在這種商業模式下,銀行沒有營業網點,不發行實體銀行卡。客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務。由於沒有網點的運營費用和管理費用,直銷銀行可以為客戶提供更具競爭力的存貸款價格和更低的手續費。降低運營成本,回饋客戶,是直銷銀行的核心價值觀。
直銷銀行背景:
直銷銀行誕生於上世紀90年代末的北美、歐洲等發達國家。因為他們的業務拓展不是基於物理網點和物理櫃臺,所以他們的特點是機構更少,人員更好,成本更低,所以他們可以為客戶提供比傳統銀行更方便、更優惠的金融服務。在近20年的發展歷程中,直銷銀行經受住了互聯網泡沫和金融危機的考驗,積累了成熟的商業模式,成為金融市場的重要組成部分。各國銀行的市場份額已經達到9%-10%,而且比例還在擴大。
家庭狀況:
面對中國FINTECH的快速發展,客戶消費習慣的改變,銀行利率市場化的加速。2013年7月,民生銀行成立直銷銀行部。2014年2月28日,國內首家直銷銀行民生銀行正式上線。[2]民生銀行直銷銀行突破了傳統的物理網點經營模式,主要通過互聯網渠道拓展客戶,具有客戶基礎清晰、產品簡單、渠道便捷的特點。在客戶拓展方面,直銷銀行精準定位“忙、潮、精”客戶群;產品設計簡單實惠,第壹期重點推出兩款產品。壹種是“免存款”儲蓄產品,保證客戶的最大利息收入;二是與貨幣基金對接的“如意寶”余額理財產品,具有購買門檻低、實時支取、每日復利的特點;在渠道建設上,要充分尊重互聯網用戶習慣,提供網站、手機銀行、微信銀行等多渠道互聯網金融服務,操作方便。2014年3月,興業銀行推出直銷銀行,特點是用戶可以持有工行、建行、農行、招行、中信等多張銀行卡,直接購買熱銷的理財產品、基金、定期存款、通知存款等。在他們身上通過電腦、手機等設備,免去了註冊、登錄和跨行資金轉賬的繁瑣步驟,省時省力。可隨時隨地查詢、管理、轉賬上述銀行卡上的資金,享受網上理財規劃服務。