就貸款本身而言,貸款用途要合法合規,貸款規模要符合企業規模。銀行通常從以下幾個方面進行評估:
1,企業的經營狀況是否正常。通過現場調查,用管理層和員工或者看三表(水、電、煤)判斷企業是否正常經營。只有正常的企業才能產生現金流來償還銀行貸款的本息;
2.企業財務狀況是否良好。通過對報表的分析,評價其長期和短期的償債能力、營運能力和盈利能力,評價其凈現金流量是否充足。現金流是還款的第壹來源。
3.保障是否落實。市場瞬息萬變,總有壹些不穩定因素影響著企業的經營。如果第壹還款來源有問題,就用第二還款來源。充足的抵押物是銀行最歡迎的,符合銀行標準的擔保人也是銀行考慮的對象。
滿足以上條件,只要雙方在價格(也就是貸款利率)上達成壹致,基本就可以辦理貸款了。
2.如果妳是壹家銀行的信貸部經理,在給企業發放貸款時應該考慮哪些因素?
銀行在進行貸款決策時,應主要分析企業的償債能力。銀行應根據貸款期限分析企業的短期償債能力和長期償債能力。衡量企業短期償債能力的指標包括流動比率、速動比率、現金比率和現金流量比率。衡量企業長期償債能力的指標包括資產負債率和利息保障倍數。此外,還要關註企業的經營能力、盈利能力、信用狀況、擔保情況。
3.銀行給企業做項目貸款要註意哪些問題?
總統說了算,聽聽就好。
真要問的話,只有三個方面:人和財產。
人:管理背景、經營風格、信用狀況等。
財務:企業近年來的財務狀況和資金狀況。比如手頭有多少現金,有多少流動資金。項目總投資是多少,分多少步,每壹步的投資額和建設周期時間是多久,項目太大資金來源從哪裏來?如果都來自銀行,企業負擔是否過重?如果有壹部分來自銀行,進入項目,這些就是項目成敗的關鍵。
事情:妳看壹個企業,這是根本。這些東西都比較靠譜,新項目只能有希望的進行。第二,看新項目的可行性,企業現有規模是否過大,企業和資金來源是否可靠等等。
項目貸款不同於企業流動資金貸款。簡單來說,就是看項目建成後,折舊和利潤能否覆蓋每個還款期內的還款本息。這不僅是確定貸款安全性的壹種手段,
祝樓主談判成功。