之道、溝通之道的全面解讀，為中國銀行業提供借鑒，為新時代銀行業的發展趨勢提出壹些思考和方向。
第三部分趨勢展望
幫助銀行看清銀行未來的發展方向，明確布局點。
01
開放銀行
劉墉李達。
中信出版集團
隨著我國經濟發展進入新常態，商業銀行長期依賴制度紅利形成的利差競爭優勢逐漸減弱，開放銀行的興起為商業銀行轉型提供了新的機遇。
劉墉和李達在他們的著作《開放銀行》中分析了開放銀行的主流模式，並對金融科技底層技術對開放銀行的影響做了詳細的分析和闡述。該書適當整合了國內外開放銀行的新典型案例，結合當前法律法規和監管政策，逐壹分析了開放銀行對金融業態的影響和未來發展前景，為銀行業和金融科技相關從業者提供了豐富的理論知識和實踐案例。
02
平臺銀行
劉興賽
中信出版集團
未來銀行的實現形式是什麽？在《平臺銀行》壹書中，劉興賽認為，在以大數據、雲計算、人工智能、物聯網、區塊鏈為代表的新壹輪科技創新的推動下，特別是隨著工業互聯網、智慧農業的發展，人類社會將與互聯網平臺深度連接。
以中國為代表的經濟正在從平臺企業、平臺經濟時代走向平臺社會階段。在此背景下，人類社會的組織結構、組織形態和社會運行機制將發生深刻的變化。人類將進入壹個以數據運營為基礎，以場景生態平臺的節點為鏈接的社會形態。
平臺銀行是平臺社會時代的銀行形態。它將銀行服務嵌入到基於互聯網、基於平臺的場景服務中，通過平臺服務、平臺治理、平臺間競爭實現平臺銀行的發展。平臺社會和平臺銀行的發展前景將引發當前世界銀行業的新革命。銀行將在推動經濟社會數字化的過程中構建自己的平臺服務體系，在不斷加強金融科技應用的過程中推動銀行運營體系的深入改革和自身行為的科技公司化。
03
未來智能銀行:金融科技與銀行新生態
張小普和姚勇
中信出版集團
銀行會消失嗎？
張小普和姚勇在《未來智能銀行:金融科技與銀行新生態》壹書中，全面梳理了互聯網銀行的信息技術背景、理論背景和發展歷程，對互聯網銀行進行了定義，並闡述了其特點。本文在大量實證研究成果的基礎上，對網上銀行從遠程開戶到業務模式、風險管理到行業監管、現實挑戰到未來升華進行了深入而動態的分析。
第四部分商業機會
幫助銀行在數字時代找到新的商機和優勢。
01
私人銀行的行為金融學
[美]索爾森母雞[美]克萊門娜巴克曼
張春子譯
中信出版集團
私人銀行行為金融學為私人銀行應用行為金融學提供了工作框架和實踐工具，即私人銀行在為高凈值客戶提供金融服務時，如何根據不同客戶的不同目標、態度和行為評估其風險狀況，並據此做出最優的資產配置和投資決策。
02
票據革命
作者:張立洲
中信出版集團
從中國票據市場的歷史發展來看，這無疑是壹場具有顛覆性特征的“市場革命”。《票據革命》壹書立足於票據行業發展的現實目標和未來方向，著眼於為我國票據市場的建設和發展提供理性洞察和系統建議，以期推動和加快票據市場的轉型、創新和發展進程。
03
新興的資產托管業務
作者:楊紅和方明輝
中信出版集團
目前，資產托管業務已經成為商業銀行的壹項新業務。在《上升的資產托管業務》壹書中，楊紅和方明輝基於三十多年商業銀行公司業務、零售業務、資產托管業務的經驗，總結提出了“商業銀行+投行+托管”的業務發展模式。本書從理論、實務、案例三個部分系統闡述了資產托管業務各個環節的操作要點，可以作為資產托管業務的工作手冊。
04
個人理財新模式
何大勇、張越和劉悅
中信出版集團
在《個人金融新格局》中，何大勇、張越、劉悅不僅揭示了個人金融服務獨特的社會價值，還結合網絡時代新技術的挑戰，從全局戰略角度深入探討了這片金融“藍海”的內生動力和主要“抓手”，分析了不同細分行業的相關業務創新和商業模式，極具實用價值。
並指出互聯網+時代的個人金融具有不同於傳統金融的競爭格局、競爭方式和制勝因素，總結了未來個人金融服務創新的新動力、新格局和新策略。描述零售銀行、保險、券商、股權眾籌等個人金融服務未來的改革轉型路徑。
(本文為作者個人觀點，不代表研究所立場。)
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