保險產品的主要特征
傳統壽險產品
傳統壽險產品提供的是保險最基本的功能——生存和養老風險保障。具體分為終身平安和終身安定。
定期壽險、終身定期養老保障、終身定期年金保險等。其主要特點是被保險人確定的義務和權利在保險合同中有明確規定,與保險公司未來的經營狀況沒有直接關系。
新型人壽保險產品
因為分紅險和非傳統保險(投連險、萬能險等。)只是在中國市場出現的比較晚,所以
也稱為新產品。新產品的主要特點是在保險人和被保險人之間分擔利率風險,這些產品正逐漸成為國際壽險市場的主流產品。
目前,分紅產品已經成為國際保險市場的主流產品之壹,也是東南亞地區最受歡迎的產品。
產品之壹。在北美,80%以上的產品都有分紅功能;在香港,這壹比例高達90%;在德國,分紅險占壽險市場的85%。
中國保險產品發展空間巨大。
2005年,壽險占中國壽險保費的89%,健康險和意外險僅分別占8%和3%。壽險中,分紅險占60%,普通型占265,438+0%,其他險種占8%。我國保險產品在分散利率風險方面做得很好,但在營銷渠道和專業發展方面剛剛起步,發展空間廣闊。
中國保險業正在進入壹個上升周期。
中國是全球最具持續增長潛力的保險市場。
2005年,我國保險密度為47美元,保險深度為2.7%,其中壽險深度仍僅為2.03%,密度僅為35美元/人,遠低於世界平均水平,有很大的提升空間。
2006-2015年的“人口紅利”催生了壽險行業發展的黃金期。
2006-2015是我國人口負擔系數不斷走低,青壯年勞動力人口創新高的時期。這也是中國建立全民養老和醫療保障體系的關鍵時期。商業保險在承擔社會管理職能的同時將得到跨越式發展,稅收優惠政策的實施將成為行業跨越式發展的重要推手。
中等收入階層的快速崛起,將大大提高壽險和投資類產品的比重。
據測算,到2015年,我國城鎮中等收入家庭將增加到近2億戶,年均收入增幅超過20%。目前中國居民金融資產近90%以銀行儲蓄形式存在,購買壽險的比例不到6%。社會轉型期的中等收入階層對保險的需求更強烈,有實際購買力。
中國的保險市場在亞洲排名第三,僅次於日本和韓國,在世界排名第九。根據中國保監會的數據,2000年至2006年,中國壽險保費收入和財產險保費收入的年復合增長率分別為26.4%和65,438+07.3%,是全球增長最快的保險市場之壹。
中國的保險深度和保險密度明顯低於世界平均水平,發展潛力巨大。2006年中國壽險深度為1.7%,遠低於世界平均保險深度4.5%。壽險密度為34.1美元,相當於世界平均保險密度330.6美元的10.3%。2006年,我國財產保險深度僅為1.0%,低於世界平均保險深度3.0%。財產保險密度僅為65438美元+09.4,相當於世界平均保險密度224.2美元的8.65%。
隨著GDP的持續快速穩定增長、保險深度和密度的提升、人口紅利、居民消費升級、政府對保險業的大力支持,中國保險業將進入快速發展期,未來10年保費收入年復合增長率有望超過15%。
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