1.資產風險管理階段
20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要集中在資產業務的風險管理上，強調保持銀行資產的流動性。這主要和時間有關。
銀行業務
主要與資產業務相關，比如貸款，銀行經營中最直接、最常見的風險來自於資產業務。
2.債務風險管理階段
自20世紀60年代以來，西方國家的經濟發展進入了快速增長和繁榮時期。銀行對資金的需求極其旺盛，銀行面臨著資金相對不足的巨大壓力。為了擴大資金來源，滿足銀行的流動性需求，避免金融監管的限制，所有銀行都變被動負債為主動負債，並開始創新和使用大量的金融工具，如存單、回購協議、同業拆借等。，利用發達的金融市場擴大銀行的資金來源，進壹步提高資產的利用率，刺激經濟發展。從被動債務到主動債務的轉變，引發了銀行業的壹場革命，但與此同時，債務規模的擴大也加大了銀行經營的風險，使銀行的經營環境惡化。在這種情況下，銀行風險管理的重點轉向了負債風險管理。
3.資產負債風險管理階段
20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，由於從固定匯率制向浮動匯率制的轉變，匯率持續波動。1973年開始的石油危機導致西方國家通貨膨脹加劇，利率的波動開始變得更加劇烈。單壹資產風險管理模式穩健大於激進，單壹負債風險管理模式激進大於穩健，二者都無法保證銀行安全性、流動性和盈利性的平衡。資產負債風險管理理論正是在這種情況下產生的，它強調資產業務和負債業務風險的協調管理，通過資產負債結構和期限的調整、業務目標的替代和資產的分散，實現總量平衡和風險控制。
4.全面風險管理階段
20世紀80年代以後，隨著銀行業競爭的加劇、存貸利差的縮小和金融衍生品的廣泛使用，銀行開始發現可以從事更多的風險中介工作，而不是傳統的期限轉換中介，特別是金融自由化、全球化和金融創新的快速發展，使得銀行面臨的風險多樣化、復雜化和全球化，大大增加了銀行風險管理的復雜性。在這種情況下，銀行風險管理的理念和技術得到了提高，人們對風險有了更深刻的認識，金融衍生品、金融工程等壹系列技術逐漸應用到銀行風險管理中。隨著1988巴塞爾資本協議的頒布，國際銀行業基本形成了較為完整的風險管理原則體系。
20世紀90年代中後期，巴林銀行倒閉、亞洲金融危機等壹系列事件進壹步表明，損失不再是單壹風險造成的，而是信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險因素交織作用的結果。國際銀行業的新變化推動風險管理向更加科學和完善的方向發展。2004年6月，新巴塞爾資本協議發布，標誌著現代商業銀行的風險管理發生了重大變化，即從以前簡單的信用風險管理模式轉向信用風險、市場風險和操作風險相結合，組織流程再造和技術手段創新相結合的全面風險管理階段。
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