可能今年6月30號前，在售的3.5%的產品會陸續停售，監管部門要求壽險公司把新開發的產品定價利率從3.5%降到3.0%，意味著將不復存在了！
什麽是定價利率？定價利率就是保險公司先定下壹個假設的利率，各種保險產品的保額根據這個假設的利率來進行計算，比如，我要買這麽壹份兒養老保險，需要在60歲的時候領取，也就是20年以後領，到那個時候，我想每個月領10萬就按3.5%的定價利率計算，那我現在需要壹次性交的就是122萬。
定價利率下調是什麽意思呢？就是說妳買同樣的保額要花的錢更多了。比如，重疾險這些保障類的產品買同樣的保額，保費會漲。增額終身壽險這類現金管理類保險交同樣的錢，在下調之後，每壹年能拿到的現金價值也會變低了。簡單點說，就是下調之後買保險交的錢變多了，領的錢變少了。
定價利率降到3.0%以後，保費會漲多少，這個是大家關心的問題，就我看到東吳證券的預計是養老年金保費漲18.4%，終身壽漲19.5%，重疾險漲16.4%，兩全險漲7.5%...，怎麽說呢？不管作為保險從業者還是作為保險消費者，我都對這樣的漲幅表示難過。
為什麽會出現這樣的情況呢？主要是為了降低保險公司的成本。妳買了壹張保單，其實相當於保險公司給妳打了壹張欠條，而且呢，欠條裏面還明確的約定了欠妳的錢會以每年3.5%的復利在不斷增長，也就是說，時間越長，保險公司需要還的錢就越多。保險公司就得拿妳交的保費去投資，這個投資收益還得覆蓋掉還給妳的3.5%利率，還得覆蓋掉保險公司的運營成本才行。
這麽壹算，保險公司的實際投資收益差不多要達到5%以上才行，市場環境好的時候，這當然沒問題了，但如果像這兩年這樣市場環境不好，保險公司的投資範圍又受到監管的嚴格限制，保險公司的實際投資收益連3.5%都達不到，那風險就太大。
監管機構也發現了這個問題，要求保險公司在開發新產品的時候定價利率降低壹點，這樣未來的兌付風險會小壹些，這樣做也是為了避免保險公司出現經營風險，也是為了保證客戶的保單利益可以有保障。作為客戶到底要不要趕壹下3.5%的末班車，建議還是要從自身的需求出發，有這個資產配置需求的就買。