1.什麽是財富管理?
財富管理是指委托金融機構根據客戶需求,為客戶管理資產負債,通過提供投資建議、理財規劃、投資等金融服務,滿足客戶的理財需求。此外,財富管理的核心要素還包括綜合服務能力和綜合資產配置能力。所以理財業務和傳統的個人理財業務不壹樣,後者更註重資產管理,而理財業務更強調全方位的理財規劃,包括風險、收益、流動性。
2.財富管理工具
在證券公司的理財業務中,壹般采用壹定的投資工具來配置客戶的資產,以達到保值增值的目的,因此這些工具也稱為理財工具。根據對風險、收益、流動性的考慮,理財工具主要分為三類,壹是固定收益類,二是權益類,三是不動產類。
其中,固定收益工具風險較低,如國債、市政債等固定收益債券和銀行存款;股票工具具有高風險,指股票、M&A基金和股票組合。房地產工具投資門檻高,周期長,流動性低,主要指住宅和商業地產融資。當然,除了這三類主要投資工具,還有金融衍生品等其他理財工具。
3.財富管理的過程
財富管理流程是指證券公司根據客戶需求,結合宏觀市場經濟和政策的變化,合理運用各種財富管理工具,為客戶制定專業、科學的資產配置方案的過程。這個過程是通過以下過程實現的:
信息收集:理財首先要獲取客戶的相關信息,根據客戶提供的家庭信息、收支情況、風險偏好、個人投資經驗等,確定客戶的風險承受能力和預期收益,並以此作為理財業務的依據。
數據分析:證券公司對收集到的客戶信息進行清洗,挖掘出有針對性的部分,然後進行分析評估,以便全面了解每壹個客戶。
理財規劃:這壹步,金融機構根據客戶需求,結合經濟周期和市場運行情況,以及客戶自身的具體情況,為客戶提供不同的理財工具組合,根據客戶的選擇進行理財規劃。
投資建議:在不同的經濟時期,根據預先制定的理財規劃,通過電話、面談等方式為客戶提供相應的理財建議。
反饋和修改:定期拜訪客戶,結合宏觀經濟變化和客戶自身資金需求,靈活調整理財規劃。
4.與財富管理相關的政策
通過上面的介紹,我們應該知道,財富管理的範圍是很廣的,這是三個皮匠的報告整理出來的
財富管理
希望能幫到妳。
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文本標簽
財富管理
財富管理的意義
財富管理工具
財富管理流程
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