近日，央行新任行長易剛在博鰲論壇上表示，基準 利率 和市場利率的雙軌制將逐漸融合。隨後有媒體報道稱，隱跡啟央行將放寬對商業銀行存款利率上限的非正式指導。
如果真是如此，這就意味著銀行存款利率浮動上限將放開，銀行可以自主調整存款利率，利率市場化又向前邁進了壹大步。
銀行存款利率調整仍存在限制
在2015年6月之前，銀行存款利率浮動上限設定為50%；2015年6月28日降息，央行放開了壹年期以上（不含壹年期）存款利率的浮動上限；2015年10月24日降息，央行徹底取消銀行存款利率浮動上限限制。這也標誌著，狹義上的利率市場化完成了。
實際上，2015年10月存款利率浮動州頌上限雖然放開了，但行業定價自律協會仍有上限規定，對存款利率上限的要求是大銀行上浮30%，中小銀行上浮40%。
近兩年銀行壹年期存款基準利率壹直是1.5%，也就是說，大銀行壹年期存款利率最高只能是1.5%*1.3=1.95%，竈如中小銀行壹年期存款利率最高只能是1.5%*1.4%=2.1%。
監測了壹季度末銀行的最新存款利率，數據顯示，壹年期存款的平均利率為1.95%，平均上浮幅度為30%，部分銀行已經達到上限水平，部分銀行沒有達到，還有壹定的緩沖區。不過行業自律規定的約束並不是非常嚴格的，有個別銀行的壹年期存款利率達到2.25%，上浮幅度達到50%。
銀行如何避免存款流失？
自2016年底以來，市場利率開啟上升通道， 理財 市場 收益 率步步高升，尤其是存款的最佳替代品貨幣基金的收益率從2.5%左右壹路攀升至4%以上。但是受存款定價自律機制約束，銀行存款利率在這兩年卻幾乎沒怎麽變動，上調幅度非常小，存款流失情況較為嚴重。
雖然不能提高存款利率，但是為了防止資金流失，銀行也是想了不少辦法。比如提高理財產品的收益率，維持表外存款規模，資管新規出臺後，要求理財產品打破剛對，銀行又開始大力發售高收益的結構性存款，這部分資金要繳納存款準備金，納入表內，所以這方面又可以提升表內存款規模。
雖然存款利率上限沒有放開，但是大額存單利率的上限有所提升，國有大行、股份行和城商行、農商行的大額存單利率浮動上限由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍分別上調至1.5倍、1.52倍、1.55倍，上升幅度較大。
監測的最新數據顯示，4月份各大銀行的大額存單平均利率相較於2017年底全線上漲，各期限大額存單利率也要明顯高於普通存款利率（5年期除外），期限越長、差別越大。
由於5年期存款沒有基準利率，很多銀行也不公布掛牌利率，大額存單也不推薦5年期，所以5年期大額存單的平均利率非常低。
建行、中行、農行目前均已推出了利率上浮45%的大額存單，而招行也推出了“超級”大額存單，50萬元以上3年期利率3.99%，上浮45%，100萬元以上3年期利率4.13%，上浮50%。
普通存款利率是否會上升？
理財分析師認為，如果存款利率上限真的放開了，在市場利率上升、存 貸款 息差擴大、存款流失嚴重的背景下，普通 定期存款 利率很有可能會普遍上升。但是從目前市場環境來看，還不具備全面放開的條件，廣義上的利率市場化的完成仍需要時間。
目前銀行拉存款處於良性競爭狀態，如果利率上限放開，則有可能造成銀行爭相擡價、惡性競爭的狀態，尤其是中小銀行的日子會比較難過。
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