？大數據作為壹種基礎技術和工具，可以為企業挖掘其他資源的價值，因此被廣泛應用於商業模式的創新。利用大數據創新關鍵業務有以下幾種情況:
1)基於“大數據”設施和技術，以數據信息流為線索，對整個業務流程進行再造。
2)用“大數據”活動取代傳統業務流程，從而改變企業的業務運營模式。
3)將“大數據”活動納入價值創造過程，尋找新的價值創造方向和路徑。
4)基於“大數據”的流程再設計，以“大數據”作為解決問題、提高壹個業務流程的效率或效果的新方法。
？針對第三點，本文通過壹個保險案例說明了將大數據活動納入價值創造過程的具體意義。
案例介紹
？車險需要所有車主都買，然後在買車險的過程中，會出現各種有趣的問題。比如“我”是壹個開車很好，開車習慣很好的人，而小明是壹個開車習慣不好，經常急轉彎的富二代。很明顯，開車出事故的風險比小明小很多，但是花同樣的錢買車險，不公平。從“我”的心理出發，就會出現“劣幣驅逐良幣”的現象，而對於車險公司來說，這種“逆向選擇，劣幣驅逐良幣”壹直是很頭疼的問題。？
？我們來對比壹下自助餐。如果妳去吃自助餐，每個人都支付統壹的價格。可以壹個人吃三個人，也可以只吃幾口。對於飯量小，只吃幾口的人，因為吃不回去，就不會去吃自助餐，這就導致了經常吃自助餐的人。對於餐廳來說，良幣是給胃口小的人(帶來正收益)，劣幣是給胃口大的人(帶來負收益)。胃口大的人願意吃自助餐是因為投機，胃口小的人不願意吃自助餐是因為成本不如收益。這是劣幣驅逐良幣的現象。
？車險市場也是如此。a開車習慣很好，沒事就把車停在車庫裏。b每天開長途，駕駛習慣很差，但是保險公司和自助餐老板用的是同壹個思維——每個人都收取統壹的費用，不管妳是每天開車還是只是把車停在車庫裏。妳發現什麽了嗎？原來我們壹直在失去很多！可見，車險的定價對於車況良好、開車少的車主來說是不公平的。
案例介紹
UBI汽車保險公司Metromile
為了解決上述問題，Metromile利用大數據，根據車主的駕駛情況，浮動車險的定價。
？Metromile通過免費的OBD設備和支持手機應用程序提供“基於裏程”的汽車保險。公司服務覆蓋加州、伊利諾伊州、新澤西州、俄勒岡州、賓夕法尼亞州和華盛頓州，已成為美國UBI領域的標桿企業。？
？由於業績突出，自2014以來，公司已獲得近2億美元投資。今年9月獲得新壹輪投資，太保是其中之壹，戰略投資5000萬美元。
用壹句話解釋Metromile的業務是:
？基於車主的駕駛行為，通過安裝後安裝的OBD設備采集數據，然後利用數據分析進行保險價格浮動。
具體來說:
1 )OBD設備收集數據。
？Metromile通過無線通信車載設備Metro Mile Pulse收集駕駛數據，這是壹種可以插入汽車診斷端口的小型電子設備。例如，裏程、速度、緊急停車和熄火的次數、急轉彎的次數等等。這些數據用戶可以在他們的移動應用程序上看到它，從而提供反饋，鼓勵他們更好地駕駛。
2)根據數據確定報價。
？用戶的日行駛裏程會被大部分保險公司認為是車險定價的因素之壹，司機的年齡、信用記錄、駕駛記錄等其他因素也會被保險公司考慮。相比之下，Metromile走得更遠，它使用OBD收集的多維數據來提供與您的裏程數匹配的保險定價策略，並基於使用情況。
？以裏程為例。也就是說，首先設定月基本費用，然後設定每英裏費用率。用戶每月支付29.7美元的基本費用，費率為每英裏3.8美分。如果他壹月份開了500英裏，這個月就要多付29.7+0.038×500=48.7美元的保費。
？效果:Metromile保證了高質量(低風險)用戶的權利。據官網統計，用戶使用Metromile的服務後，平均每年可節省保費665，438+065，438+0美元。
摘要
？看了上面的案例，這句話就好理解多了。原來的車險行業采用的是基於大數定理的“統壹定價”的思路，而UBI車險則將車主駕駛相關的數據納入價值創造，達到根據不同人的數據提供個性化服務的效果(車險價格不同)，給風險小的人帶來返點，實現新的價值創造，為企業找到新的價值增長點。