從目前的趨勢來看，商業銀行理財業務的轉型方向體現了以下八個特點:①從存款類理財向真正的代客理財回歸；②金融服務範圍從單壹的金融服務向綜合財富管理轉變；③理財產品形式由預期收益型向凈收益型轉變；④財務投資的類型由債權型向股權型轉變；⑤金融投資範圍由在岸向離岸和在岸轉變；⑥金融投資策略從被動投資組合向主動投資組合轉變，從持有資產向交易資產轉變；⑦從靜態流動性管理向動態流動性管理轉變；⑧理財業務風險控制從信貸模式向綜合模式轉變。