摘要:本文論述了我國企業貿易融資的現狀和存在的問題，並對其原因做了進壹步的分析和研究，以期找到解決此類問題的壹些對策和方法，使我國企業更快更好地走出去，以出口促進經濟的快速發展。
關鍵詞:國際貿易融資；
問題；
對策？
中國圖書館分類號:F740文獻識別碼:A篇號:1007-6921(2008)22-0060-03。
1國際貿易融資存在哪些問題？
1.1國際貿易融資是否缺乏多樣性？
如今，國際貿易的規模和方式正朝著更高更復雜的方向發展。雖然國際貿易融資方式越來越多，越來越多的企業開始嘗試新的貿易融資方式，但在實際應用中，仍以傳統融資方式為主，即信用證結算和融資相結合，品種少，功能單壹，而國際擔保代理、福費廷等較為復雜的業務所占比重較小。？
1.2國際貿易融資的資金在不同性質的銀行之間分配不均？
為國際貿易提供融資的銀行，壹個是商業銀行，壹個是政策性銀行。相對而言，國有商業銀行資金充裕，但多做期限短、流動性強、金額小的貿易融資；
至於政策性銀行，因為國家支持力度大，風險由國家承擔，所以可以做那些中長期的貿易融資。因此，國際貿易融資的資金來源存在結構性失衡。？
1.3國際貿易融資市場是否短缺？
在中國的貿易融資市場中，缺乏的是壹個統壹的、集中的貿易融資市場。企業進行貿易融資時，貿易融資資產的流通往往相對自由。實際的做法是，買賣雙方主要依靠自己的網絡進行融資，因此缺乏競爭，暗箱操作的可能性越來越大。缺乏公開、公平、公正的貿易融資市場不能很好地滿足企業的貿易融資需求。？
1.4國際貿易融資的對象過於集中？
大中型國有企業是我國國民經濟的重要支柱，壹直以來都有大量的綜合性資金支持。商業銀行和政策性銀行都傾向於以大中型企業為融資目標。目前，我國的非國有企業，即外資企業、外資企業和外貿民營企業，只能獲得很少壹部分貿易融資，這與其快速發展和在我國外貿發展中的比重越來越大是不相適應的。？
1.5融資手續繁瑣，融資條件苛刻？
在申請國際貿易融資的過程中，企業的申請程序復雜繁瑣，相應的辦理條件有很多限制，如辦理周期過長、效率低下等，大大增加了企業的經營成本，使企業感到畏難情緒，很多企業對國際貿易融資的需求在這種環境下被消除。？
1.6缺乏有效的國際貿易融資風險防範措施？
國際貿易融資的特點決定了其涉及的風險更加復雜，但卻是可以預測和防範的。然而，科學有效的預測方法和預防措施尚未在企業中得到具體應用。比如，對於信用風險仍然采用傳統的、無針對性的5C方法，沒有考慮到國際貿易融資的新特點和不同於壹般貸款的情況；
就國家風險而言，評估和預測的方法不是很科學。？
1.7中國的國際貿易融資容易與世界其他國家發生法律糾紛？
國際貿易融資是壹種傳統的融資方式。經過長時間的發展，逐漸形成了壹套規範的國際慣例和通行做法。但在中國，與國際公約和通行做法不協調甚至沖突的情況時有發生，非法經營時有發生，法律糾紛不斷。？
2國際貿易融資問題的成因分析？
2.1現代信息技術的約束？
在先進技術手段的支持下，國際貿易融資業務涉及的風險管理將更加高效，銀行的相關部門和分支機構可以高效、有機地聯系起來。外資銀行紛紛開展電子商務，即在網上建立貿易融資資本市場和分銷渠道。通過這種方式，銀行可以拓展分銷渠道，以更低的成本涉足新的客戶群體，更容易、更及時地掌握企業及其交易的背景，更準確地評估貿易項目和融資資產的風險和質量，從而有效管理國際貿易融資業務所涉及的風險。但目前我國銀行業只能說基本完成了金融電子化建設階段，金融信息化在部分銀行才剛剛開始，缺乏網絡資源的享用和統壹協調的管理，以至於無法達到監控風險和相互制約的目的，從而也難以達到控制風險的目的。
2.2銀行對發展國際貿易融資業務的重要性和風險認識不足？
2.2.1商業銀行的高層管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，普遍對國際貿易融資業務的風險認識膚淺，表現出兩種傾向:①錯誤地認為國際貿易融資僅通過出借單據或開立信用證就能從客戶那裏賺取手續費和融資利息，是零風險業務，直接導致了90年代中期銀行因大量信用證墊款而形成不良資產；
(2)有疑問時，認為國際貿易融資風險大，采取的措施使國際貿易融資授信比普通貸款難度大，審批時間長，制約了該項業務的發展。？
2.2.2商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務占比相對較小，以至於大多數人認為與其花費大量人力、物力、財力發展國際貿易融資，不如集中精力發展本幣業務。此外，對國際貿易融資業務在提高銀行盈利能力、優化信貸資產質量方面的作用認識不足，認為貿易融資業務在整個信貸資產中數量少、作用不大，導致銀行在此期間埋下了諸多潛在風險。？
2.2.3思想認識不到位。國際結算和貿易融資是金融業最早開始與國際慣例接軌的業務之壹，也是國際化領域最有可能開展的業務。雖然經過多年的努力，我們取得了快速的進步，但我們的理念、認識和實踐與國外同行業相比仍有差距。？
2.3銀行員工和企業外貿業務人員整體素質不高？
銀行缺乏創造和應用創新產品的高素質人才。根據在金融創新中的不同角色，銀行員工可分為決策者、壹般業務人員和開發人員。決策者的作用是決定是否提出壹個創新的建議。這就要求決策者具備戰略眼光和科學分析能力，判斷創新提案是否具有市場前景和盈利能力；
我們應該有發展的眼光，預見市場的未來趨勢。壹般業務人員的作用是在日常工作中發現現有產品和服務的缺陷，並針對問題提出建議。這就要求壹般業務人員了解各種金融政策，知識全面，思維活躍，熟悉國內外金融產品，有能力將generate在日常工作中的靈感加工成項目可行性分析。開發者的作用是對創新建議進行技術開發，形成現成的市場產品。這就要求開發者既要有豐富的計算機知識，又要有更多的金融知識，才能更好地將兩者結合起來，開發出方便可用的創新產品。目前，壹些銀行人員對銀行各種金融工具和融資手段的用途和優缺點知之甚少，更談不上準確判斷和把握風險。銀行人員水平低使得國際貿易融資風險控制難度加大，增加了銀行惜貸現象，也造成我國國際貿易融資方式在綜合運用上落後於發達國家。？
企業的外貿人員素質不是很高。外貿企業缺乏熟悉國際金融和國際資本市場運作的人才，業務人員和財務人員素質跟不上形勢需要，相關專業知識不足。很多企業對國際保理、出口信用保險等新型貿易融資工具不了解，沒有意識到通過國際貿易融資，采用更加靈活的國際結算方式，可以更好地促進貨物在國際市場的發展能力。？
2.4中國國際貿易融資法律制度與國際相比相對落後？
中國從事國際貿易融資的時間相對較短。國際貿易融資業務涉及金融和商業票據、物權、貨物、擔保、信托等時。，要求法律對上述行為的責任和權利應有具體規定，但相關立法對上述方面缺乏非常明確的規範。？
3解決我國國際貿易融資問題的對策和建議？
針對我國國際貿易融資中存在的上述問題，結合我國實際情況，提出以下解決方案和建議。？
3.1銀行要提供優質服務，培育良好的國際貿易融資“軟環境”？
銀行要進行技術創新，適時推出企業貿易融資業務的多種特色服務，明確企業授信支持和審核的標準，以市場歡迎、價格波動小、貿易流通正常、符合質押條件的物流產品為質押重點，將銀行資金流與企業物流有機結合，為企業提供融融資、結算等銀行服務為壹體的綜合銀行服務，在壹定程度上解決我國企業擔保難的問題。？
制定優惠政策，明確工作目標，營造吸引人才的良好軟環境。為人才信息等要素流動創造良好的制度環境和政策環境，首先要整合觀念和制度，加快體制和機制的整合，培育融資的“軟環境”。這個“軟環境”就是政府、銀行、企業能夠很好地合作，三方能夠相互制衡，能夠在現有條件下實現相對寬松的融資環境。三方信任的加強有利於貿易融資的順利進行。？
3.2銀企加強合作，* * *同研究國際貿易融資風險控制手段？
銀企合作是壹項系統工程，需要銀企雙方共同努力。銀行應進壹步加強宣傳，特別是及時向相關企業通報銀行信貸的壹些最新政策，積極引導企業建立健全財務管理制度，使企業內部系統與銀行系統實時有效溝通，達到相互配合、相互促進、相互提高的程度，在貿易融資等多方面開展交流與合作。* * *我們將研究防範融資業務風險的對策，各方信息通過系統相互傳遞，使合作順利進行，融資方式和水平大大提高。企業應充分利用政策性出口信用保險等方式規避風險。我國大多數進出口企業由於無法進行客戶資信調查，需要利用出口信用保險來化解風險。要研究好國家出口信貸政策和相關機構的運作，為付款交單、承兌交單、承兌交單業務辦理出口信用保險，化解風險。出口企業通過改變結算方式，投保出口信用保險，不僅可以獲得類似信用證的風險保障和融資便利，還可以簡化手續，降低管理成本，提高市場競爭力和收益水平，實現做大做強的宏偉目標。？
3.3政府、企業、銀行攜手推進國際貿易融資業務多元化？
隨著我國對外貿易的快速發展，進出口企業的融資渠道已經從單壹的銀行貸款逐漸轉變為更多地使用貿易融資來解決企業的資金問題。貿易融資業務以其低風險、高收益、手續簡便、融資時效性強等優勢，越來越受到銀行和企業的重視。除了銀企之間的良好合作，政府在融資中也起著重要的作用，時刻關註國際形勢的新變化使之跟上，這樣銀行和企業在融資時就不會太被動，使其融資效率更高，成本最低。政府的公共服務意識在實際操作中無法通過經濟行為體現出來，會扭曲政府形象，也不利於融資形式的多元化發展。其他形式的貿易融資，如票據、打包貸款、國際保理、福費廷、銀行保函、備用信用證等，都可以在三方合作的背景下順利開展。壹是信貸部門會對客戶進行全面考察，從整體上把握其經濟實力和短期償債能力，確定其所能承受的信貸總量；
然後通過國際結算人員對客戶業務的跟蹤，掌握客戶的業務能力和業務特點，制定適用的融資方式和配套額度，在總量內全力開展相關業務。這樣就可以借助三方的力量，促進貿易融資的多元化。中國企業可以在進出口的各個環節靈活運用上述融資方式，熟悉各種融資方式的操作和融資渠道。同時，企業應在自身發展中積極探索其他融資渠道，如融資租賃、政府補貼、出口退稅等。，優化融資結構。？
3.4銀企應集中貿易融資人才優勢，提高貿易融資業務經理素質。
①企業要引進高層次、高素質的人才；
(2)抓好崗位培訓；
③不斷提高貿易融資管理人員的服務質量和道德修養；
(4)強化風險意識，不斷提高貿易融資管理人員發現和防範假冒偽劣的能力，努力防範和化解國際貿易融資風險。？
銀行應建立和完善科學的融資貿易風險管理體系，加強風險管理。銀行首先要制定符合國際貿易、融資便捷特點的客戶評價標準，選擇長期從事國際貿易、信用良好的客戶；
其次，要成立授信審批中心和貿易融資業務部，發揮人才優勢，事前防範和化解各種經營風險。？
3.5政府應加強法律和制度建設，規範國際貿易融資市場秩序？
壹方面，我國立法機構必須加強對國際貿易融資政策和法律的研究；另壹方面，必須從現有法律法規的漏洞入手，分析國際慣例與我國現行法律之間的問題，為科學立法提供依據，制定切實可行的操作方案，與國際慣例和通行做法接軌，進壹步推動我國國際貿易融資的發展。但是，這需要壹個過程。我國目前最重要的任務是如何與國際慣例接軌，制定壹套切實可行的業務操作方案，依靠法律為我國公司融資業務的順利發展保駕護航。？
[參考文獻]
李巖。貿易融資的快速通道[J].出口經理，2008，(2)。
[2]陳·。發展國際貿易融資的問題與對策[J].經濟經緯，2003，(4)。
[3]賽·薛軍。商業銀行國際貿易融資業務存在的問題及對策[J].浙江財經，2007，(5)。
[4]趙，楊希偉。企業國際化發展中的政府職能分析[J].中國特色社會主義研究，2008，(1)。
[5]陳麗芳。國際貿易融資風險及防範措施[J].中國市場，2007，(12)。
[6]倪王宇。匯率機制改革下貿易融資發展的難點與對策[J].財經縱橫，2007，(7)。
[7]鄭子愷。國有商業銀行如何發展國際貿易融資[J].浙江金融，2001，(10)。