第壹，定期壽險屬於消費型保險，只保障約定時間內產生的風險。比較適合低收入、不穩定、短期負債的年輕家庭。這種壽險可以實現低保費高杠桿。舉個例子，壹個家庭五年有房貸、車貸、子女教育基金、家庭正常開支，需要10萬元才能覆蓋。壹旦家庭支柱出現身故風險，那麽家庭需要654.38+00萬保額現金來解決家庭債務、未來孩子的教育保險以及未來幾年的基本生活費。以壹個35歲的男人為例。他交20年保費到55歲，每年交1萬多，就杠桿了654.38+00萬的保額。
第二類，杠桿式終身壽險因為保障期長，肯定會比定期壽險有更高的保險費率，保障期是終身的。這類產品更適合有大量財富傳承的家庭。眾所周知，以死亡為給付條件的保險費是免稅的，所以這部分可以作為家庭成員的預留稅。如果要繼承壹個億的遺產，可能要交4000多萬的遺產稅，可以分20年甚至30年，可以用壹生去準備。另外，資金充裕的話，如果批量賠付7000萬，保額1億，現金價值差不多5000多萬。也可以貸出現金價值的80%，即4000多萬元，用於業務周轉。壹筆7000萬的批發款，4000多萬的貸款，相當於只花了2000多萬，撬動了壹個億的杠桿。有錢人把保險做到極致。
第三類，增加終身壽險死亡的杠桿是1.6倍，大部分是1.2倍。很多人買增量型終身壽險不是為了他死後的杠桿，而是為了讓他的錢穩健增值，同時又有壹定的靈活性。現在把壽命增加到後期，內部收益率可以接近3%，是壹個非常好的選擇。
綜上所述，如果妳短期內有經濟負債，定期壽險是首選；如果妳有大量財富可以傳承，可以考慮終身壽險；如果妳想讓錢穩步增值，那就考慮增加妳的壽命。