雖然每個人都需要保險，但並不是每個人都想買保險。由於我國傳統文化觀念往往對未來的意外避而不談，保險營銷難度相對較大，從業人員的培訓也往往模仿臺灣省和日本的營銷語言。為了改變中國保險業相對落後的局面，保險行業應該考慮如何創新營銷模式，並將其與保險市場的現實乃至民族傳統文化相結合，從而有效提高中國的保險深度和保險密度。
7月7日，國內首個調查樣本數量最多、覆蓋全國的家庭壽險需求調查報告發布最新研究成果。泰康人壽壹年前聯手北大、零點公司。通過對6302個家庭樣本的有效調查，首次實現家庭壽險在城鄉的普及率達到36.5%
？這是本次調查最顯著的成果，說明除了保險深度、保險密度等與GDP、人均壽險保費相關的參數外，壽險保障還有另壹個通過大規模實地調查獲得的非常明確的數據。？相關人士表示。
36.5%的城鄉家庭擁有人壽保險，這也超出了與會專家的想象和預期。從歷史數據來看，2009年中國保險市場的保險深度僅為3.32%，遠低於全球7.1%的平均水平。此外，根據2006年出版的《中國保險業發展？十壹五規劃？規劃綱要預測，到2010，保險深度(指總保費收入占GDP的比重)將達到4%。但實際數據揭示，壽險的覆蓋率並沒有想象中那麽低。
？未被發現的風險是潛在的保險需求。？邱錫春表示，未來泰康人壽將定期持續發布家庭壽險需求研究成果，將研究結果分享給全行業，為全行業提供具有指導性的實證數據和需求指數。
壽險覆蓋率首次達到36.5%
這項調查首次獲得了關於國民人壽保險覆蓋範圍的明確數據。城鎮家庭人身保險覆蓋率超過40%，達到47.5%；縣城家庭數達到32.9%，城市明顯高於縣城。總體來看，城鄉家庭人身保險覆蓋率達到36.5%。
？相比之下，保險的深度就是保費收入占GDP的比重。這個宏觀指標反映了壹個國家的保險業在其國民經濟中的地位，但在微觀層面上的導向作用不是很明顯。？邱希真說。
官方數據顯示，隨著新農合等社會保險項目的推進，市縣社會保險普及率分別為88.9%和87.5%。與社會保險相比，商業壽險對提高家庭抗風險能力的貢獻仍然不突出，在城市和縣城家庭的資本結構中分別占4.6%、1.65%、438+0%，社會保險對應的比例為15.5%和7.4%。
調查顯示，與商業壽險覆蓋率47.5%和32.9%相比，市縣社會保險普及率分別達到88.9%和87.5%，表明商業保險的市場普及率仍然較低；從家庭成員覆蓋率來看，商業人身保險在城市和縣城家庭的覆蓋率僅為31%和15%，而社會保險的覆蓋率分別為74%和77%。
《壽險需求調查報告》顯示，從社會保險保障能力來看，只有5.6%的家庭社會保險屬於高保障。總體來看，我國壽險市場供給相對充足，但家庭自有壽險水平相對較低。
家庭責任意識的高低對壽險的發展具有重要的指導和推動意義。調查結果顯示，子女教育和父母、配偶對老人的贍養是重要的家庭責任，醫療處於相對次要的地位。
相對來說，在家庭責任方面，城市家庭和縣城家庭表現出很大的差異。城市家庭對孩子的責任感最高，縣城家庭對配偶的責任感最高。但從繳費情況和未來五年存錢比例來看，城市和縣城家庭普遍選擇養老和子女教育支出，其中縣城家庭選擇子女教育支出最多。
壽險產品設計很難被認可。
報告還顯示，中國家庭對壽險服務的整體水平感到滿意。關鍵是目前的保險產品還難以滿足消費者日益增長的、多層次的保險需求。
？保險產品和消費者之間存在天然的信息不對稱問題。由於中國市場消費者對壽險的認知度不高，壽險產品的設計過於專業化，消費者很難對產品進行識別。？邱希真說。
調查結果顯示，壽險產品對理賠合理性和條款設計的滿意度最低，對壽險服務質量和速度的滿意度高於對產品的評價；目前壽險產品可以滿足60%以上的城鎮家庭(61.1%)的需求，但對於縣城家庭，這壹比例僅為47.5%。
？與現有的其他渠道相比，通過壽險公司的業務員或營銷員等面對面的溝通渠道購買壽險仍然是中國家庭最認可的方式。城市和縣城家庭選擇該渠道的比例約為60%，分別為68.4%和59.8%。其次，選擇“直接找保險公司”的分別為35.2%和44.3%。？邱錫春坦言，在帶來高業務量的同時，營銷渠道也帶來了很多問題。
邱錫春表示，在壽險產品的發展方面，中國的壽險產品並不遜色於歐美。然而，由於中國市場消費者對壽險的認知度較低，壽險產品的設計過於專業化，消費者很難識別產品。相反，在服務方面，由於壽險品牌競爭加劇，消費者基本可以享受到更好的服務。
超過壹半的家庭人壽保險意識較低。
？如果妳先有保險意識，就比較容易接受保險。？邱錫春表示，對壽險認可度較高的家庭更有可能購買壽險，這種趨勢在城市家庭中更為明顯。
調查顯示，中國家庭對人壽保險的認知度仍處於較低水平。對於市場上的壽險產品，只有27.2%的家庭表示知道，而超過壹半(51.2%)的家庭明確表示不知道，農村地區的比例更高(54.2%)。可以說，中國壽險市場的培育還不夠成熟。
？城市家庭對壽險的認可度越高，未來壹年打算購買壽險的人群比例越高；縣城家庭在這種影響下相對弱勢。對壽險認可度高和中等的家庭，表示會購買壽險的比例相當，分別為19.5%和18.4%，但仍高於認可度低的家庭。？邱希真說。
調查發現，對於重大疾病、意外等突發風險，縣域家庭的風險意識和儲蓄意識相對較低，分別僅為21.1%和13.8%。正是因為縣城家庭生活、工作、交通環境差，實際上縣城家庭面臨的突發風險更大。
？我們通過壹組情景來分析中國家庭的抗風險能力。如果家庭主要勞動力患重病，需要花費50萬，他們通過什麽渠道籌集，能籌集多少？調查結果顯示，市縣分別只有54.7%和40.9%的家庭表示能通過各種渠道籌集50萬元，市縣平均資金缺口分別為654.38+002萬元和654.38+066.5438+000萬元，整體抗風險能力較低。？。
調查進壹步顯示，我國家庭抗風險能力的來源總體上比較集中。“存款”、“向親友借款”、“社保繳納”、“變賣固定資產”是市縣家庭的前四大選擇，但“社保繳納”對城市家庭來說排在第三位，“變賣固定資產”對縣來說排在第三位。
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