壹點金融知識
影子銀行
什麽是影子銀行？
傳統銀行的主要業務是存貸款業務。
但是，要獲得銀行貸款，是有壹定的條件和資質的，並不是所有的人和企業都滿足的，於是影子銀行應運而生。
有壹個非銀行機構，根本不是銀行，在做銀行的事情。比如信托、資管、保險公司不是銀行，實際上是給企業放水，那麽它們就成了影子銀行。
另壹種情況是，壹些銀行通過上述機構做了壹些業務。雖然表面上不是貸款，但實際上相當於貸款，這也是商業銀行的影子銀行業務。
那為什麽會有影子銀行？因為市場有需求，壹些企業(產能過剩公司，房地產開發商，PPP項目等。)無法通過正規渠道獲得貸款，也無法獲得資金，只能通過影子銀行獲得。商業銀行的影子信貸與銀行自身信貸業務的區別在於，影子銀行的信貸不需要記入銀行的資產負債表。
例如:
1.我是銀行A，朋友B開了壹家房地產公司。最近負債累累，急需壹筆錢。他想從A銀行貸款，但是各方面都不符合貸款條件。另外，由於近期監管嚴格，無法通過正規渠道放款。這時，影子銀行開始發揮作用。A銀行找到信托公司，通過協商，信托公司以B公司的資產為標的做了壹款信托產品。然後我用銀行的錢買了這個信托產品，這筆錢在入賬的時候記為應收款項的投資，屬於銀行自有資金的投資範疇，與貸款無關。其實這筆錢只是對B的壹攬子貸款，是商業銀行的影子信貸業務。
2.我是壹家銀行。我給B介紹壹個信托公司，然後把β公司的資產和項目打包成壹個信托產品，然後這個信托產品通過我的銀行A賣出去，讓B拿到錢，到期的時候B把錢還給銀行。最後信托公司、銀行、投資人瓜分b歸還的錢，就這樣，信托公司成了影子銀行。
那麽影子銀行對我們普通人有什麽影響呢？如果妳作為投資者購買這類信托產品，那麽妳可能投資的是壹個不靠譜的公司。對於企業借款人來說，融資成本變高了，這層打包產品每壹層都要收取壹定的費用。當然，影子銀行的不透明和難監管也無形中增加了金融風險。