這種數據缺乏帶來的信息不對稱，導致了金融行業中“二八定律”的出現。
二八定律：在當前利率非完全市場化與小微企業抵押擔保品欠缺的情況下，采用傳統信貸技術從事小微金融，需付出的邊際成本與服務大企業相差不大，在信貸供給資源仍顯稀缺的情形之下，銀行具有提高授信門檻以迫使高風險客戶退出信貸市場的動機，銀行服務 80% 低端客戶所帶來的利潤微乎其微，還不如將這部分客戶趕出市場，全力支持 20% 的高端客戶。
——引用自《2013小微企業融資發展報告_中國現狀及亞洲實踐》多年來，金融壹直是屬於少部分人的。這不是金融機構們在作惡，而是自然的經濟規律，是在資源有限的情況下最正常的分配現象。我認為，大數據對金融最重要的影響，在於其能使壹部分長尾需求得到滿足。金融行業是很有互聯網機會的行業，更是很有大數據潛力的行業。大數據時代，互聯網創新、平等、普惠的精神，將慢慢融入金融。這種二八定律會慢慢改變：*圖片來源：麥肯錫全球研究院 國金證券研究所比如專註做小貸的阿裏金融，其在利用大數據進行金融服務上是極具代表性的。我曾經總結過阿裏金融在為客戶放貸時抓取的數據：歷史交易流水，貿易平臺表現如頁面管理、廣告投放、社區行為等，這些數據包括客戶在什麽時間、在哪裏、同誰做生意、商品數量的變化等等，可以反映其真實的信用狀況。
買賣雙方交互行為分析：顧客的點擊、收藏、反饋、評價情況等，所有信息最終會進入數據庫進行定量，並將數值輸入網絡行為評分模型，從而對小微客戶進行評級分層。
用戶提供的其他外部數據：海關進出口、稅務、水電、物流、銀行流水等方面的數據
在線視頻資信調查：與申請人的直接溝通，索取資料，對申請人的定性判斷
心理測試系統：對小企業主性格特質進行分析，通過假設情景模型判斷客戶的誠信程度
外部互聯網信息抓取：抓取客戶在外部互聯網上留下的數據痕跡和身份信息
地區、行業與政策庫數據，防範系統性風險的調整因素這些數據項中，有關於企業經營交易的信息，有商品、物流信息，甚至也有企業在互聯網中的交互信息。擁有了這三方面的信息，阿裏金融可以很清楚的了解借款人的真實情況，從而為那些沒有合適的抵押擔保品的小微企業放貸。
而根據國金證券的“大數據”專題分析報告，大數據有三個主要來源：企業內部的經營交易信息
物聯網世界中商品、物流信息
互聯網世界中人與人交互信息、位臵信息等等這三個方面的數據信息和上面阿裏金融拿來分析企業的數據十分對應。事實上，這三種數據在商業和金融領域，都有十分重要的作用。
對金融機構來說，通過這三方面的信息可以很完整的判斷出個人或企業的信用等級和綜合狀況，從而改善了目前個人、企業與金融機構之間信息不對稱的狀況，從而使金融機構有能力滿足長尾人群的需求。·······························
阿裏金融的數據來源有其特殊性，當前的金融機構並不好復制。
但是隨著大數據技術的發展，可以想見將來的金融機構將會能更加直觀、準確、全面的得到關於個人、企業的相關信息。
（需要註意的壹點是，雖然處理起來很復雜，這些數據獲取的成本卻是相對較低的，金融機構可以用較低的成本獲得大量關於個人、企業的數據。這正是大數據能真正改變金融行業的前提。）
當信息基本對稱後，金融機構的很多風險控制方式就會不同，會從原來的要求抵押、擔保、保證、高利率等補償覆蓋損失的措施，轉變為通過大數據持續考察企業、個人資金用途、盈利能力的方式。更神奇的是，金融機構通過進行大數據的分析，可以精確地定位妳的性格、偏好、意願，可以隨時隨地精準滿足妳所在用戶群的真實需求和潛在需求。上面這兩種不同將會給金融機構帶來多方位的改變：無論是風險控制、目標客戶群、營銷方式、經營模式甚至盈利模式，都會與現在這種專註於服務大客戶的現狀不同，這種不同是會同時出現在細節和整體的。
那時——很多壹直被忽視的人群會被重視起來。（其實就和互聯網行業差不多，在互聯網剛剛發展的初期，軟件服務的都是專業人群，而當大家都能上網時，就得小白用戶者得天下啦。）
即使妳壹窮二白，是苦苦奮鬥的底層，是有好項目卻沒有擔保的小微企業，是年近古稀不懂新潮流不會理財的老人家，只要數據顯示妳值得信任或者有很大潛力，也依然會是金融機構們在意和爭搶的客戶。
說不定，還會是貴賓級的哦。
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當前的大數據要走的路還很長，但會有這麽壹天，金融將是普惠而創新的，高端用戶有最適合他們的產品和服務，普羅大眾也能得到自己最適合的貸款和投資。（關於大數據，其實有很多很好玩的可能性，也許在未來，妳的字體書寫都會決定妳的信用等級哦，有空再補充上來。）
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