理財規劃是指根據家庭財務狀況，運用規範的方法，遵循壹定的程序，制定的壹個實際的、可操作的方面或壹系列協調的規劃方案。理財規劃的目標可以歸結為兩個層面:實現財務安全和追求財務自由。理財規劃是指根據家庭財務狀況，運用規範的方法，遵循壹定的程序，制定的壹個實際的、可操作的方面或壹系列協調的規劃方案。理財規劃的目標可以歸結為兩個層面:實現財務安全和追求財務自由。專門做理財規劃的從業者叫理財師。
個人理財規劃是理財規劃的重中之重。個人理財規劃是壹個長期的過程，壹個努力實現終身財務安全、自主、自由、自由的過程；對於客戶來說，理財規劃也是壹項綜合性的服務。它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活和財務狀況，從而幫助客戶制定切實可行的理財計劃的壹種綜合性金融服務。不局限於提供單壹的金融產品，而是針對不同階段客戶的各種理財目標，提供全方位、多層次、個性化的服務。個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休規劃、財產分配和繼承規劃。理財規劃師長期忠實客觀地為客戶服務，在很多家庭中往往享有準家庭成員的地位。
根據新的國家《理財規劃師職業標準》，理財規劃師是指“運用理財規劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規劃服務的專業人員。”
財務規劃師的概述和發展；
壹般認為，現代財務規劃起源於20世紀30年代的美國保險業。二戰後，經濟復蘇和社會財富積累使美國個人理財規劃進入起飛階段。30年前，美國金融業率先打破了理財經理在銀行、保險、證券、稅收、法律等獨立體系中的知識局限，要求理財規劃師全面吸收金融業幾乎所有領域的知識和技能精華，為客戶提供全面、充分的金融服務。美國的理財規劃師職業認證對美國乃至世界個人理財規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用，使得理財規劃業務逐漸發展成為壹個獨立的金融服務行業，出現了壹個具有客觀公正執業準則的專業技術人員——理財規劃師。他們的主要業務不再是通過銷售金融產品和服務來獲取傭金，而是幫助客戶實現人生和理財目標，進行專業的咨詢，通過規範的個人理財服務流程來實施理財建議，防止客戶利益受到侵害。
改革開放以來，中國GDP年均增長9.5%。是世界上發展最快的國家，是同期世界經濟年均增長率的3倍。中產階級和極富階層正在快速形成，相當壹部分人的理財觀念正在從激進投資和財富快速積累階段逐漸向穩健保守投資、資金安全和綜合理財的方向發展，因此對能夠提供客觀全面理財服務的理財師的需求快速增長，中國已經成為全球個人理財業務發展最快的國家之壹。
當前國內形勢:
鑒於社會對理財師的強烈需求，以及理財師國家標準的缺失，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財師國家職業標準》，並於2003年6月5438+10月23日生效，從而正式將理財規劃定義為壹種職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委托北京東方之墻財務咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了第壹期理財規劃師試點培訓班。學生們隨後參加了國家職業鑒定中心組織的國家金融理財師實驗鑒定考試，通過考試的學生全部獲得金融理財師國家職業資格證書。只有通過職業資格考試的人，才能正式獲得理財規劃師的職業資格。
隨著經濟的發展，中國的個人儲蓄不斷增加。壹方面說明普通人的錢越來越多，另壹方面也為個人投資理財提供了充足的空間。但事實上，大多數人都不知道如何管理和使用自己的錢。壹項調查顯示，近75%的人更願意把錢存在銀行，只有不到65，438+00%的人把錢用來投資，只有6.5%的人了解個人理財，只有不到2%的人信任或委托過個人理財。
中國的理財師是近幾年才出現的。目前，大多數理財師行使的功能單壹，無法滿足人們日益增長的金融服務需求。根據專業理財網站的調查，如果沒有專業理財人員的指導和咨詢，人的壹生會損失高達20%甚至100%的個人財產。
在2005年的《全球財富報告》中，個人財富的概念從房產、汽車銀行存款擴展到保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶等，讓普通人對“財富”有了新的認識，由此，為民理財者逐漸引起人們的關註。
與不斷上升的金融服務需求形成對比的是，我國理財規劃師的數量明顯不足，尤其是能夠為客戶提供全方位專業理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等多種金融產品的投資組合，設計合理的稅收籌劃，滿足居民長期生活目標和理財目標的人才。
中國國內理財市場規模遠超6543.8+0000億元。壹個成熟的理財市場，每三個家庭中至少要有壹個專業的理財師。所以，中國有20萬理財師的缺口，僅北京就有3萬多的缺口。在中國，只有不到65，438+00%的消費者財富得到了專業管理，而美國的這壹比例為58%。
自我規劃:
鑒於社會對理財師的強烈需求，以及理財師國家標準的缺失，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財師國家職業標準》，並於2003年6月5438+10月23日生效，從而正式將理財規劃定義為壹種職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委托北京東方之墻財務咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了第壹期理財規劃師試點培訓班。學生們隨後參加了國家職業鑒定中心組織的國家金融理財師實驗鑒定考試，通過考試的學生全部獲得金融理財師國家職業資格證書。只有通過職業資格考試的人，才能正式獲得理財規劃師的職業資格。
壹個合格的理財規劃師必須具備七個知識領域:(1)理財基礎知識；(二)金融資產運用的基本知識；(3)關於生活設計的基礎知識；(4)房地產應用基礎知識；(5)具有風險和保險平衡的財務管理設計知識；(6)節稅和財務管理設計的基礎知識；(7)物業基礎知識、物業轉讓設計等。
想做理財規劃師，請註意三個方面的儲備。(1)知識儲備(金融、保險、銀行實務、會計、稅務、法律、投資包括股票、期貨、基金、黃金、外匯、房地產等。以及八大計劃)；(2)能力的儲備(多參加壹些相關單位的實習很重要)；(3)除了以上三點，我們還需要註意經濟知識，比如經常上壹些財經網站或者訂閱壹些雜誌。
檢查和取證
獲取證據的條件
(可滿足以下任壹條件)
助理財務規劃師(三級)
1，連續從事本職業6年；
2、以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院和職業技術學院本專業或相關專業畢業證書；
3.具有本專業或相關專業大專以上學歷；
4.具有其他專業大學專科及以上學歷並從事本職業工作1年以上；
5.具有其他專業大專以上學歷，經本專業助理理財師培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書。
財務規劃師(二)
1，連續從事本職業13年以上；
2.取得本專業助理理財規劃師職業資格證書後，從事本專業工作5年以上；
3.取得本專業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本專業工作4年以上，經本專業理財規劃師正式培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書；
4.具有本專業或相關專業大學本科學歷並從事本職業工作5年以上；
5.具有本專業或相關專業大學本科學歷，並取得本專業助理理財規劃師職業資格證書，連續從事本專業工作4年以上。
6.具有本專業或相關專業大學本科學歷，取得本專業助理理財規劃師職業資格證書後從事本專業工作3年以上，經過本專業理財規劃師正式培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書；
7.取得碩士以上學位後，從事本職業工作2年以上。
高級財務規劃師(壹級)
1，連續從事本職業19年以上；
2.取得本專業理財規劃師職業資格證書後，連續從事本專業工作4年以上；
3.取得本專業理財規劃師職業資格證書後，連續從事本專業工作3年以上，經本專業高級理財規劃師正式培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書。
檢查:
考試內容:理論知識、實踐知識、綜合評價。
考試內容:
* * *三門課程(基礎知識、專業技能和綜合評價)
考試時間:
理財師二:2008年5月中旬165438+10月中旬。
三級理財師:2008年5月中旬165438+10月中旬。
結果公告:
考試後兩個月內
證書頒發時間:
結果公布後兩個月內。