《油販獨占花基》是壹部愛情小說，男主角是商人，女主角是妓女，取材比較生動。秦鐘對媚娘的愛始於她的美貌，而媚娘決定嫁給秦鐘，是因為秦鐘為人忠厚真誠，不同於以往的“夫當妻”、“忠貞到底”、“剛強不屈”等封建倫理主題。小說描寫了普通市民的現實愛情觀，強調了生活中的人性和真情，反映了新興資本階層普通市民的愛情、婚姻和生活理想。其中，愛情觀包含了情色元素，這也表現了三言二拍對“人欲”的肯定，以及與以往愛情小說的不同。
首先，從人物形象上分析其反傳統的意義。
《賣油郎獨占花》的素材和主角與之前的才子佳人、帝王將相、英雄紅粉等等大相徑庭。其中，女主角是壹個妓女，但她說，“可憐的絕世聰明的女人，掉進了煙火的塵網中。”赫克德，壹個大家閨秀的女兒，從小過著幸福安定的生活，卻因為戰亂與父母分離。後來被鄰居布喬哄著賣給了王九媽，王九媽改名王美，成了王九媽的養女，為她日後成為花魁女埋下了伏筆。因為七弦琴誕生的象征，王九媽精心培養它成為壹個花魁夫人:
”此後，九位母親都把七氯改成了王美，她們都叫媚娘。他們教他彈鋼琴，唱歌，跳舞，壹切都很完美。長到十四歲，很嬌艷。在臨安城裏，這些羨慕自己長相的富家子弟，準備帶著豐厚的禮物求見。也有愛明確主題的人，聞他文筆高，求詩求詞者常居。名聲大噪，不要叫他美娘，叫他花魁小姐。西湖上的孩子編了壹本小說《掛枝》，講花架子小姐的優點:小姑娘們中誰好像有王媚兒的美貌，誰會寫字，畫畫，寫詩，彈琴，唱歌跳舞？"
從這裏我們可以知道，原本是壹個無辜家庭的女兒的赫克托耳，被困在煙花塵網中，但她的人生命運多舛，與之前的女主角有很大的不同，但更明顯的是她選擇了壹個不同的丈夫。王媚娘本不想接待客人，卻被王九媽和金兒陷害，失去了清白。這個傷心欲絕的媚娘後來被劉四的母親說服了:
”媚娘說，“現在我要做好人，還是怎樣？”劉四的母親說，“我的兒子，我會教妳壹個完美的計劃。”媚娘說，“如果妳受教，妳絕不會死不領情！”劉四的母親說，“做壹個好人是第壹步。況且妳的身體已經被戲弄了，就算今晚結婚也不能叫黃花閨女。這是不對的。它不應該降落在這裏。那是妳應該做的。母親花了很多時間在我所有的心裏。不幫他幾年，占幾千塊錢的便宜，怎麽出去？還有壹點，妳要做好，選壹個好的倡導者。這些臭嘴臭臉，就不能和他在壹起嗎？妳現在不接待任何客人。妳知道該聽哪個，不該聽哪個嗎？如果妳堅持拒絕接待客人，壹個母親也無能為力。找個願意出錢的老爺，把妳賣了做妾。這也叫做個好人。那個主兒不是老醜就是文盲，可妳壹輩子都不臟！比起把妳放到水裏，還是撲通壹聲，讓人尖叫可惜。依我拙見，我還是以壹個母親的身份，屈從於人的意願，接受客人。妳再有才華，也不敢和閑材較勁。無非是太子、貴客、富家，我也不侮辱妳。壹個是浪漫，而年輕；第二，讓壹個母親開始做家務；第三，讓自己積累壹些私房，免得以後求人幫忙。過了十幾五年，我遇到了壹個心好的人，我就對了。那時候我曾經是妳的媒人，嫁得好，放妳走。妳能兩方面都得到嗎？”媚娘聽了，笑而不語。劉四的母親知道媚娘在動她的心，就說:“老太婆說的每壹句話都是好話。當妳堅持妳的老女人的話時，妳將不得不感謝我。“說罷，起身。”
媚娘想找個好男人，過上安穩的生活，早日走出這個煙花之地，於是同意接待客人，開始攢錢為以後的離開做打算。按理說，媚娘是個富家小姐，要想做個好丈夫，也應該是太子和富家貴客，但娘選擇了壹個商人——賣油的秦鐘。從媚娘的擇偶觀來看，傳統的重農抑商觀念已經開始動搖。同時，媚娘也對秦鐘的淳樸、誠實、真誠、善良感興趣，從側面反映了市民愛情的現實。
從主人公的描寫來看，賣油郎獨占花頭，介紹了中國資本主義萌芽時期現實生活中，以只有三兩銀子的小商人秦鐘為代表的蒸蒸日上的市民階層，用自己的誠實和真情感動了臨安城的名妓花頭，也借助對方的積蓄實現了家庭的興旺和家族事業的發展。秦藝術形象的塑造不僅開創了才子佳人愛情傳奇的新模式，也賦予了妓女小說作品全新的時代內涵。
男主角秦鐘不是官員、士紳、貴族，對媚娘壹見鐘情，於是開始攢錢追求媚娘。秦鐘壹開始屬於底層階級，和媚娘的地位相差甚遠。秦鐘地位的提升，不是靠傳統的功名或者依附妳的親戚，而是靠做生意賺錢，這已經不能用傳統戲曲小說中常見的“私設終身後花園，落子中得狀元”的模式來概括了。秦鐘的大團圓結局，以其真誠善良打動了媚娘，也顯示了明代資產階級地位的上升和社會價值觀念的變化。傳統的重農抑商的社會思想開始動搖，倫理道德標準也在發生變化，真實地反映了這壹時期社會思想的特點。小商人成了愛情鬥爭的贏家，打敗了士紳的弟子，這說明對愛情的渴望不再局限於知識分子，也存在於普通市民的心中。這也清晰地體現了這部小說的現實意義和反傳統意義。