中國人民銀行發布的最新統計數據顯示，至2021月末，全國住房貸款余額12.14萬億元，同比增長6.3%，增速較上月回落3.2個百分點。從貸款荒類型看，商業用房貸款余額471萬億元，同比增長6.3%；公積金住房貸款余額達7.43萬億元，同比增長6.3%。
6月5438+10月，全國個人住房貸款新增1000多億元。這些數字說明了什麽？
這說明人們的買房欲望已經達到了頂峰。再加上國家給貸款買房開了綠燈，人們充分利用了這個有利條件。最近，房貸政策有所調整，以促進房地產市場的穩定發展。房企融資正在回歸正常，居民購房意願也在邊際增加。
擴展數據:
第壹，國家對房地產市場的調控
1，個人層面:經過前期調控，居民對房地產市場的認識逐漸回歸理性，房子在部分人的意識中逐漸從投資品回歸到居住需求，人們對房地產市場的預期也發生了變化。對於房地產市場來說，預期非常重要。其實前期非理性發展的壹個很大的支撐因素就是房價上漲的預期，但是這個預期已經不合時宜了。但另壹方面，為了保證房地產市場的健康發展，也不是讓人們對房地產市場形成過度悲觀的預期。畢竟，過度悲觀的預期與房地產市場的健康發展背道而馳。
2.政策層面:“住而不炒”是弘高當前和未來中國房地產市場發展的基本取向。房地產市場的非理性發展會導致很多經濟和社會問題，利少弊多，這裏就不贅述了，所以中央下決心讓房地產市場回到正常發展軌道。但也要明確，讓房地產市場回歸理性發展軌道，並不意味著壹味打壓房地產市場，而是要保持其健康發展。毫無疑問，房地產市場是經濟的重要組成部分，其合理發展將對經濟產生積極作用，有助於滿足人們的住房需求。宏觀政策的跨周期調整也會考慮到房地產市場的穩定發展。
3.財務水平:
壹是要防範房地產市場的風險，包括房價過快增長和房地產開發商的債務問題，並傳導到金融領域；
第二，保證剛性購房群體的信貸需求，在貸款首付比例和利率上支持首套房購房者。比如數據顯示，銀行個人住房貸款90%以上是首套房貸；第三，與房地產市場相關的信貸變化是經濟整體信貸狀況的壹部分，壹定範圍內的松緊是正常的。而且房地產是實體經濟的重要組成部分，信貸合理支持很正常，但信貸政策不會支持房地產市場的非理性發展；
第四，金融機構在滿足監管要求的情況下，在房地產信貸方面有自己的節奏和把握。個人住房貸款前期的低增速給後續的信貸形勢留下了很大的空間；
5.在保證剛性需求的情況下適度增加個人住房貸款(包括房地產市場其他相關貸款)，有利於緩解部分房地產開發商的債務問題，有利於抑制房地產市場的負面效應向其他市場主體蔓延。
廣發銀行已發放1300億ABS信用卡貸款，余額5000億。
過去幾年，個人消費信貸ABS的發行規模增長了20多倍，從每年幾十億增長到1000多億，成為繼住房信貸、汽車消費貸款之後的第三勢力。消費信貸ABS的參與者主要是銀行和持牌消費金融機構。
今年上半年，廣發銀行發行了“振鑫2019期個人消費貸款資產支持證券”，總金額為55.88億元。基礎資產為廣發銀行信用卡消費分期。
自2015年以來，廣發銀行已發行四期個人消費ABS，總金額12.79億元，其中3單基礎資產為信用卡現金分期，1單基礎資產為信用卡消費分期。
央行2065438+2005年7號文件下發後，以汽車抵押貸款、住房抵押貸款、消費貸款、信用卡為基礎的資產證券化業務發展迅速，其中個人消費貸款增速最快。
據中國資產證券化分析網統計，2015年，個人消費貸款ABS發行額僅為113億元；2017年飆升至1489億元和前元，2018年在金融去杠桿的大背景下，個人消費貸款發放的ABS金額仍然高達1101000億元。
中國資產證券化分析網統計顯示，過去幾年，個人消費貸款ABS前十大發起機構中，除捷信消費金融和中銀消費金融外，其余均為銀行機構。
廣發銀行個人消費貸款ABS發行規模排名第六，共發行四期，金額為6543.8+027.9億元。
廣發銀行最新的個人消費貸款ABS是2019年上半年發行的“振鑫2019期個人消費貸款資產支持證券”，總金額為55.88億元。基礎資產是廣發銀行的信用卡消費分期。
根據披露的信息，本次ABS的發行分為優先級A檔、優先級B檔和次三檔，其中優先級A檔金額為46.74億元，占比83.64%；優先級B發行金額為2.98億元，占比5.33%；子檔發行金額665，438+06萬元，占比65，438+065，438+0.03%。
本期入池證券貸款1223576筆，借款人68.9萬人，資產池合同金額91.26億元，未償還本金余額55.88億元，單筆貸款最大未償還本金金額8.25萬元，單筆貸款平均本金余額僅0.46萬元。可見，資產池的分散性高，集中度風險低。
此外，資產池貸款加權平均年化手續費率為6.99%，其中7%-9%年化手續費的貸款余額占比46%。但這次證券優先級A檔發行利率僅為3.2%，優先級B檔發行利率為3.76%，利差空間較大。
值得註意的是，在過去發行的四款ABS產品中，前三期的基礎資產均為信用卡現金分期，發行利率優先級分別為最低4.35%、最高4.98%、最低4.7%、最高5.29%。第四單基礎資產為信用卡消費分期，優先級利率僅為3.2%，二次發行利率為3.76%。
在中債信用評級報告中，以貸款逾期90天以上為違約標準，統計了66個靜態樣本池的累計違約率。圖表顯示，大部分名為惠清池的樣本的累計違約率在12期後趨於平緩，整體違約率在2%-2.5%之間。值得註意的是，2017下半年和2018壹季度樣本池的違約率曲線較為陡峭，風險水平似乎有所上升。
根據評級報告，該資產池逾期90天以上的貸款回收率為16%。
按照利率計算，廣發銀行成立於1988，是全國首批股份制商業銀行之壹。大股東中國人壽(港股02628)持有廣發銀行43.69%的股份。截至2018年末，廣發銀行總資產2.36萬億元，總負債2.20萬億元。存款總額1.32萬億元，比年初增長22.28%；貸款總額1.34萬億元，較年初增加21.51%。2018年，廣發銀行實現營業收入593.20億元，凈利潤107億元。
截至2018年末，廣發銀行個人貸款余額7409.44億元，較年初增長29.08%，主要是信用卡業務、個人住房按揭貸款和消費信貸業務增長較快。在個人貸款結構中，信用卡透支占比超過65%。截至2018年末，廣發銀行個人住房貸款余額為147482億元，占比19.90%；個人信用卡透支貸款余額4855.065438億元，占比65.52%。截至2017年末，廣發信用卡透支余額3787億元。
截至2018年末，信用卡累計發卡量6994萬張，較年初增長22.47%，不良貸款率1.30%，較年初下降0.27個百分點。
建行、郵儲、招行等銀行個人房貸比例超標，調結構在路上。
建行、郵儲、招行等多家銀行已經超過個人房貸比例，重組正在進行中。
零售業務壹直被視為銀行業增長的壓艙石和提升效率的助推器，但比例越高越好。目前，許多上市銀行面臨著重組的問題，因為住房相關貸款的比例很高。
第壹財經記者梳理2020年上市銀行年報發現，建設銀行、興業銀行、郵儲銀行、招商銀行等多家銀行房地產貸款或個人住房貸款占比超過監管要求上限。
“個人住房貸款在很多銀行占比較高。為了滿足監管要求，壹些銀行需要調整結構。而個人按揭貸款資產相對優質，如果轉向公司業務或信用卡業務，可能會對未來的資產狀況產生影響。對大型銀行影響不大，但對中小銀行來說，如果沒有細分市場的關註，重組後，會有資產質量不佳的可能。”壹位銀行人士告訴第壹財經記者。
建行、興業、招行、郵儲等超級“紅線”
去年6月365438+2月31，中國人民銀行、銀監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中管理制度的通知》(以下簡稱“新規”)稱，銀行業金融機構分為五個檔次，其中第壹檔次為中資大型銀行，包括六家大型國有商業銀行；第二檔是中等資本的中型銀行，包括12全國性股份制商業銀行。房地產貸款和個人住房貸款對應的上限分別為40%和32.5%；27.5%、20%。
從已披露的年報來看，部分國有銀行和股份制銀行已經超過上限。中國建設銀行數據顯示，去年末個人貸款及墊款7.23萬億元，比上年增加756517億元，增長11.68%。其中，個人住房貸款5.83萬億元，比上年增加5257.64億元，增幅為9.91%，占比34.73%。
此外，郵儲銀行2020年末個人住房貸款余額1.92萬億元，比上年末增加221.006億元，增幅13.00%，占比34%，超過32.5%的上限。
興業銀行年報數據顯示，2020年末，公司房地產貸款余額為351.675億元，個人住房和商業用房貸款余額為1.05萬億元。算下來，興業銀行個人住房貸款占比26.6%，房地產貸款占比35%，都超過了20%和27.5%的“紅線”。
招行數據顯示，去年年末，個人住房貸款余額為1.27萬億元，占比25.35%，也超過了20%的上限。
今年上半年，CBN記者在走訪部分銀行時發現，在辦理個人住房按揭貸款時，壹些國有大行的分行、支行並不需要詳細的銀行保函和親戚的擔保，親戚朋友轉來的資金也會得到銀行的認可。之前銀行的房貸申請要求比較嚴格，月收入必須是月房貸的2.2倍以上，只承認工資卡的收入。
有分析認為，自去年以來，零售貸款業務和公司業務受到疫情的明顯影響，許多零售貸款的不良率正在上升。而個人住房貸款不良率低，是優質資產，所以銀行加大了房貸投放。
招行數據顯示，截至2020年末，零售貸款整體不良率為0.82%，小微貸款不良率為0.63%，信用卡貸款不良率為1.66%，消費貸款不良率為1.47%，個人住房貸款不良率僅為0.3%。
到去年底，中國建設銀行個人住房貸款不良率僅為0.19%，信用卡貸款不良率為1.4%，個人消費貸款和個人經營性貸款不良率分別為0.98%和0.99%。此外，建行2020年末公司貸款及墊款余額8.36萬億元，不良貸款余額213885萬元，不良率2.56%。
某國有銀行華北地區個貸人士對第壹財經記者表示，今年上半年他所在區域的個人住房貸款額度會比去年有所減少，但幅度不會太大。目前，監管機構和總行更加重視防止商業貸款非法流入房地產領域。
零售業務重組
近年來，隨著銀行零售業務的快速增長，逐漸形成了房地產貸款存量占比較高的特點。受新規限制，部分銀行開始面臨重組問題。
“新規將限制銀行房地產貸款的集中度，監管機構認為，房地產市場過熱的跡象可能會明顯削弱銀行體系的穩定性。”穆迪高級副總裁向曾說。
“監管層高度關註房地產的風險，並陸續出臺了各種相關制度，包括‘三條紅線’和去年底出臺的房地產貸款集中度管理制度，這將對中國的房地產行業和市場，包括金融服務產生重大影響。對於建行來說，過渡期比較充裕，新規對貸款規模增長的影響比較小，多余的存量會逐步消化。”3月29日，中國建設銀行副行長呂家進在2020年業績發布會上表示。
呂家進表示，建行繼續對房地產開發貸款實行嚴格的名單制管理，重點支持壹二線城市的優質客戶，開展項目合規性審查，嚴格控制貸款投向和項目用途。對個人住房貸款，要優先滿足剛需人群，滿足人民群眾合理的壹般性住房需求和住房改善需求。在滿足監管要求的前提下，采取多種措施穩步推進對公房地產業務穩健發展，保持個人住房抵押貸款合理適度增長，有序降低房地產貸款在各項貸款中的比重。招商銀行首席風險官朱表示，將沿著兩個方向進行調整:壹方面，在大類資產組合的配置上，適當增加投資資產、經營性資產等非信貸資產的配置，提高非信貸資產的比重；另壹方面，繼續優化信貸資產內部結構，在風險可控的前提下，推動普惠小微、優質制造、消費金融、新動能新經濟、供應鏈金融等業務發展，不斷優化信貸結構，加大對實體經濟的支持力度。
“隨著‘踩線’銀行調整結構，短期內可能面臨相關不良貸款上升的問題。銀行將貸款結構從個人住房抵押貸款向其他業務傾斜，可能會在壹定程度上影響資金效率。盡管如此，由於相關貸款業務調整的規模較小、節奏較慢，對受影響銀行的資本實力、資產風險和盈利能力可能造成的影響也較小。”穆迪說。
另壹位分析師表示，不同銀行之間房地產貸款上限的空間差異將導致銀行之間信貸結構的調整。超過房地產貸款余額的銀行會選擇在制造業等其他實體經濟領域發力，探索優質信貸投放的其他領域，適度調整對公業務和零售業務占比。按揭貸款比例達到上限的空間充足的銀行，也可以抓住時機發展房地產貸款業務，促進信貸結構的最優平衡。
平均住房貸款余額
平均住房貸款余額為18.9萬億元。
2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。
2022年2月3日，中國人民銀行發布第四季度金融機構貸款投向統計報告顯示，2022年末，金融機構人民幣貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%；全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。
_ _其中，房地產貸款增速放緩，房地產開發貸款增速上升。數據顯示，2022年末，人民幣房地產貸款余額53.16萬億元，同比增長65.438+0.5%，比上年末增速低6.5個百分點；全年增加7213億元，占同期各項貸款增量的3.4%。
_ _ 2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。
_ _與此同時，居民經營性貸款增速繼續上升，居民消費貸款增速下降。2022年末，本外幣住戶貸款余額74.94萬億元，同比增長5.4%，增速比三季度末低65，438+0.8個百分點，比上年末低7.65，438+0個百分點。全年增加3.83萬億元，同比少增4.09萬億元。
_ _ 2022年末，本外幣住戶經營性貸款余額18.9萬億元，同比增長16.5%，較三季度末提高0.4個百分點，較上年末降低2.6個百分點。全年增加2.68萬億元，多增793億元。消費貸款(不含個人住房貸款)余額17.25萬億元，同比增長4.1%，增速比三季度末低1.3個百分點，比上年末低5.4個百分點。全年增加6755億元，同比少增7646億元。2022年二季度末，金融機構人民幣貸款余額206.35萬億元，同比增長11.2%。
2.上半年我國國內生產總值562642億元。壹季度末，我國居民部門杠桿率為62.1%。
我們可以從中得出兩條信息:
1.住戶貸款占總貸款的比例約為35.51%。
2.居民杠桿率是居民部門總負債與GDP之比。62.1%是指居民總債務占GDP的比重超過60%。
國際貨幣基金組織認為，居民杠桿率超過65%會影響金融穩定。目前我國居民杠桿率已經接近甚至超過。
居民負債主要是房貸。
央行數據顯示，個人住房貸款余額38.86萬億元，同比增長6.2%，增速比上年末低5.1個百分點。
整體來看，這個增速高於GDP增速，但低於之前的房貸增速。主要原因是:
1.目前居民負債率處於高位，進壹步上升空間有限。
2.樓市比較冷，房價回調，居民買房熱情下降。
央行數據還顯示:
2022年二季度末，人民幣房地產貸款余額53.11萬億元，同比增長4.2%，較去年末增速回落3.7個百分點。其中，房地產開發貸款余額12.49萬億元，同比下降0.2%，增速比上年末低1.1個百分點。
房地產貸款包括開發貸款和抵押貸款。最近壹兩年，由於房企偶爾出現流動性危機，加上樓市寒冬的影響，房企從銀行獲得的資金明顯減少。
7月28日的政治局會議提到:穩定房地產市場，要堅持房子是用來住的，不是用來炒的定位。因城施策，充分利用政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，壓實地方政府責任，確保樓房交付，穩定民生。
銀監會也作出表態:支持地方政府做好“保樓交房”工作，促進房地產市場平穩健康發展。
可以預計，接下來房企的融資應該會有所改善。畢竟樓市太重要了，不僅涉及民生，還影響經濟穩定大局。
如何查詢個人住房貸款查詢？
隨著時代的發展，很多人都想買自己的房子，但是現在房價越來越高，壹下子真的很難買，貸款是個不錯的辦法，但是就是不知道怎麽查。今天我們就和* * *，如何查詢個人住房貸款查詢來討論這個問題，壹起來看看吧。
因為銀行的政策不壹樣，查詢的方式也不壹樣。
壹、網銀查詢:下載工行APP後，點擊個人網銀，再點擊“分行功能”即可查看個人貸款信息，可以查看所有還款計劃、歷史還款記錄、個人信息調整等信息。
二、電話咨詢:直接撥打中國工商銀行95588銀行客服電話。如果是私人用戶，請按1→輸入您的賬號，或者您的銀行賬號，或者您的銀行代碼。這樣銀行的客服會給妳發短信和語音信息，讓妳知道還錢的具體情況。三、銀行網點查詢:攜帶身份證、證件到中國人民銀行征信中心，找到工作人員後請打印出您的信用報告。或者去銀行讓大堂經理幫他打印出自己的賬戶和還款記錄，這樣就可以知道自己的房貸了。
如何在手機上查詢銀行余額？壹、工行:用戶登錄手機銀行後，在首頁選擇“我的貸款和借款”，找到房貸，然後點擊查看貸款銀行、貸款金額、還款日期、還款時間、還款時間、還款計劃。
二、中國建設銀行:妳也要登錄銀行，通過手機銀行、貸款、貸款、貸款，輸入妳的身份證號和登錄密碼，就可以在貸款頁面找到貸款的詳細信息，包括貸款本金、貸款金額、還款次數、還款金額、年利率等。
以上是關於如何查詢個人住房貸款查詢的詳細回答。相信大家看完都已經知道了。希望這篇文章能給妳提供壹些生活上的幫助。
銀行個人住房貸款數據介紹到此為止。