什麽是財富管理？有哪些工具？流程介紹

財富管理是目前比較熱的概念，那麽什麽是財富管理呢？流程是怎樣的？下面三篇皮匠報告小編將詳細介紹財富管理的理念、工具、流程以及國家的監管和扶持政策。

1.什麽是財富管理？

財富管理是指委托金融機構根據客戶需求，為客戶管理資產負債，通過提供投資建議、理財規劃、投資等金融服務，滿足客戶的理財需求。此外，財富管理的核心要素還包括綜合服務能力和綜合資產配置能力。所以理財業務和傳統的個人理財業務不壹樣，後者更註重資產管理，而理財業務更強調全方位的理財規劃，包括風險、收益、流動性。

2.財富管理工具

在證券公司的理財業務中，壹般采用壹定的投資工具來配置客戶的資產，以達到保值增值的目的，因此這些工具也稱為理財工具。根據對風險、收益、流動性的考慮，理財工具主要分為三類，壹是固定收益類，二是權益類，三是不動產類。

其中，固定收益工具風險較低，如國債、市政債等固定收益債券和銀行存款；股票工具具有高風險，指股票、M&A基金和股票組合。房地產工具投資門檻高，周期長，流動性低，主要指住宅和商業地產融資。當然，除了這三類主要投資工具，還有金融衍生品等其他理財工具。

3.財富管理的過程

財富管理流程是指證券公司根據客戶需求，結合宏觀市場經濟和政策的變化，合理運用各種財富管理工具，為客戶制定專業、科學的資產配置方案的過程。這個過程是通過以下過程實現的:

信息收集:理財首先要獲取客戶的相關信息，根據客戶提供的家庭信息、收支情況、風險偏好、個人投資經驗等，確定客戶的風險承受能力和預期收益，並以此作為理財業務的依據。

數據分析:證券公司對收集到的客戶信息進行清洗，挖掘出有針對性的部分，然後進行分析評估，以便全面了解每壹個客戶。

理財規劃:這壹步，金融機構根據客戶需求，結合經濟周期和市場運行情況，以及客戶自身的具體情況，為客戶提供不同的理財工具組合，根據客戶的選擇進行理財規劃。

投資建議:在不同的經濟時期，根據預先制定的理財規劃，通過電話、面談等方式為客戶提供相應的理財建議。

反饋和修改:定期拜訪客戶，結合宏觀經濟變化和客戶自身資金需求，靈活調整理財規劃。

4.與財富管理相關的政策

通過上面的介紹，我們應該知道，財富管理的範圍是很廣的，這是三個皮匠的報告整理出來的

財富管理

希望能幫到妳。